Co znamená nedostatečné prostředky
Nedostatek finančních prostředků je situace, kdy váš účet nemá dost peněz k pokrytí platby.
Můžete například napsat šek nebo zaregistrovat automatické elektronické platby do své elektrické společnosti.
Když tato platba dosáhne vašeho účtu (ať už proto, že váš účetní požaduje finanční prostředky, nebo vklad vaší šeky ), banka porovná, kolik máte a kolik dlužíte za platbu. Pokud nemáte dostatečné finanční prostředky, banka může platbu odmítnout: žádné peníze neopustí váš účet a účetní nebude zaplacen. V některých případech vám banka povolí platbu - viz níže.
Namísto použití termínu nedostatečné prostředky můžete slyšet o odmítnutých kontrolách, o zamítnutí platby, o přečerpaném účtu nebo o nedostatečných prostředcích (NSF).
Co se stane dál
V mnoha případech vaše banka zruší transakce, pokud nemáte dostatek peněz na pokrytí platby. Ale to se zhoršuje.
- Poplatky hromadit: banky účtují poplatky, pokud nemáte dostatečné finanční prostředky. Očekávejte poplatek ve výši $ 35 nebo tak. Kromě toho se vám nejvíce pravděpodobně bude účtovat i poplatek, který jste se pokoušeli zaplatit. Podnik, který vám uloží vaši špatnou šeku, bude dostat svou vlastní banku a poplatky vám předá. I kdybyste prováděli elektronickou platbu, často se jedná o penalizaci za neúspěšné platby.
- Špatná reputace: banky nemají rádi zákazníky, kteří přečerpávají své účty (i když tito zákazníci přinášejí spoustu příjmů). Obávají se, že banka nakonec bude muset jíst špatnou platbu a musí se pokusit získat od zákazníka. Banky mohou váš účet zavřít, pokud příliš často přečerpáte svůj účet a vaše jméno může skončit v databázích, které sledují spotřebitele s historií psaní chybných šeků .
- Právní a úvěrové potíže: pokud si zvyknete přečerpat svůj účet (a nepoužíváte ochranu před přečerpáním), nakonec může dojít k poškození vašich kreditních skóre - a dokonce byste mohli mít právní problémy, pokud se zdá, že jste záměrně tráví více, než si můžete dovolit. Pro většinu lidí to není problém, ale je to možnost.
Ochrana proti přečerpání
Banky nabízejí programy na ochranu proti přečerpání, aby "pomohly", když zůstatek na vašem účtu je nízký. Namísto odmítnutí transakcí je zaplatíte, jako byste měli dostatek peněz, a ty je nutné rychle vyměnit.
Ochrana proti přečerpání je nepovinná - musíte ji zapsat, pokud ji chcete mít na svém běžném účtu, a není to nutně dobrý nápad se přihlásit. Pokud se nezúčastníte, vaše debetní karta bude odmítnuta, pokud se pokusíte provést platbu, kterou si nemůžete dovolit. V takovém případě se můžete jednoduše rozhodnout použít jinou kartu, platit hotovost nebo dělat bez toho, co jste koupili. Pokud však při otevření účtu povolíte přihlášení, pověříte banku, aby účtovala poplatky za kontokorent a autorizovala nákupy za více peněz, než máte.
Pokud se rozhodnete, že chcete mít ochranu proti přečerpání, zvolte moudře. Staromódní ochrana proti přečerpání v hodnotě 35 dolarů je zřídkakdy vaše nejlepší sázka (pokud překročíte 2 dolary, zaplatíte celý poplatek ve výši 35 USD).
- Kontokorentní úvěrové linky jsou levnější než kontokorentní poplatky za jednotlivé položky. Namísto paušálního poplatku zaplatíte úroky z částky, kterou si půjčíte, což je obvykle nižší než poplatek.
- Propojte úsporný účet s běžným účtem. Vaše banka vyčerpá potřebné finanční prostředky z úspor (ačkoli by mohlo existovat paušální poplatek ve výši 10 dolarů nebo tak - zkontrolujte u vaší banky).
Všimněte si, že bez ohledu na to, zda se zaregistrujete na ochranu před kontokorem, může vaše banka stále umožňovat, aby platby proběhly, když jste krátká (a zaplatíte vám nedostatečné finanční prostředky). Automatické opakované platby, jako jsou platby za služby nebo pojistné, budou s největší pravděpodobností zaplaceny, i když jste požádali vaši banku o odmítnutí transakcí v době, kdy nebudete mít peníze (ale ověřte proces u vaší banky, abyste věděli, co očekávat) .
Vyhněte se potížím
Abyste se vyhnuli nedostatečným finančním poplatkům, držte karty na svém účtu a ponechte si peníze navíc.
- Sledujte své účty tím, že se přihlásíte online nebo nastavíte výstrahy (nebo odesíláte rychlý text) s vaší bankou. Je to dobrý nápad kontrolovat transakce pravidelně stejně tak, že můžete spatřit podvod brzy .
- Zjistěte, kolik máte k dispozici pomocí vyrovnání účtu. Pokud sledujete svůj zůstatek, všechny nadcházející automatické platby a případné zadržení nebo zmrazení účtu , zjistíte, kolik můžete utratit ještě předtím, než vaše banka učiní.