Jaké úrokové sazby jsou u banky
V závislosti na situaci lze úrokové sazby uvádět a vypočítat různými způsoby.
Když vložíte peníze na bankovní nebo podobný účet, v podstatě půjčujete tyto peníze bankám a získáte úroky.
Když půjčíte peníze , budete platit úroky výměnou za použití peněz někoho jiného .
Jaká je úroková míra, kterou získáváte?
Když vložíte peníze v bance, můžete si tyto peníze vydělat - zejména pokud vložíte na spořicí účty nebo vkladové certifikáty (CD) . Účety, které umožňují denní výdaje, jako je například kontrola účtů, často nezaplatňují úroky (pokud nejsou vysoce výnosné nebo online kontrolní účty ).
Banka vybírá peníze, které ukládáte, a používá je k získání více peněz. Banka bude investovat prostředky půjčováním ostatním zákazníkům (například půjčování úvěrů na auto nebo kreditní karty) nebo investice jinými způsoby .
APY: Zájem, který získáte u banky nebo družstevní záložny, je obvykle uváděn jako roční procentní výnos (APY) . Například spořicí účet může zaplatit 2% APY. APY se obvykle používá, protože se vezme v úvahu složení. Skutečná úroková sazba, kterou vyděláváte, je často nižší než kotaci APY, ale po složení (získávání úroků nad zájmem, který jste dříve získali ) můžete získat celý APY.
Pokud necháte své peníze nedotčené, měli byste získat roční výnos rovný APY za jeden rok. Vzhledem k tomu, že sazba je v procentech, můžete vypočítat, kolik dolarů získáte bez ohledu na to, kolik ukládáte. Existuje několik způsobů, jak vypočítat příjmy z úroků , včetně tabulek, online kalkulaček a ručně psaných rovnic.
Jaká je úroková sazba, kterou zaplatíte?
Když půjčujete peníze, věřitelé požadují, abyste jim zaplatili za své riziko - nevědí, zda půjčku splácíte, a tak chtějí náhradu.
APR: úrokové sazby na spotřebitelské úvěry jsou často kotovány s roční procentní sazbou (APR) . Toto číslo vám říká, kolik můžete očekávat, že zaplatíte za každý rok, v jakém peníze použijete, a zahrnuje i poplatky nad rámec úrokových nákladů. V důsledku toho může být APR nepřesné (pokud půjčku neudržíte tak dlouho, jak jste očekávali, například). Pro čistší výpočet, kolik platíte pouze za úrokové náklady, použijte místo toho jednoduché úroky .
Když platíte úroky, peníze jsou pryč. Některé náklady na úroky (jako náklady na podnikání nebo jako součást domova, které vlastníte ) mohou být odečteny, ale budou pokrývat pouze část vašich celkových nákladů.
Čím nižší, tím lépe: obvykle je nejlepší platit úroky za nejnižší možnou míru . Mohou však existovat situace, kdy upřednostňujete (nebo jednoduše musíte přijmout) úvěr s vyšší úrokovou sazbou - zejména u krátkodobých půjček . Při porovnávání sazeb pečlivě sledujte všechny náklady. Věřitelé mohou věci manipulovat, aby vypadali, jako byste platili méně, než jste vy (citujete nízkou úrokovou sazbu nebo měsíční platbu, ale zdvihnete cenu auta například).
Čísla vždy spusťte sami a porovnejte možnosti předtím, než se zavážete.
Procenta
Ať už používáte APR, APY nebo jiný způsob, jak citovat úroky, sazby se obvykle uvádějí jako procentní sazba. To znamená, že je poměrně jednoduché vypočítat úrokové výnosy nebo náklady. Slovo procento znamená "za sto." V důsledku toho můžete odhadnout úroky z každé stovky dolarů, které si půjčíte nebo uložíte.
Předpokládejme například, že vaše banka platí 2% APY na vaše úspory. Za každých 100 dolarů, které máte na vklad, můžete očekávat, že v průběhu jednoho roku získáte 2 dolary. Jiným způsobem získáte dva dolary za 100 dolarů.
Proč se mění úrokové sazby?
Ceny se mění v průběhu času, pohybují se výše či níže - někdy dramaticky. Několik faktorů ovlivňujících úrokové sazby je:
- Ekonomické podmínky - pokud je ekonomika silná, míra tendence stoupá (dříve či později)
- Riziko dlužníka - dlužníci s vysokým úvěrovým skóre mají tendenci dostávat nižší sazby
- Charakteristika úvěrů - věřitelé hodnotí všechny aspekty úvěru k určení sazeb a krátkodobé úvěry nebo úvěry zajištěné zajištěním mají často nižší sazby
- Požadavek na půjčky nebo na získání vkladů - věřitelé sníží sazby, pokud chtějí půjčovat, a banky zvýší sazby, pokud se snaží přilákat do instituce více peněz
Zda vaše sazba se změní, závisí na typu účtu, který používáte.
- Úspory, kontrola a úrokové sazby na peněžním trhu se mohou kdykoli změnit, ale změny často přicházejí v "kusech" (na rozdíl od každodenní změny)
- Úrokové sazby se mohou změnit, pokud máte variabilní sazbu (nebo hypotéku s nastavitelnou úrokovou sazbou ), ale úrokové sazby s pevnou sazbou se nemění
- Sazby disků CD se obvykle nezmění, dokud nedojde k vyspělosti disku CD , ale některé disky CD časem upravují
Výnosová míra: kromě standardních úrokových sazeb mají některé investice míru návratnosti (pokud neztrácejí peníze). Míra návratnosti se liší od kótované úrokové sazby, protože nemusí existovat žádná záruka, že skutečně získáte míru návratnosti. Úrokové sazby, i když se mohou měnit, lze zpravidla počítat, dokud nenastane zveřejněná změna.