Tato "bezpečná" platba může být problémem
Bezpečnost a pokladní podvod
Proč jsou pokladní šeky považovány za "bezpečné"? Když jsou legitimní, nabízejí zaručené finanční prostředky : Příjemci se nemusí starat o to, že osobní kontrola se odráží, a peníze z šeku jsou zpravidla dostupné pro výdaje během jednoho pracovního dne ( musí být k dispozici alespoň první 5 000 dolarů ).
Bohužel, pokladní šeky jsou mnohem méně bezpečné, než bývaly. Pokud nevíte svého kupujícího a nemáte důvěru, nemůžete jednoduše předpokládat, že kontrola pokladní je stejně dobrá jako hotovost.
Typický peněžní podvod
Nejpoužívanější kontrolní podvod na pokladně jde takto: "Kupující" chce koupit produkt a použije šekovou pokladnu. Z jakéhokoli důvodu má kupující šek vystavený na částku převyšující kupní cenu. Kupující nicméně chce, aby prodejce "jen pokračoval" a složil šek. Nakonec kupující požaduje, aby prodávající vrátil přebytečné peníze, obvykle v hotovosti, bankovním převodem nebo prostřednictvím společnosti Western Union . Návratná platba může být vrácena přímo kupujícímu nebo třetí straně.
Poznamenejte si klíčové prvky:
- Kupující používá šekovou pokladnu nebo peněžní příkaz . Vysvětlují, že je to jejich jediná možnost platby.
- Prodávající nebo příjemce obdrží šek více, než požádali.
- Prodávající má odeslat peníze zpět kupujícímu nebo "pomocníkovi".
Pokud se setkáte se situací, která vypadá něco takového, téměř jistě se zabýváte zlodějem.
Načasování je nezbytné: Neposílejte peníze ani zboží, dokud nebudete 100% jistý, že platící banka skutečně poslala finanční prostředky.
To se často označuje jako čas, kdy se šeka "vymaže", ale tento termín může být matoucí - dokonce i pro zaměstnance bank.
Prostředky z pokladní pokladny vám budou k dispozici k odběru během jednoho pracovního dne, ale to neznamená, že finanční prostředky skutečně existují nebo že se přestěhovaly do vaší banky. Tento proces může trvat několik pracovních dnů nebo déle . Čím méně víte o vašem kupujícím, tím delší byste měli počkat.
Jak se odkládají pokladní šeky: Tyto podvody fungují, protože všichni věří, že pokladní šeky jsou bezpečné. Pokud vám banka umožní vybírat peníze, kontrola musí být dobrá, že? Bohužel vaše banka předpokládá, že šek bude dobrý, ale odpovědnost za vklad je nakonec vaše.
Pokud tyto peníze použijete (např. K odeslání "odesílateli"), budete pravděpodobně muset peníze vyměnit. Jakmile vaše banka zjistí, že šek je falešný, záloha bude zrušena - což by mohlo mít negativní zůstatek na účtu. S prázdným bankovním účtem skončíte s kontrolou a chybíte další důležité platby. A co víc, oběti těchto podvodů mohou ztratit stovky nebo tisíce dolarů.
Chraň sebe
Podnikněte kroky k ochraně před podvodem:
- Nikdy nepřijímáte kontrolu více, než jste požadoval.
- Je-li to možné, jděte do banky s tím, kdo vám zaplatí a sledujte, jak dostanou pokladní poklad od pokladníka. Postavte se s nimi tak, aby nebyl žádný "přepínač".
- Ověřte prostředky na jakoukoli šek nebo peněžní příkaz, který obdržíte. Tohle není ničemná taktika, ale vyčerpá několik zlodějů.
- Trvejte na dalších způsobech platby, o kterých víte, že jsou spolehlivější (např. Bankovní převod ), ale dávejte pozor na to, abyste jim poskytli informace o bankovním účtu.
