Zatímco bankovní výpisy se mohou zdát nudné, jsou to nezbytné nástroje pro dosažení vašich finančních cílů. Pravidelně si tyto zprávy přečtěte, abyste co nejlépe využili své peníze a chránili své úspory.
Co zobrazují bankovní výpisy
Výpisy zobrazují důležité informace o vašem účtu za poslední měsíc.
Startovní a koncové zůstatky: Zjistěte, kolik jste měli ve svém účtu na začátku a na konci každého období. Pokud je vaším cílem růst vašeho účtu, je to rychlý test, který vám ukáže váš pokrok. Máte-li pro svůj měsíční rozpočet víc, než potřebujete, můžete také zjistit, kolik je k dispozici pro přesun do dlouhodobých úspor a investic.
Transakce: Vaše prohlášení zobrazuje každou transakci ve vašem účtu, což vám pomáhá pochopit, odkud pocházejí peníze a kam jde.
- Vklady: Podívejte se na všechny dodatky k vašemu účtu, včetně přímé úhrady vaší mzdy , jakýchkoli šeků nebo hotovosti, které jste uložili, a dalších kreditů na váš účet. Tyto informace vám mohou pomoci pochopit, kolik z vašich měsíčních příjmů je skutečně k dispozici pro výdaje po zdanění a odpočtech.
- Stahování: Musíte vědět o každém převodu z vašeho účtu, a proto pečlivě zkontrolujte výběr a výdaje. Typy výběrů zahrnují peníze, které utratíte s vaší debetní kartou, automatické placení faktur a výběry z ACH a výběry hotovosti z bankomatu.
- Poplatky: Poplatky mohou snížit vaše úspory a přispět k významným ročním nákladům. Zjistěte, zda platí měsíční poplatky, kontokorentní poplatky nebo jiné poplatky. Pokud ano, požádejte svou banku o zproštění odměny nebo otevřete bezplatný kontrolní účet .
- Výnosy z úroků: Pokud získáte zájem ze spořicích účtů nebo vkladových certifikátů (CD) , tyto příjmy se zobrazí ve vašem výpisu.
- Další transakce: Vaše prohlášení podrobně popisuje vše v účtu. Objeví se také méně časté transakce, které vás informují o důležitých událostech ve vašem účtu. Mohli byste například vidět vyzrálé CD , vrácené vklady a nevyřízené šeky, které ztratily a byly připsány na váš účet.
Jak používat své prohlášení
Vaše banka vytvoří výpisy měsíčně nebo čtvrtletně a pošle je na vaši poštovní adresu, pokud se nepřihlásíte k přijímání bankovních výpisů bez papírů.
Vyvážení účtu: Je rozumné vyrovnávat nebo sladit své bankovní účty každý měsíc. Chcete-li tak učinit, přečtěte si všechny transakce v bankovním výpisu a porovnejte s vlastními záznamy o tom, co se ve vašem účtu děje. To pomůže zajistit, aby vy a vaše banka souhlasili s tím, kolik máte ve svém účtu, kolik bylo přidáno a kolik bylo odstraněno. Občas se vyskytují nesrovnalosti - což je v pořádku, pokud se jedná pouze o problémy načasování, které se vylučují. Někdy uvidíte vážné problémy.
Identifikujte podvody a chyby: Vaše prohlášení zobrazuje záznamy všech transakcí ve vašem účtu. Pokud uvidíte něco neočekávaného, prozkoumejte transakci, zda není výsledkem krádeže nebo bankovní chyby. V mnoha případech vás federální zákon chrání před ztrátami.
Čím dříve informujete vaši banku, tím více ochrany máte, ale pravděpodobně byste byli odpovědní za ztráty ve vašem účtu, pokud počkáte více než 60 dní na to, aby jste ohlásili problém.
Porozumět výdajům a výnosům: Bankovní výpisy neleží. Pokud chcete vědět, kde se vaše peníze dělají, vaše historie transakcí vypráví podrobný příběh, který vám pomůže sledovat vaše výdaje. Pokud potřebujete provést změny v rozpočtu, vaše prohlášení vám může ukázat, jaký dopad bude mít - av příštím měsíci vás bude mít odpovědnost.
Vědět, kolik máte: Pokud nezkontrolujete svůj účet každý den nebo se nepřihlásíte k upozornění na účet , pravděpodobně nebudete vědět, kolik peněz máte na kontrolu a úspory. Měsíční výpisy vám poskytují pravidelnou příležitost se přihlásit a zjistit, kde stojíte. Je méně pravděpodobné, že vám při platbách na vašem účtu nebudou zapomínat platby a zaplatíte sankční poplatky z důvodu nedostatečných finančních prostředků .
Dokumentujte své finance: Výpisy jsou užitečné při podání žádosti o úvěr av jiných situacích, kdy je třeba doložit vaše aktiva a výnosy. Jako oficiální, periodické dokumenty, věřitelé často vyžadují dvě nebo více bankovních výpisů, když požádáte o úvěry na bydlení a jiné velké půjčky. Možná budete potřebovat prohlášení o ověření studentských půjček.
Elektronické a papírové výkazy
Bankovní výpisy tradičně přišli poštou, což je těžko ignorovalo. Nyní banky a družstevní záložny propagují elektronické výpisy a můžete se vyhnout měsíčním poplatkům za údržbu tím, že souhlasíte s tím, že půjdete bez papírů.
Bezpapírové prohlášení jsou dobrou volbou z několika důvodů.
- Ochrana osobních údajů: Vaše osobní údaje nepocházejí každý měsíc pošty a dávají zlodějům možnost ukrást dopisy a použít je ke krádeži identity. Navíc není potřeba tyto dokumenty po jejich přečtení ničem zničit.
- Ukládání a vyhledávání: Když si vyberete elektronické výpisy, vaše banka obvykle pro vás uchovává historické výpisy za několik let. Také tyto dokumenty si můžete stáhnout a uložit pro snadný přístup. Elektronické výpisy jsou na dosah ruky 24 hodin denně, 7 dní v týdnu a nezabezpečují dostatek místa.
- Trvalá udržitelnost: Chystáte-li se bez papíru, zjevně šetří papír, ale také snižuje množství paliva a dalších zdrojů potřebných k vytváření výkazů a jejich dodání do vašeho domova nebo do kanceláře.
Nevylučujte výpisy papíru, pokud vám elektronické výpisy nejsou správné. Někdy je zapotřebí fyzický dokument ve vašich rukou, který vám umožní provádět světské měsíční úkoly. Pokud stačí smazat e-mailové oznámení o nových výkazech a ignorovat své účty, raději se držte tradičních bankovních výpisů. Vždy můžete jít bez papíru později.