Společné peněžní úlohy bez bankovního účtu
Jedním z řešení je použít předplacenou debetní kartu , bankovní nástroj, který vám pomůže splnit většinu běžných finančních úkolů.
Nepotřebujete používat předplacené karty, ale jsou zkratkou k bankovnictví (bez stejných problémů, které přicházejí s bankami).
Aplikace a služby online jsou také alternativy. Mají o něco méně funkčnosti než předplacené karty, ale mohou lépe vyhovovat vašim potřebám.
Předplacené karty
Předplacené karty vám umožňují dělat mnoho stejných věcí, které byste udělali s kontrolním účtem. Nepotřebujete však otevřít plně funkční bankovní účet. Místo toho "načtete" prostředky na vaši kartu a utratíte peníze, které jste vložili. Klíčové rozdíly mezi předplacenými kartami a bankovními účty zahrnují:
- Nepotřebujete začít s určitým minimálním zůstatkem (i když on-line banky obvykle nemají minimální zůstatek nebo požadavky na vklad).
- Neexistují žádné kreditní kontroly.
- Chexsystems a podobné položky obecně nebudou vám bránit v založení účtu.
- Můžete se vyhnout nebo minimalizovat měsíční poplatky.
- Nemůžete utrácet víc peněz, než máte, nebo jít do dluhů .
Některé předplacené karty mají měsíční poplatky za údržbu a další poplatky, ale tam jsou volné karty . Pokud skončíte se zaplacením poplatků, můžete strávit mnohem méně, než byste zaplatili bankám nebo družstevním záložnám . Například karty, jako je karta Amex Serve, mohou prakticky nahradit běžný účet za nízké nebo žádné náklady.
Nyní na některé základní bankovní úkoly a jak je provést bez tradičního bankovního účtu.
Každodenní výdaje
Dokud společnost nebude platit bez hotovosti, hotovost je volbou pro každodenní výdaje. U věcí jako je jídlo, plyn, doprava a zábava je hotovost často přijatelnou formou platby. Hlavní nevýhodou je, že na vás musíte mít hotovost, což může být bezpečnostní problém. Navíc, pokud ztratíte hotovost, nemůžete ji získat zpět.
Tam je také problém dostat peníze na prvním místě: Nemůžete čerpat peníze z bankomatu, pokud nemáte bankovní účet nebo načtenou předplacenou kartu.
Většina míst je v pořádku. Ale možná budete mít potíže se změnou (nebo žádostí o přesnou změnu). Chcete-li věci ulehčit, zkuste získat malé účty a kupovat průkazy (například autobusy nebo průjezdy metrem), abyste snížili množství požadované manipulace s hotovostí - a počet mincí, které skončíte .
Předplacené debetní karty mohou pomoci s většinou každodenních výdajů. Určitě existuje několik míst, která nepřijímají plast , ale většina obchodníků je ráda, že zaplatí předplacenou kartou. Ve skutečnosti pravděpodobně nikdy nevědí, zda je to předplacená karta nebo standardní bankovní debetní karta . Můžete vynaložit tolik peněz, kolik jste nakládali, a pokud je karta ztracena nebo ukradena, můžete ji zrušit a získat náhradu.
Pokud někdy potřebujete hotovost, je snadné vybírat peníze z bankomatu .
Placení účtů bez bankovního účtu
Bohužel, vkladatelé obvykle nepřijímají hotovost. Společnosti poskytující služby (plynové, vodní a elektrické), telefonní společnosti, pojišťovny a předplatitelské služby obvykle požadují platbu šekem, kartou nebo převodem ACH z vašeho bankovního účtu . Některé billers vám umožní přijít osobně a platit v hotovosti, ale je to břemeno, aby se výlet každý měsíc během pracovní doby.
Pokud plánujete provozovat pouze v hotovosti, zeptejte se vašeho účtu, kde můžete platit osobně. Některé nabízejí místní servisní střediska, zatímco jiné vám umožňují platit v národních supermarketech a obchodech (s využitím například agentů Western Union ). Pokud musíte platbu zaslat poštou, použijte peněžní příkaz, který je splatný vkladateli místo hotovosti.
Opět platí, že předplacené karty mohou věci jednodušší (a méně nákladné).
Mnoho předplacených karet nabízí platbu online . Platbu můžete nastavit a vydavatel vaší karty vytiskne a odešle kontrolu své účetní (nebo elektronickou poštou). A co víc, služba může být zdarma. Pokud váš účetní přijímá platby z kreditní nebo debetní karty, můžete místo toho zadat číslo karty.
Kontroly inkasa
Když dostanete platbu šekem a nemáte bankovní účet, máte omezené. Obvykle je nejlepší ukládat šeky místo jejich inkasování. Vkládání finančních prostředků vám zabraňuje procházet se značným množstvím peněz, které se ztratí nebo vás lákají utrácet víc, než byste měli.
