Vytvoření správné volby vám pomůže maximalizovat úsporu
Rozhodnutí o úspoře na vysoké škole je jen začátek. Musíte také určit, které úspory a investiční plán vám umožní hromadit nejvíce peněz a nejúčinněji pokrýt potřeby a náklady vašeho dítěte.
Máte několik možností, ale plán, který je speciálně navržen jen pro úspory na vysokých školách, je obvykle nejlepší, protože bude mít zavedené daňové úlevy pro vzdělávání.
Dva z nejpopulárnějších způsobů, jak ušetřit na vysoké škole, jsou plány Coverdell a 529 College Savings Plan. Zatímco oba vám pomohou ušetřit pro další vzdělávání vašeho dítěte, nabízejí různé výhody a jeden může vyhovovat vašim potřebám daleko lépe než druhý. Získejte informace o Coverdell a 529 College Savings Plans a informujte se o své rodině.
Vzhledem k tomu, že oba 529 plány a plány Coverdell jsou určeny pro vzdělávání a obě nabízejí daňové úspory, proč záleží na tom, který z nich si vyberete? Rozdíly mezi těmito dvěma způsoby mají významný dopad na to, kolik můžete ušetřit a kde můžete utrácet peníze, takže učení, jak se liší, je klíčem k výběru správného plánu pro vás.
Setkání s plánem 529
Plán 529 je navržen speciálně pro úspory ve škole.
V mnoha ohledech funguje jako důchodový účet, který nabízí bezcelní růst a bezplatné vybírání daní, když je čas platit za vzdělání vašeho dítěte. Pokud peníze, které odstupujete, jsou na výdaje na vzdělávání, neexistují žádné neočekávané poplatky nebo sankce, s nimiž je třeba se vypořádat. Pro většinu rodin je to nejvíce flexibilní a cenově dostupné vozidlo pro jejich úspory.
Seznamte se s Coverdell
Stejně jako plán 529, Coverdell je určen pro výdaje na vzdělávání a nabízí daňové výhody. Částka, kterou můžete každý rok uložit, je však omezená a tento plán nemusí být dostatečně flexibilní, aby vyhovoval vašim potřebám. Za určitých okolností je však Coverdell vynikajícím úsporným nástrojem; učení se o tomto úsporném vozidle zajišťuje, že pokryjete všechny své základny při výzkumu svých možností šetření na vysoké škole.
Kolik přispějete?
Roční pojistné limity se liší u krytí společnosti Coverdell a plánu 529. Coverdell má roční příspěvek na příspěvky; můžete ve svém plánu investovat pouze 2 000 dolarů ročně. To se může zdát jako hodně, ale pokud váš příjem vzrůstá v průběhu času a když se blíží kolej, dosáhnete tohoto limitu velmi rychle.
Plán 529 má rovněž limity příspěvků, ale jsou mnohem vyšší. Dary 14 000 dolarů za rok jsou povoleny, ačkoliv částky nad tento limit mohou být předmětem darovací daně. Existuje také limit na celkovou hodnotu plánu, ale obvykle se jedná o více než 300 000 dolarů, v závislosti na konkrétním plánu 529.
Kde budete platit peníze?
Vaše úspora plánu 529 může být využita na vysokých školách a univerzitách pro kvalifikaci vzdělávacích výdajů, které zahrnují výuku a další související náklady, od nájemného (v mnoha případech) po požadované knihy a zásoby.
Plán Coverdell lze použít pro K-12 nebo vyšší vzdělání. Pokud vaše dítě navštěvuje soukromou základní, střední nebo střední školu, pak tento plán má pro vás některé výhody, když jsou v předškolním věku.
Jiné omezení
Plán 529 může být použit pro vaše první dítě - a pak pro další v řadě, když míří na vysokou školu. Tato flexibilita vám zabraňuje ušetřit "příliš mnoho" nebo nebudete moci využít všechny své úspory. Jelikož vy, rodič, vlastníte plán, neexistují žádné věkové omezení.
Pro coverdell musí být všechna ukládání pro konkrétní dítě provedena 18ti narozeninami tohoto dítěte, a to i tehdy, když jsou ještě na vysoké škole v té době. Existují také přísné (a neustále se měnící) směrnice o příjmech, která jsou způsobilá ušetřit pomocí tohoto vozidla.
Mohou ostatní přispět?
Vaši přátelé a rodina chtějí, aby vaše dítě uspělo, a někteří jsou prostě unaveni kupovat si plastové hračky, které děti vyroste, nebo se stanou zastaralými během několika málo krátkých měsíců.
Použití služby, jako je CollegeBacker, dává těmto významným lidem příležitost přispět smysluplným způsobem každým narozeninem nebo svátkem.
529 plánuje podporu a dokonce podporuje dary od přátel a rodiny; dary pod 13 000 dolarů jsou osvobozeny od darovací daně, takže vaše úspory mohou růst ještě rychleji. Obmedzení Coverdell to nezpůsobí, že by to bylo vhodné pro to, aby ostatní byli zapojeni, takže nemůžete snadno přijímat dárky ani nechat ostatní přispívat ke vzdělání vašeho dítěte.
Daňové výhody a úvahy
Jak plán 529 tak Coverdell nabízejí daňové výhody pro vaše úspory; tyto úspory jsou podobné a vycházejí z celkového finančního výhledu. Významnější rozdíly mezi těmito dvěma plány jsou pro rozhodovací proces důležitější než daně.
Výběry a pokuty
Váš hlavní ředitel plánu 529 může být vždy vyřazen bez peněz a zainteresovaný zájem může být použit bez pokuty za předpokladu, že vynakládáte peníze na kvalifikované vzdělání. Pokud odstupujete za nekvalifikované výdaje, je tu růst o 10%. Tuto situaci můžete obejít strategicky , ale je důležité vědět, než se rozhodnete.
Prostředky Coverdell můžete odebrat na školu - buď na vysoké škole nebo soukromou školu - bez penalizace. Musí být použita pro dítě označené jako příjemce a musí splňovat pokyny pro kvalifikační výdaje.
Poplatky a náklady na používání každého plánu
Oba 529 plány a plány Coverdell mají poplatky; tyto poplatky se budou lišit v závislosti na aktuálním plánu, který si vyberete. Podívejte se na poplatky za konkrétní plán, o kterém uvažujete dříve, než se rozhodnete.
Sečteno a podtrženo
Zatímco oba 529 plány a plány Coverdell mají na mysli stejný cíl - úspora pro vzdělávání - omezení příspěvků na Coverdell činí pro mnohé rodiny neaplikovatelnou možnost. Zvolte krytku Coverdell, pokud potřebujete uložit pro soukromou školu nebo v některých specifických situacích, ale model 529 je mnohem flexibilnější a umožňuje dárcovství, což je ideální volba pro většinu rodin.