Který je lepší?
Kreditní karty mají několik výhod oproti debetním kartám - zvláště pokud máte zájem o ochranu svého běžného účtu - mají však místo debetních karet.
Než se zavážete k jednomu typu karty (což nemusíte dělat, protože můžete použít různé karty pro různé účely), je užitečné poznat výhody a nevýhody každého typu.
Výhody debetních karet
Žádný dluh: Pro mnohé je odvolání debetních karet, že vás nenechávají jít do dluhů. Máte dovoleno utratit to, co je k dispozici v běžném účtu, a to je vše. Pokud se nezaregistrujete na dobrovolnou ochranu před přečerpáním , vaše karta přestane fungovat, když vám dojde k vyčerpání peněz, a to je užitečné, pokud máte těžké kontrolovat své výdaje. Existuje několik situací, kdy se můžete stále dostat s nedostatečnými poplatky , ale tyto případy jsou poměrně vzácné. Nebudete mít hluboko v dluzích a nebudete muset každý měsíc čelit vysokým úrokům .
Platené náklady: Debetní karty jsou levné. Na rozdíl od platebních karet nejsou debetní karty účtovány za roční poplatky.
Některé kontrolní účty (které budete potřebovat pro standardní debetní kartu) si účtují poplatky za údržbu, pokud nemáte nárok na zproštění povinnosti, ale běžný účet je prakticky nezbytný - kreditní karta není. Navíc můžete najít volnou kontrolu jinde . Pokud potřebujete hotovost z bankomatu, máte dobrou šanci dostat ji zdarma s vaší debetní kartou, ale kreditní karty hotovostní zálohy jsou notoricky drahé.
Náklady obchodníci platit: Debetní karty mohou být také levné pro maloobchodníky. Obchodníci zaplatí poplatky za zpracování plateb a poplatky za debetní kartu jsou typicky mnohem nižší než poplatky za kreditní kartu (i když existují výjimky). V důsledku toho někteří obchodníci vyžadují, abyste splnili minimální nákupní limity při použití kreditní karty (minimálně 10 dolarů). Můžete pomoci svým oblíbeným firmám udržet nízké náklady, když zaplatíte debetní kartou.
Jednoduchost: Vaše debetní karta je dodávána s vaším běžným účtem a potřebujete běžný účet , takže přidání kreditní karty do mixu jen přidává vrstvu složitosti vašich financí. To je jedno další uživatelské jméno a heslo, další číslo karty, které může být ukradeno, a další platba, kterou potřebujete zůstat na vrcholu každého měsíce. Vaše debetní karta funguje téměř všude, kde funguje kreditní karta .
Žádný kredit není zapotřebí: Debetní karty jsou jednodušší, pokud máte špatný (nebo žádný) kredit. Pokud získáte běžný účet, můžete získat debetní kartu. Můžete dokonce použít předplacenou debetní kartu, pokud se bankovní účet neprojeví. Ať už se vám nelíbí myšlenka na dluh nebo nemůžete dostat schválenou pro dluhové produkty , debetní karty vám umožňují vyhnout se kreditní kartě.
Všechno, co bylo řečeno, mají kreditní karty jejich výhody.
Výhody kreditních karet
Méně rizika: Když používáte debetní kartu, peníze okamžitě pocházejí z vašeho běžného účtu. S kreditní kartou vy (nebo zloději s vaším číslem karty) vynakládáte peníze banky a máte odkladovou lhůtu před splatností. To vám dává více času na to, abyste si všimli chyb a popírali je - při zachování neporušenosti běžného účtu. Kreditní karty také nabízejí lepší ochranu proti podvodům (ačkoli většina debetních karet s dobrovolným "nulovým ručením" je podobná): S kreditními kartami nemůžete ztratit více než 50 dolarů na podvod, ale s debetními kartami, vaše odpovědnost je potenciálně neomezená federální právo .
Dodatečná ochrana: Zatímco zásady nulového ručení dělají debetní karty téměř tak bezpečnou jako kreditní karty (ignorujíc dobu potřebnou k vrácení peněz zpět na váš běžný účet), kreditní karty nabízejí další výhody.
