Definování zpoplatnění
Co je zpětné zúčtování? Jedná se o zrušení poplatků po nákupu - platba je vrácena kupujícímu z účtu prodávajícího.
Chargebacks jsou pravděpodobně nejoblíbenější pro nákupy kreditními kartami, ale stále častěji se používají pro jiné typy plateb, včetně:
- Nákupy debetní karty
- Platby provedené prostřednictvím platebních služeb ( PayPal , Square a další)
- Elektronické bankovní výlohy
Chargebacks nabízejí ochranu spotřebitelům: kupující jsou slibováni, že nebudou zodpovědní, pokud mají své účty podvodnou činnost, a dokonce budou schopni zpeněžit poplatky, pokud nejsou spokojeni s produktem nebo službou.
Chargebacks by měly být použity pouze jako poslední možnost; banky a platební služby povzbuzují spotřebitele k tomu, aby se obrátili na obchodníky, ať už se jedná o maloobchodní prodejce zboží, on-line obchod nebo poskytovatele služeb, a snaží se vyřešit chyby a spory. Pokud však nedojde k dohodě, mohou spotřebitelé využít ochranu kupujících nebo podobné programy, které mají větší sílu na obchodníky.
Obchodní důsledky
Pokud provozujete podnik, mohou nadměrné zpětné vyrovnání způsobit některé skutečné problémy:
Nulové tržby: Hlavním problémem je, že se vám nezaplatí, když do vašeho obchodního účtu dojde ke zpětnému zúčtování. Pravděpodobně jste zaplatili poplatky za zpracování prodeje kreditní karty, ale nakonec skončíte s nulovými výnosy z dané transakce. Možná jste poskytli zboží nebo služby, takže jste ztratili zásoby nebo drahocenný čas.
Špatná reputace: Chargebacks se stávají všem, ale nechcete si rozvíjet pověst. Pokud vaše firma vidí příliš mnoho zpětných poplatků, mohou se platební sítě ptát, zda vaše podnikání nějakým způsobem využívá výhod zákazníků nebo dělá něco podvodného. Váš účet obchodníka může být uzavřen, nebo byste museli vypořádat s vyššími rezervami a delšími dobami, kdy budete muset držet své finanční prostředky.
Náklady: pravděpodobně budete muset zaplatit sankce, když zpětné zúčtování narazí na váš účet obchodníka. A co víc, ztrácíte nejen inventář nebo čas strávený danou transakcí. Také jste vynaložili veškeré další náklady spojené s naplněním objednávky, jako jsou poplatky za dopravu.
Schopnost reverzní platby
Proč jsou spotřebitelé schopni zvrátit poplatky? Schopnost tak učinit pochází z několika zdrojů a závisí na situaci, druhu použitých plateb a důvodech požadavku na zpětné zúčtování. S kreditními kartami jsou zpětné zúčtování povoleny zákonem o pravdě v úvěru nebo smlouvami o zpracování platebních karet.
S debetními kartami jsou zpětné zúčtování povoleny podle zákona o elektronickém převodu prostředků . Avšak u kreditních i debetních karet mohou zpracovatelé plateb mít dodatečná pravidla umožňující zpětné zúčtování a tato pravidla mají tendenci poskytovat větší ochranu spotřebitelům než federální zákon (platební karty Visa a Mastercard nebo zásady "nulové odpovědnosti", například ).
Pokud jde o platební služby, jako je PayPal, Peněženka Google a další, poplatky za vrácení peněz se komplikují. Tyto služby mohou nabízet vlastní formu "ochrany kupujícího" podobné sítím pro zpracování platebních karet, jinak by se kupující mohl zdráhat využívat těchto služeb.
Platby prostřednictvím těchto služeb jsou obecně financovány z platebních karet, debetních karet a bankovních účtů, takže spotřebitelé požadují splátky s jejich bankou nebo platební službou. Zákazník nikdy nezahájí splátky se skutečným obchodníkem.
Sítě platebních karet a platební služby se zdají být pro zákazníky nejvíce sympatické. Obvyklé důvody pro zpětné zúčtování jsou uvedeny níže.
