Co je peněžní příkaz a jak funguje?
Ať už něco kupujete nebo prodáváte, peněžní příkaz může být vaší nejlepší volbou (nebo vaší jedinou možností) k platbě. Jsou považovány za "bezpečný" způsob platby, což je populární alternativa ke kontrolám. Je však důležité pochopit klady i zápory používání peněžních příkazů - a kdy jsou jiné platební metody lepší volbou.
Co je peněžní příkaz?
Peněžní příkaz je papírový doklad, podobný šeku, používanému k provádění plateb.
Peníze jsou předplacené, takže jsou vydávány pouze poté, co kupující zaplatí peněžní příkaz hotovostí nebo jinou formou zaručených prostředků.
Garantované fondy: Vzhledem k tomu, že emitenti požadují splátky předem, jsou peněžní příkazy považovány za relativně bezpečné nebo "zaručené" způsoby platby. Neměly by se odrazit - jako by mohla být osobní kontrola .
Specifický příjemce: Jméno příjemce (příjemce peněžního příkazu) a jméno finanční instituce, která vydala peněžní příkaz, se objeví na každé peněžní objednávce. Při nákupu peněžního příkazu určíte, kdo by měl obdržet finanční prostředky, vyplněním jména osoby nebo organizace, kterou chcete platit. Tím je pro zloděje těžké ukradnout nástroj a získat peníze.
Rizika: Uvědomte si, že peněžní příkazy se někdy používají v podvodech , ale jsou také používány pro legitimní účely. Podrobíme níže několik běžných podvodů.
Kde nakupovat: Peněžní příkazy jsou k dispozici z několika zdrojů, včetně:
- Supermarkety a obchody s pohodlí
- Banky a družstevní záložny
- Zkontrolujte obchody s inkasem, převodem peněz a výplatou půjček
- Poštovní úřady Spojených států
Další informace naleznete v tématu Kde získat peněžní příkaz .
Jak nakupovat: Chcete-li koupit peněžní poukázku, budete muset platit s garantovanými finančními prostředky.
- Platba: Ve vaší bance můžete převést prostředky z vašeho kontrolního nebo spořícího účtu. U prodejce zaplatíte v hotovosti, transakci s platební kartou pomocí kódu PIN nebo hotovostní zálohu na vaší kreditní kartě. Mějte na paměti, že zálohové platby v hotovosti jsou drahé, protože na těchto zůstatcích platíte další poplatky a vysoké úrokové sazby , a proto se této možnosti vyvarujte.
- Částka a příjemce: Řekněte vydavateli peněžních plateb, kolik byste chtěli peníze, a vytisknou vám dokument. Budete muset napsat na jméno příjemce platby na řádku s názvem "Zaplacení objednávky". Podrobné pokyny pro správné vyplnění peněžního příkazu naleznete.
- Uchovávejte záznamy: Uchovejte si doklad o koupi a další podrobnosti. Pokud se něco pokazí, potřebujete tyto informace ke sledování nebo zrušení peněžních příkazů .
Cena: Očekávejte, že budete platit malý poplatek, abyste získali pokladní poukázku. Ceny jsou typicky nejnižší v supermarketech a obchodech za výhodné ceny - přibližně za 1 dolar na objednávku peněz. Banky a družstevní záložny často účtují 5 až 10 dolarů. Další podrobnosti o poplatcích naleznete v seznamu míst s cenami .
Výše nákupu: Peněžní příkazy mají maximální limit, často 1 000 dolarů na peněžní příkaz. To z nich činí vhodné pro menší nákupy, ale pokud potřebujete více, můžete si zakoupit více peněžních příkazů (a zaplatit více poplatků). Případně můžete použít jinou metodu, jako je kontrola pokladní .
Získání peněz: Pokud obdržíte peněžní poukázku, můžete ji vyměnit nebo ji uložit jako šek. Chcete-li tak učinit, obecně potvrdíte zadání peněžního příkazu podpisem svého jména. Nejlepší je platit peněžní příkazy na stejném místě, od něhož byly zakoupeny (oddělení Western Union nebo MoneyGram, nebo banka nebo družstevní záložna, která je vydala).
Pokud v tuto chvíli nepotřebujete hotovost, je rozumné ukládat peníze na bankovní účet pro bezpečné vedení.
Proč používat příkazy peněz?
Peněžní příkazy jsou jednou z mnoha možností platby. Takže kdy je nejvhodnější použít peněžní příkaz?
Alternativa k hotovosti: Peněžní příkaz může být splatný konkrétní osobě, což snižuje riziko krádeže. Pokud bude peněžní příkaz ztracen nebo ukraden, můžete jej zrušit a získat náhradu.
Pokud ztratíte hotovost, je to v pohodě. Poštovní hotovost je prostě příliš riskantní, proto jsou peníze, které jsou dobrou volbou, když zasíláte platbu. A co víc, můžete sledovat platbu a dokázat, že váš příjemce skutečně zaplatil.
Není potřeba žádný bankovní účet: Pokud nemáte bankovní účet - ať už nechcete, nebo nemáte nárok na jednorázové příkazy, může to být nejlepší volba pro platby.
Můžete platit faktury jako účty za služby, pojistné a poplatky za mobilní telefon s peněžními příkazy každý měsíc. Náklady na nákup peněžních příkazů se však zvyšují. Tyto náklady a čas potřebný k nákupu peněžních příkazů měsíčně po měsíci vás mohou motivovat k otevření místního bankovního účtu .