- Obchodujte pouze s místními odběrateli na Craigslistu a podobných stránkách a trvejte na hotovostních platbách, pokud nemůžete jít společně do banky.
- Prohlédněte si jakoukoli kontrolu, kterou obdržíte, hledá znamení, že je to falešná. Nesprávně napsaná slova a nekvalitní papír bez bezpečnostních prvků jsou časté při falešných kontrolách.
- Pokud musíte provést kontrolu více než požadovanou cenu, informujte prodejce, že počkáte nejméně dva týdny před odesláním peněz nebo zasláním zboží.
- Při uložení podezřelých šeků mluvte s bankovním správcem. Vysvětlete situaci a vaše obavy a zeptejte se, kdy můžete být 100% jisté, že platba je dobrá. Ještě lepší, nepřijměte podezřelé kontroly.
Odstupte od situace dříve, než přijmete pokladní kontrolu a důvěřujte své střevě. S novou perspektivou můžete zaznamenat zvláštní náznaky, které naznačují potíže.
Červené vlajky
Zloději jsou dobří v tom, co dělají, ale často dávají rady. Zeptejte se sami sebe, zda situace má smysl.
Například, když kupující neptej se na typické otázky nebo vědí hodně o předmětu, který prodáváte, proč jsou tak ochotni kupovat? Může se ukázat, že nemají v úmyslu používat to, co prodáváte.
Proč by člověk, kterého jste nikdy nesetkal, vám věřil tisíce dolarů? Pokud vás mohou kontaktovat, mohou určitě poskytnout dostatečné pokyny, aby banka vydala správně pokladní kontrolu. Pokud by byla nadměrná částka ve skutečnosti vina kupujícího, nebude kupující platit poplatek ve výši 8 Kč (nebo cokoli jiného), aby získal přesný šekový tisk namísto toho, aby vám - úplnému cizinci - poskytl možnost ukrást peníze?
Konečně, pokud mohou přijít s dalšími penězi, mohou si určitě dovolit zaplatit poplatek za samostatný pokladník nebo napsat jinou kontrolu svého "agenta" nebo "spolupracovníka", kterému máš předat peníze.
Další příklady
Pokladní šeky se objevují v řadě podvodů. Dávejte pozor na níže uvedené situace. Podvodníci nadále mění svůj přístup v průběhu času, ale to jsou některé z klasik .
Money mule: Obdržíte platby a měli byste ukládat platby na váš účet a předávat peníze někomu jinému. Často uváděné jako pracovní proces při zpracování domů, tyto systémy jsou zpravidla problematické . V některých případech praní peněz pro zločince. V ostatních případech jsou první platby v pořádku, ale nakonec dostanete falešnou kontrolu (poté, co získali vaši důvěru) a ztratíte peníze.
Spory o zahraniční bohatství: Někdo, koho nevíte, se k vám dostává a požádá o vaši pomoc, která přenáší velkou sumu peněz z poškozeného národa. Na oplátku můžete udržet drobný zlomek převodu, což je více peněz než za rok. Samozřejmě budete muset poslat peníze někomu jinému, aby dokončil převod.
Dědická a loterijní podvody: Vyhráli jste! Chystáte se dostat spoustu peněz, ale budete muset zaplatit malou částku za daně nebo právní poplatky za "uvolnění" prostředků. Je to malá cena, kterou zaplatíte za bohatství, které směřuje vaší cestě. Samozřejmě, nikdy se nezjistí.
Podvod pronájmu nemovitosti: Někdo se přesune do vašeho regionu na novou práci. Chtěli by zaplatit první a poslední měsíc nájemného, stejně jako jistotu, s přezkoušením pokladní. Nikdy vlastně neviděli. Den po uložení šeku říkají, že se jedná o problém s touto prací - nepřijdou, takže nepotřebují pronájem. Můžete si nechat bezpečnostní vklad, ale chtěli byste, abyste vrátili část nájmu. Po odeslání vrácení peněz zjistíte, že kontrola byla falešná.