Proč je bankovní vyrovnání důležité
Bankovní vyúčtování
Chcete-li sladit účty, porovnejte záznamy o transakcích a zůstatcích s měsíčním výpisem z účtu. Projděte každou transakci jednotlivě a ujistěte se, že se částky dokonale hodí.
Také se budete chtít ujistit, že vaše výpisy z účtu zobrazují konečný zůstatek účtu, s nímž souhlasíte.
Pokud jste obeznámeni s vyvažováním své šekové knížky , jste již obeznámeni s odsouzením bank. V podstatě děláte totéž ze stejného důvodu.
Je normální vidět menší rozdíly v důsledku načasování, ale měli byste tyto rozdíly snadno vysvětlit. Můžete například napsat šek na dodavatele a odpovídajícím způsobem snížit zůstatek na účtu, avšak vaše banka zobrazí vyšší zůstatek, dokud se nedostane do vašeho účtu (tyto jsou také známy jako nevyřízené šeky ).
Stejně tak může dojde k automatickému elektronickému platbě, který se na váš účet dostal jeden den před koncem měsíce nebo po něm a pravděpodobně jste očekávali, že se zobrazí v jiném měsíci. Dokud tyto nesrovnalosti mohou být snadno zohledněny, pravděpodobně se nemusíme obávat.
Proč je důležité sladit
Pravidelná kontrola vašich účtů vám může pomoci identifikovat problémy dříve, než se dostanou z ruky.
Účety obchodních bank nejsou podle federálních zákonů tak chráněné jako spotřebitelské účty, což znamená, že se nemůžete spoléhat na to, že banka pokrývá podvody a chyby ve vašem účtu. Vyčerpaný obchodní účet může být zničující.
Chytit podvod
Jedna z hlavních věcí, které je třeba hledat, je jakýkoli známý podvod.
- Byly legalizované kontroly, které jste vydali duplicitně nebo změnili, což vedlo k tomu, že více peněz opustilo váš běžný účet?
- Byly šeky vydány bez povolení?
- Existují neoprávněné převody z účtu nebo někdo provedl neoprávněné stažení?
Zabránit problémům
Sladění účtu také pomáhá identifikovat problémy, které mohou vyžadovat pozornost. Například budete možná muset přehodnotit, jakým způsobem zpracováváte peněžní tok a pohledávky, nebo budete možná muset změnit systém vedení záznamů a účetní procesy, které používáte.
- Zjistěte, kolik ve skutečnosti máte ve svých účtech k dispozici
- Vyhněte se posuzování (nebo neúspěšnosti elektronických plateb) partnerům a dodavatelům
- Vyhýbejte se bankovním poplatkům za nedostatečné finanční prostředky nebo za úvěry, pokud to skutečně nepotřebujete
- Zjistěte, zda platby zákazníkům odrazily nebo se nezdařily, a pokud je zapotřebí nějaké opatření
- Sledujte zbývající kontroly
- Ujistěte se, že vše správně probíhá ve vašem účetním systému
- Chyť chyby banky
Kdy se sladit
Je rozumné kontrolovat své účty nejméně jednou měsíčně. U podniků s velkým objemem nebo v situacích, kdy je podezření riziko, je častěji lepší. Některé firmy snižují své bankovní účty denně. Můžete také vytvořit ochranu na bankovních účtech - požádejte banku o nápady. Jedním z řešení je pozitivní platba, kterou nabízí mnoho bank, což zabraňuje vaší bance schvalovat platby, pokud jste o tom již neoznámili.
Jak se vyrovnat
Tento proces může být jak formální, tak i neformální, jak chcete. Některé firmy vytvářejí prohlášení o odsouhlasení bank, nejdůležitější však je zkontrolovat každou transakci z každého zdroje ( vaše záznamy a záznamy banky ): porovnat tyto transakce a porovnat zůstatek účtu na konci každého období. Období může být opět měsíční, denní nebo jakékoli jiné období, které si vyberete.
Kde najdete informace, které potřebujete? Váš účetní systém by měl mít vše, co potřebujete, nebo byste ho mohli mít v kontrolním registru. Banka by měla poskytnout online přístup k vašemu účtu, což vám umožní pravidelně sledovat a stahovat transakce.
Podrobnější vysvětlení spolu s ukázkovými šablonami (v elektronické a papírové podobě) naleznete v tématu Jak vyvážit bankovní účet .