Je snadnější zpochybňovat poplatky, pokud je problém, a některé kreditní karty nabízejí rozšířené záruky na položky, které zakoupíte, stejně jako omezené cestovní pojištění.
Vytváření a udržování úvěrů: Kupování otevřeného účtu kreditní karty vám pomůže vybudovat silnou úvěrovou historii - nebo udržet svůj kredit v dobré kondici. Debetní karty z větší části neovlivňují váš kredit . Někteří tvrdošíjní uživatelé debetních karet říkají, že se o kreditní skóre nezajímají, protože si nikdy nebudou muset půjčit, ale tyto skóre jsou důležité. Možná budete chtít půjčit někdy (kupovat si například dům nebo automobil) a začínáte od nuly je těžké. Nezaplatíte žádné úroky, pokud každý měsíc splácíte své zůstatky kreditní kartou v plné výši a některé karty nemají žádné roční poplatky, takže je málo prohrát.
Odměny: Pokud jste typ, který chce trochu navíc, kreditní karty nabízejí lepší odměny než debetní karty (ať už to znamená přístup ke slevám, hotovost nebo cestovní body).
Vysoké limity: Kreditní karty často přicházejí s limity, které jsou větší než množství peněz, které máte v kontrole . V důsledku toho se nemusíte starat o to, že dojde kvůli oprávněním a držení vašeho limitu. Budete mít méně problémů s používáním vaší karty na pronájem automobilů, hotelů, plynu u čerpadla a stravování (kde před autorizací platí uzamknout prostředky na několik dní, bez ohledu na to, zda platíte kartou).
Další výhody: Podle vaší situace (a vašeho vydavatele karty) mohou existovat další výhody při používání platebních karet. Například u některých agentur pro pronájem automobilů je kreditní karta jedinou přijatelnou formou platby. Další nápady najdete na 8 kreditů, které jste pravděpodobně nevěděli, že jste měli .
Který je lepší?
Nakonec budete muset rozhodnout, co je nejdůležitější. Pokud chcete to nejlepší z obou světů, použijte obě karty:
Kreditní karta je nejlepší pro většinu nákupů. Když nakupujete online nebo osobně, kreditní karta vás chrání několika způsoby, které nemůže platební karta (včetně ukládání účtu, prodloužených záruk a dalších). Klíčovým klíčem je úplné zaplacení zůstatku karty měsíčně, aby se předešlo finančním poplatkům.
Debetní karta je nejlepší pro výběr hotovosti a vyhýbání se dluhu . V případě výběru hotovosti z bankomatu je nejlepším řešením debetní karta. Budete mít minimální poplatky a informace o vaší kartě pravděpodobně nebudou ukradeny, pokud budete držet bezpečné bankomaty . Pokud kreditní karta vás bude pokoušet vzít na horu dluhu, držet se s debetní kartou. Nakonec však musíte převzít své výdaje (typ karty, kterou používáte, to nemůže udělat pro vás). Pokud tak neučiníte, najdete způsoby, jak podvádět a utrácet víc, než byste měli, bez ohledu na to, co je v peněžence.
Předplacené debetní karty
Pokud se nemůžete rozhodnout, předplacené debetní karty nabízejí některé výhody obou kreditních karet i debetních karet.
Stejně jako kreditní karty , ponechávají váš primární kontrolní účet mimo svět. Pokud se vyskytne chyba nebo někdo ukradne vaše číslo karty, jediné dostupné peníze jsou peníze, které jste vložili na kartu. Nebudete však moci tyto prostředky utrácet (které byste mohli potřebovat) a získání finančních prostředků nahradit může být pomalý a obtížný proces.
Stejně jako debetní karty předplacené karty zabraňují tomu, aby jste se dostali do dluhu. Prostředky, které jste vložili na kartu, můžete utratit pouze. Jakmile jsou peníze vyčerpány, karta přestane fungovat.