Nicméně můžete občas vyzkoušet šek.
Bez bankovního účtu je nejlepším řešením pro inkaso šeků převzetí šeku do banky spisovatele šeku. Například pokud se šek vyplatí z účtu v Bank of America (podívejte se, kde najdete tyto informace ), vezměte ji do pobočky Bank of America, aby ji udělil. Stačí si uvědomit, že možná nebudete muset zaplatit poplatek, pokud nejste držitelem účtu a pobočka by mohla odmítnout peněžní hotovost.
Maloobchodníci mohou být také ochotni pro vás prověřit hotovost. Například K-Mart vybírá některé šeky zdarma a obchody maminky a popu, které nakupujete pravidelně, mohou učinit totéž. Chcete-li použít tuto metodu, musíte podepsat kontrolu na prodejce , což může být problematické. Zkontrolujte, zda jsou prodejní linky (často na stejném místě jako obchody s výpůjčními výpůjčky ) také možnost, ale pravděpodobně budou účtovat více.
Pokud okamžitě nepotřebujete hotovost - nebo pokud potřebujete pouze malé množství - předplacená karta může být užitečná. Většina předplacených karet vám umožňuje vložit do svého účtu šeky tak, že klepnete na fotografii s mobilním telefonem . Během několika dnů můžete tyto prostředky stáhnout z bankomatu.
Ukládání (a ukládání) peněz
Jedna věc, kterou banky dělají, je držet peníze pro vás. Dokonce i tehdy, když vaše banka spálí nebo se zničí přírodní katastrofa, vaše peníze by měly být pojištěny FDIC . Družstevní záložny mají podobnou ochranu . Je riskantní chodit s velkým množstvím hotovosti nebo si udržet všechny své peníze ve svém domě - mohlo by to být ukradeno nebo spáleno v ohni. Pokud budete žít bez bank nebo předplacených karet, získejte protipožární bezpečnostní schránku a najdete vhodné místo pro instalaci.
Předplacené karty umožňují bezpečně ukládat peníze, které načítáte na účet, který je spojen s vaší kartou. Účet může nebo nemusí být pojištěn FDIC a možná nebudete mít zájem o vaše úspory , ale peníze nemohou "odjet samy od sebe" nebo jít nahoru do kouře.
Odesílání a příjem peněz
Pokud chcete platit přátelům a rodině (na rozdíl od podniků, které vám zasílají účet), je zde dobrá a špatná zpráva: Máte několik nebankovních možností, ale mnoho z těchto služeb vyžaduje bankovní účet (nebo alespoň předplacená debetní karta).
Aplikace jako PayPal, Square a Venmo jsou často zdarma pro platby od osobních osob, ale potřebujete způsob, jak financovat platby. U většiny lidí to znamená propojení bankovního účtu s online službou, ale to samozřejmě není volba, pokud neexistuje žádný bankovní účet, který by se propojil.
S některými službami můžete být schopni "načíst" peníze do účtu zasláním peněžního příkazu a jiní vám umožňují kupovat karty u obchodníků, aby přidali finanční prostředky k vašemu účtu. Například PayPal nabízí karty My Cash a na maloobchodních prodejnách, jako je Walmart, můžete načítat některé předplacené karty v hotovosti.
Získejte půjčku
Vedle logistiky každodenních výdajů usnadňují bankovní účty půjčky. Ale je možné získat úvěr bez bankovního účtu.
Poskytovatelé úvěru často žádají o informace o vašem bankovním účtu, když požádáte o půjčku, aby mohli financovat svůj úvěr a sledovat, kam půjde peníze. Použití bez těchto informací vrhá klíč do práce. A co víc, i když dostanete schválení, budete muset něco udělat s výpůjčním výnosem - buď hotovost šek nebo uložit peníze na předplacené účet. To vše poukazuje na to, že půjčky jsou těžší bez banky.
Vaše možnosti půjčování jsou omezené, když jste bez bankovnictví. Pravděpodobně jste zůstali s méně konkurenčními věřiteli, jako jsou výpůjční výpůjčky a věřitelé automobilových titulů . Ale poplatky jsou notoricky vysoké, když používáte tyto zdroje. Než se vzdáváte naděje, navštivte místní družstevní banku nebo malou komunitní banku a zeptejte se, zda můžete získat půjčku. Může být vynaloženo určité úsilí, aby bylo schváleno.
Při nákupu auta byste měli mít větší štěstí, a to i bez kontrolního účtu. Autopůjčovny mohou převzít vaše vozidlo, pokud přestanete platit, což jim může poskytnout veškerou důvěru, kterou potřebují ke schválení vašeho úvěru.