Chcete-li co nejlépe využívat předplacené karty a rozhodnout se, zda jsou pro vás to pravé, přečtěte si a zjistěte, jak fungují, a dozvíte se o výhodách a nevýhodách.
Jak fungují předplacené karty
Předplacené karty vypadají stejně jako standardní kreditní a debetní karty. Jsou to plastové karty s magnetickým proužkem (a mohou mít také inteligentní čip pro zabezpečení). Chcete-li něco koupit, postupujte jako u kreditní nebo debetní karty: přetáhněte kartu, pokud jste u prodejce, nebo zadejte číslo své karty, pokud nakupujete online.
Odkud pocházejí peníze? Chcete-li utrácet peníze s předplacenou kartou, musíte nejprve "načíst" kartu s penězi - stejně jako je třeba nabít baterii, než od ní můžete čerpat energii. Pokud si kartu zakoupíte (některé karty jsou určeny k jednorázovému použití a přicházejí například s hodnotou 100 USD), můžete přidat peníze na kartu nebo později můžete přidávat finanční prostředky. S některými předplacenými kartami se můžete znovu a znovu nabíjet pomocí některé z následujících metod:
- Nastavte přímé uložení na kartu
- Přiveďte hotovost na maloobchodní prodejnu, která vám může přidávat finanční prostředky na vaši kartu
- Vložte šek na aplikaci, která je propojena s vaší kartou ( pořízením šeku )
- Přeneste peníze z bankovního účtu na předplacenou kartu
Po přidání finančních prostředků na vaši kartu můžete tyto peníze utratit a vybrat peníze v bankomatech. Předplacené karty fungují jinak než kreditní karty: s předplacenou kartou nemůžete utrácet peníze, které nemáte.
Jakmile použijete všechny načtené prostředky, karta nebude fungovat, dokud nebudete načítat více (ačkoli některé karty nabízejí ochranu před kontokorem a podobné funkce).
Proč používat předplacenou kartu?
Předplacené karty jsou stále více populární každý den. Některé z těchto důvodů zahrnují:
Žádný kredit není zapotřebí: někdo může "kvalifikovat" k použití předplacené karty. Protože nejste půjčeni peníze, vydavatel karty nezkontroluje kreditní skóre před vydáním karty. To je obzvláště lákavé pro lidi, kteří mají méně než dokonalý kredit, včetně mladých lidí, kteří si ještě nezapomněli. Někteří lidé dokonce rozhodnou žít život bez dluhu (nebo kreditní skóre) . Někteří spotřebitelé, kteří v minulosti zaznamenali špatné kontroly, však u některých vydavatelů karet zaznamenali potíže.
Kontrolní výdaje: pokud jsou kreditní karty příliš lákavé, předplacená karta vám může pomoci vyhnout se zadlužení. Pokud peníze nejsou na kartě naloženy, nemůžete je utrácet. Předplacené karty fungují dobře pro dospívající a vysokoškoláky, ačkoli standardní debetní karta by také dělala trik. Ať už používáte předplacenou kartu nebo debetní kartu vydávanou bankou, ujistěte se, že zjistíte, zda vám ochrana před přečerpáním umožní překročit limit - a tuto funkci deaktivujete, pokud ji nechcete.
Nevyžaduje se žádný bankovní účet (poplatky): předplacené karty mohou fungovat jako alternativa k běžnému účtu u banky nebo družstevní záložny. Pokud nemůžete nebo nechcete otevřít běžný účet (možná, že nemáte zájem o použití banky nebo možná, že banky nejsou ochotny otevřít účet založený na vašem kreditu nebo zkontrolovat historii psaní ), vám předplacená karta umožňuje užívejte si pohodlí při placení pomocí plastu. V některých případech jsou předplacené karty méně nákladné než bankovní účet. Konečně mohou předplacené karty poskytovat přístup ke službám, jako je platba on-line účtů a mobilní bankovní záloha - bez nutnosti plného bankovního účtu (ano, můžete žít bez bankovního účtu ).
Účet Throwaway: Pokud máte obavy o bezpečnost nebo soukromí, možná budete váhat s použitím vaší denní debetní nebo kreditní karty v určitých situacích.
Předplacená karta funguje dobře jako účet pro výplatu. Možná cestujete v oblasti, která je proslulá podvody s kreditními kartami, nebo budete nakupovat, že byste raději nepoužívali svou každodenní kartu; předplacená karta může izolovat vaše "normální" účty poměrně levně.
Problémy s předplacenými kartami
To všechno zní skvěle, takže co je to chytit? Předplacené karty jsou krátké v několika oblastech:
Ochrana spotřebitele: předplacené karty neposkytují spotřebitelům tolik ochrany jako tradiční kreditní a debetní karty. Například, co se stane, pokud je vaše číslo karty používáno podvodně? Co se stane, pokud váš vydavatel karty vydrží břicho (vaše prostředky nemusí být pojištěny FDIC ). Ochrana spotřebitelů se zlepšuje a mnoho vydavatelů karty dobrovolně poskytuje výhody, ale některé karty nabízejí mnohem více než ostatní.
Poplatky, poplatky, poplatky: i když se věci zlepšují, předplacené karty jsou proslulé vysokými poplatky a zavádějícími poplatky. V minulosti bylo jediné, kdy mělo smysl používat předplacené konto, pokud jste nemohli otevřít účet u banky nebo družstevní záložny. Poplatky se snížily, ale je třeba prověřit poplatky a přemýšlet o tom, jakou kartu použijete před otevřením účtu. Možná budete muset zaplatit vždy, když použijete kartu, zkontrolujete zůstatek, přidáte peníze nebo mluvíte se zákaznickým servisem. Některé karty účtují také měsíční poplatky za údržbu. Pro více informací si přečtěte o předplacených kartách bez poplatků .
Stavební úvěr: předplacené karty nepomáhají vytvářet úvěry . Umožňují vám utrácet, jako byste měli kreditní kartu, ale vaše činnost není vykazována zpravodajským agenturám. Pokud potřebujete vybudovat úvěr, zvažte, zda kreditní karta (i když zaplatíte roční poplatek) by fungovala lépe než předplacená karta.
Kde ušetříš? Předplacené karty usnadňují utrácení peněz, ale je těžké ušetřit peníze (mnohem méně vydělat zájem ), pokud nemáte bankovní účet. Pokud budete platit pár dodatečných peněz v bankovních poplatcích, znamená to, že v průběhu celého roku budete hromadit úspory - i když je to jen psychický trik, který chcete ušetřit - pravděpodobně to stojí za to.
Chlustý svah k dluhu: předplacené karty mají používat své peníze - nikoli věřitel . Myšlenka je, že přestaneš ji používat, když nebudeš mít peníze. Ale některé karty vás povzbuzují, abyste utráceli víc, než máte, tím, že povolíte přečerpání (se strmými poplatky). Pokud kartu nezavedete - pokud ji získáte jako zálohu na daňové přiznání, například - půjčíte peníze a zaplatíte tak.