- Zákazník byl účtován více než jednou
- Zákazník tyto poplatky nerozpozná
- Dodané zboží nebylo objednaným zbožím
- Poplatek je legitimní, ale zboží nikdy nepřijelo
- Odesílatel nebyl zpracován
- Kvalita zboží není uspokojivá
Proces zpětného zúčtování
Proces vrácení peněz začíná stížností spotřebitelů. Spotřebitelé informují svou banku o tom, že v účtu je problém s transakcí. Pro jednoduchost znamená "banka" banka spotřebitele, banka vydávající karty nebo síť platebních karet nebo poskytovatel platebních služeb. U většiny sporů poskytuje spotřebitel písemný popis toho, co se stalo, a jakýkoli důkaz dostupný.
V závislosti na okolnostech mohou být finanční prostředky zmrazeny na účtu obchodníka nebo připsány na účet zákazníka.
Banky poté vyšetřují, kontaktují všechny zprostředkovatele, které se transakcí zabývají, a požadují informace od obchodníka, který danou transakci provedl. Obchodník má příležitost poskytnout důkaz, že poplatek je platný a že obchodník splnil svůj konec dohody, pokud je to možné, a banka rozhodne, kdo bude mít přednost.
Unce prevence
Nejlepším způsobem, jak se vypořádat s vyrovnávacími poplatkami, je zabránit jim v první řadě. Vaše podnikání je obecně považováno za "vinné, dokud se neviní," a to není pozice, v níž byste chtěli být. Jak se můžete vyhnout problémům?
Komunikujte: Zákazníci nemají rádi nepříjemná překvapení, a proto je třeba předem o všechno, co by mohlo vést k nešťastnému zákazníkovi. Zřetelně a upřímně popište produkt nebo službu a zahrnujte detailní obrázky.
Pokud se něco pokazí, například zpoždění při přepravě, například informujte svého zákazníka co nejdříve. Pokud zákazníci volají nebo píší s otázkami nebo stížnostmi, odpovězte okamžitě. Zákazníci využívají zpětné zúčtování, když se cítí bezmocní, takže je necítíte tak.
Udržujte dobré záznamy: Pokud do účtu dojde k neoprávněnému zpoplatnění, ujistěte se, že se případ rychle uzavře. Uchovávejte důkaz o splněných objednávkách včetně potvrzení, faktur, přepravních dokladů a potvrzení, podpisů a protokolů serveru. Někdy si zákazníci zapomínají, že si od vás objednali a ukázat jim, že doklad rychle vyřeší věci.
Vyberte si moudře, jak se zobrazí vaše jméno: Když spotřebitelé vidí transakce v historii svých účtů, mohou rozpoznat vaši firmu? Ujistěte se, že jméno, které se zobrazí na bankovních výkazech, se shoduje s tím, na koho spotřebitel si myslí , Pokud prodáváte hrnky na kávu, dobré jméno by mohlo být "hrnky na kávu Acme", ale "Acme Enterprises" bude mít za následek další splátky. Pokud je to možné, uveďte i vaše telefonní číslo.
Buďte opatrní: můžete si myslet, že jakýkoli prodej je dobrý prodej, ale to je pravda, pouze pokud je to legitimní prodej. Nedělejte příliš snadné zlodějům, aby si koupili svůj obchod. U objednávek platebních karet vyžadujte bezpečnostní kódy a ověření adres.
Pokud se objednávky zdají být podezřelé, například nový zákazník ze zámoří, a najednou zámořský kupující umístí velké rozkazy na spěch, věnovat další okamžik, aby si přečetl transakci a kontaktoval kupujícího. Dále, pokud někdo chce, aby zboží bylo odesláno na adresu, která neodpovídá fakturační adrese kreditní karty, buďte opatrní a prozkoumejte jej dále.
Bohužel se nejednáš jen o zloděje s ukradenými kreditními kartami. Další typ zpoplatnění, "přátelský podvod", se stává, když někdo uskuteční legální nákup, obdrží zboží a poté obrátí poplatky, jen proto, že vědí, že se s ním mohou dostat.
Abyste zabránili přátelskému podvodu, nejlepší věci, které můžete udělat, jsou dobré záznamy, abyste měli snad dostatečný důkaz, abyste mohli bojovat proti zpětnému vyrovnání, a použít všechny bezpečnostní nástroje dostupné v obchodním účtu.