Možná se divíte, jak se to může stát? Jak může banka vydat předběžný dopis, který je velkou tukovou lží? Velmi lehce. Některé informace v samotném dopise vylučují a učiní tyto výjimky nepředvídatelnými okolnostmi.
Navíc ne všechna předběžná schvalovací dopisy jsou skutečným předběžným schválením. Existuje rozdíl mezi dopisem předkvalifikace, známým jako prequal a písmenem předběžného schválení.
Rozdíly mezi předběžným a předběžným dopisem
Předběžná podmínka, která je typicky typem dopisů před schválením, které může hypoteční makléř vydávat, uvádí následující typy dokumentace:
Předběžná písemnost:
- Dlužník požádal o půjčku.
- Zpráva o úvěru byla zkontrolována.
- Na základě poskytnutých informací je dlužník oprávněn koupit si dům s předem stanovenou maximální cenou.
Předběžný dopis:
- Dlužník dokončil žádost o úvěr.
- Úvěrové skóre jsou stažené a dostatečné.
- Zaměstnanost byla ověřena.
- Dlužníci předložili podpůrnou dokumentaci, jako jsou daňové přiznání a bankovní výpisy.
- Dlužník je předem schválen k nákupu domů s předem stanovenou maximální cenou, a to až do doby, než bude vydána politika hodnocení a vlastnictví .
Můžete vidět, že skutečný předběžný dopis nese mnohem větší váhu. Ale i to je předmětem konečného upisování a není zárukou. Je subjektivní a závisí na větší dokumentaci a kontrole.
Proč by Krátká prodejní banka požádala o předběžné schválení
Krátká prodejní banka, před schválením krátkého prodeje, má projít dlouhým procesem.
Banka najme agenturu BPO k posouzení hodnoty nemovitosti. Přidělí vyjednavače. Může trvat týdny nebo měsíce, než se rozhodne o krátkém prodeji.
Zde jsou některé skutečnosti týkající se krátkých prodejů, které je třeba zvážit:
- Krátký prodej je výsadou - to není právo žádné strany.
- Banka má obvykle malý podnět ke schválení krátkého prodeje.
Nejen, že prodávající a nemovitost obecně potřebují nárok na krátký prodej , dlužník musí mít nárok na nákup domů. Banka, která zpracovává žádost o krátký prodej, požaduje konečný důkaz toho, že kupující je schopen a kvalifikovaný k uzavření.
Pravdou je, že když pracujete na krátkém prodeji po týdny, možná měsíce, je to obrovské zklamání a ztráta času, pokud banka nakonec zjistí, že se kupující nemohou zavřít. Když se dostane dolů na drát a do upisování, někdy půjde kupující půjčit. Některé z věcí, které způsobily odmítnutí kupujícího, mohly být na začátku opravovány nebo zpozorovány, ale nebyly.
To je proto, že neexistuje dostatečná regulace nad vydáním dopisů o předběžném schválení a ne každý věřitel používá standardní postupy. Například FICO skóre 720 je obecně požadováno jako minimum pro konvenční půjčku.
Ale hlavní věřitelé, kteří dělají konvenční půjčky, často preferují vyšší FICO minimálně 740, aby dlužníkovi poskytly atraktivní úrokovou sazbu.
Pokud se dlužník domnívá, že věřitel nabídne nejlepší sazbu pro FICO 720, existuje potenciál pro konflikt, který by mohl způsobit zrušení transakce nebo odmítnutí dlužníka. Krátká prodejní banka chce prostě pro sebe ověřit informace a rozhodnout se, zda je kupující plně kvalifikovaný.
Pro banku požaduje, aby dlužník získal od této banky úvěr, je proti předpisům RESPA. Je však naprosto přijatelné, aby banka požadovala od vlastní banky předběžný souhlas, než schválí dlužníka za krátkodobý prodej nebo umožní dlužníkovi koupit vlastní dům vlastněný bankou.
Někdy banka nechá dlužníka předložit DU (desktop subscription) v levé části dopisu o předběžném schválení.
Za to stojí za to se zeptat.
V době psaní je Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.