Co je to pohotovostní akreditiv?
Záložní akreditiv je dohoda, v níž banka zaručuje platbu "příjemci", pokud se něco nestane.
Banka vydá dokument popisující podmínky, za jakých bude dopis zaplacen.
Standardní akreditivy, jako standardní akreditivy , jsou užitečné pro mezinárodní obchod i pro domácí transakce, jako jsou místní stavební projekty.
Akreditiv poskytuje slib od banky, která je pravděpodobně nezúčastněnou třetí stranou. Pokud zákazník banky neprovede něco, jako je platit včas, dokončit projekt včas, nebo uspokojit určité podmínky smlouvy), banka - nikoliv zákazník, který nedodal dodávku - platí příjemce. Finanční prostředky nakonec pocházejí od zákazníka, který žádá o akreditiv, ale banka je odpovědná za vyplacení příjemce.
Příklady
Finanční pohotovost LOC: Vývozce prodává zboží zahraničnímu kupujícímu, který slibuje zaplatit do 60 dnů. Pokud platba nikdy nedosáhne (a vývozce požaduje záložní akreditiv), vývozce může vybírat platbu od banky dovozce.
Banka vyhodnotí úvěr dovozce před vydáním akreditivu a banka se domnívá, že dovozce splácí banku. Někdy banky vyžadují kolaterál ke schválení. Jedná se o příklad "finančního " standby akreditivu.
Provozní pohotovost LOC: Zhotovitel souhlasí s dokončením stavebního projektu v určitém časovém rámci.
Po přijetí termínu není projekt dokončen. Pohotovostní akreditiv může zákazník dodavatele požadovat od banky dodavatele platbu. Tato platba by mohla fungovat jako sankce, která by podpořila dokončení včas, finanční prostředky, které by přinesly jinému dodavateli, aby převzal střednědobý projekt, nebo náhradu za bolesti hlavy při řešení problémů. Jedná se o příklad akreditivu stand-by "výkon " .
Jak funguje proces
- Jack a Jill uzavřou dohodu. Možná, že Jack je dovozcem, který chce, aby mu Jill dodal 10 000 widgetů na otevřeném úvěru, nebo Jack mohl být dodavatelem slibujícím, že do srpna vybudne most pro Jillovo město.
- Jill nechce riskovat, že Jack nedodrží své sliby, a tak požádá Jack o získání akreditivu jako součást jejich dohody.
- Jack požádá jeho banku o pohotovostní akreditiv. Protože má dostatečný úvěr a zajištění, banka vydá dopis.
- Jackova banka pošle dopis Jillově banku.
- Jill přezkoumá akreditiv, aby se ujistil, že je přijatelný, a rozhodne se pokračovat ve smlouvě.
- Pokud Jack nesplní své závazky, Jill předloží dokumentaci Jackově bance podle požadavků akreditivu (zpravidla využívá její banku nebo jiné banky jako zprostředkovatele).
- Jackova banka platí Jill (možná i nepřímo) a Jack bude muset splácet svou banku.
Pro vizuální ukázku procesu naleznete příklad toho, jak se pohybují peníze a dokumenty .
Proč kreditní karty v pohotovostním režimu poskytují zabezpečení
Zavedením banky na háček za platbu může mít příjemce větší jistotu, že se skutečně zaplatí. Použitím exportní transakce jako příkladu existuje řada důvodů, které kupující nemusí zaplatit:
- Kupující má finanční krizi a čeká na platbu od svých zákazníků.
- Kupující je mimo podnik.
- Aktiva kupujícího se zmrazí v důsledku politické nestability nebo nepokojů.
- Kupující nespokojen s prodávajícím.
- Kupující je nečestný.
Banka je finančně stabilnější než většina kupujících a banka se nezabývá spory mezi kupujícími a prodejci.
Záložní akreditiv musí být uhrazen, dokud příjemce splní požadavky listu a banka je stále v podnikání.
Pokud se příjemce obává o finanční stabilitu vydávající banky, může požádat o potvrzený akreditiv. V takovém případě banka, na kterou příjemce důvěřuje, zaručuje platbu jménem jiné, méně důvěryhodné banky.
Rozdíly mezi náhradním akreditivem a ostatními akreditivami
Záložní akreditiv je podobný standardnímu (nebo "komerčnímu") akreditivu: Banka slibuje zaplatit příjemce, pokud příjemce poskytne dokumenty a splňuje požadavky akreditivu. Takže, co činí standby akreditivy unikátní?
Plán zálohování: Záložní akreditiv je záchranná síť. Stejně jako většina bezpečnostních sítí je cílem vyhnout se používání. Když někdo dostane zaplaceno záložní akreditiv, znamená to, že se něco pokazilo. S obchodním akreditivem se na druhé straně všichni zúčastní naději a očekává, že platba nastane. Například to může znamenat, že vývozce úspěšně doručil zásilku dovozci.
Výkonnostní výkon: Pohotovostní akreditivy jsou také jedinečné, protože mohou obsahovat výkonnostní komponenty nebo negativní výkon, pokud chcete. Pokud není služba vykonávána, dostane se příjemce zaplaceno.
V zemi: Aktivované akreditivy se často používají pro domácí transakce. Ty mohou zahrnovat vše od stavebních projektů až po získávání elektřiny. Obchodní akreditivy jsou oblíbené pro mezinárodní obchod.
Kromě standartních akreditivů existuje několik dalších typů akreditivů .
Jak získat pohotovostní akreditiv
Pokud potřebujete záložní akreditiv, požádejte svou banku, aby vydala jeden. Nejpravděpodobněji potřebujete spolupracovat s někým v obchodní divizi banky nebo oddělení mezinárodního obchodu. Ujistěte se, že máte dostatek času na to, abyste pochopili, jak proces funguje a za jakých okolností budete odpovídat za platbu. Proveďte s vámi advokáta dokumenty.
Pokud chcete, aby někdo jiný použil záložní akreditiv, požádejte ho jako součást vaší dohody a trvat na neodvolatelném akreditivu . Ujistěte se, že úzce spolupracujete s vaší bankou a vašimi právními zástupci, abyste pochopili, co potřebujete k inkasu platby. Úvěrové akcie jsou notoricky složité a splnění všech požadavků je obtížné. Pokud přesně neplníte všechny požadavky, nebudete placeni.