Uchovávejte tajné informace: Při psaní osobní kontroly obsahuje tato kontrola citlivé informace. Kontroly například často zobrazují vaši domovskou adresu, telefonní číslo, čísla bankovních účtů a jména případných majitelů společných účtů (například vašeho partnera či partnera). Pokud nevíte ani nevěříte osobě, kterou platíte, tyto informace skrývají peněžní příkaz.
Požadováno prodávajícím: Někteří prodejci požadují, abyste zaplatili peněžním příkazem. Nechtějí využít šanci přijmout osobní kontrolu a je zcela běžné požadovat peníze. Pokladní pokladna by nabídla stejnou jistotu, ale příkazy peněz se zdají být upřednostňovány a jsou pro kupce méně drahé.
Odeslání peněz v zahraničí: Pokud potřebujete peníze odeslat do zahraničí , peníze jsou tak bezpečným a levným způsobem. Příjemce může snadno převést peněžní příkaz na místní měnu a v mnoha zemích po celém světě jsou pokladní poukázky USPS dobře hodnoceny.
Alternativy k peněžním příkazům
Peněžní příkazy nejsou jediným způsobem, jak zaplatit. Jiné možnosti nabízejí "zaručené" prostředky a některé jsou dokonce bezpečnější než peněžní příkazy.
Pokladní šeky jsou podobné peněžním příkazům. Jedná se o papírové dokumenty vydané konkrétnímu příjemci a zaručené emitentem. Banky a družstevní záložny však vydávají pokladní šeky - nikoliv obchody s komoditami a obchody s penězi. Pokladní pokladny jsou také k dispozici pro větší částky v dolaru, takže jsou lepší volbou pro velké platby. Další informace o tom, jak se pokladní pokladny srovnávají s peněžními příkazy .
Bezhotovostní převod je elektronický převod zaručených prostředků. Prodejci mohou opět mít jistotu - dokonce větší jistotu, než kdyby dostali peněžní příkaz - že dostanou zaplaceno. Drátové převody jsou dražší (ve většině případů asi 35 USD) a těžší, ale nemohou být falšovány ani zrušeny jako peněžní příkazy. Další informace o použití bankovních převodů za účelem zasílání peněz .
Elektronické platby nezaručených fondů jsou rovněž opce. Pokud platíte pouze bankovky, může banka platit on-line bankovní službu téměř všude - obvykle zdarma. Dokonce i když nemáte bankovní účet, mnoho předplacených debetních karet nabízí stejnou službu , nebo můžete zaplatit pomocí čísla vaší karty. Online služby a aplikace mohou také bezplatně odesílat peníze (nejlépe pouze lidem, kterým důvěřujete ).
Osobní šeky , i když jsou staromódní, jsou často dost dobré. Billerové společnosti, jako jsou utility a poskytovatelé telefonních služeb, stále přijímá osobní kontroly. On-line prodejci a další (například cizinci, s nimiž se zabýváte v Craigslistu) si mohou vyžádat peněžní poukázku na další bezpečnost.
Sledujte podvody
Peněžní příkazy jsou obecně považovány za bezpečné, ale mohou být použity při podvodech. Ve skutečnosti je vnímání, že jsou bezpečné, přesně to, co je činí dokonalými pro podvody .
Sledování běžných červených vlajek vám pomůže vyhnout se potížím. Být v bezpečí:
- Nikdy neposílejte "extra" peníze zpět někomu, kdo zaplatí příliš mnoho peněz - je to téměř jistě podvod. Buďte opatrní předání dodatečných peněz "zasilatelům".
- Ověřte si finanční prostředky na jakémkoli peněžním příkazu, o němž máte pochybnosti, než ji předáte do banky.
- Vyhněte se placení nikomu peněžním příkazem, pokud si myslíte, že někdy budete muset vrátit platbu. Platby můžete zrušit pouze předtím, než budou inkasovány.
Omezení peněžních příkazů
Nyní, když znáte základy, můžete ocenit výhody a nevýhody používání peněžních příkazů. Některé z hlavních nedostatků peněžních příkazů jsou popsány níže.
Maximální limity: Peněžní příkazy jsou obvykle vydávány maximálně ve výši 1 000 USD. Někteří emitenti peněžních příkazů používají ještě nižší limit (např. Mezinárodní peněžní příkazy USPS jsou omezeny na 700 USD). Pokud je kupní částka vyšší než 1.000 USD, budete potřebovat více peněžních příkazů. Pak se věci stávají těžkopádnými - a stejně tak drahé jako jiné formy platby.
Pohodlí: Získání peněz je snadné. Stačí se obrátit na zákaznický servis v supermarketu nebo navštívit pobočku banky. Ale s jinými způsoby platby je mnohem snazší pracovat. Chcete-li koupit peněžní poukázku, musíte často dostat hotovost, počkat v řadě, počkat na zástupce zákaznického servisu (kdo dělá to nejlepší), aby dokončil transakci a dostal peněžní příkaz do pošty. Osobní šeky a elektronické platby odstraňují většinu nebo všechny tyto kroky.
Důvěra: Většina lidí se domnívá, že peníze jsou bezpečné. Prodejci se spoléhají na to, že emitent (místo jednotlivce) poskytne prostředky. Peněžní příkazy však mohou zvýšit červené vlajky, protože se často používají k podvodům. V některých případech jsou peněžní příkazy zakázány, nebo způsobují další administrativní práci a zpoždění. Například některé finanční instituce (například pojišťovny a makléřské firmy) nepřijímají peněžní příkazy, protože mohou být použity v operacích praní špinavých peněz. Stejně tak by vám banky nemohly dovolit používat vaše mobilní zařízení k uložení peněžních příkazů, ale kontroly nejsou žádný problém.