Identifikujte podvody a falešné příkazy: Chraňte se
Falešné peněžní příkazy jsou nejběžnějším typem podvodů, protože prodejci dopravují zboží nebo drátové peníze na "kupujícího", který je opravdu umělcem podvodem. V době, kdy banka objeví problém, je pozdě na to, aby se vrátily produkty nebo finanční prostředky.
Ale vy můžete také vyděsit, když jste ten, který posílá peněžní příkaz.
Proč fungují podvody s penězi
Peněžní příkazy jsou často bezpečným způsobem, jak přijímat platby - pokud jsou oprávněné. Tato pověst pro bezpečnost může bohužel způsobit, že příjemci upustí od stráže. Tyto podvody fungují, protože se domníváte, že jste byli zaplaceni a že peněžní příkazy jsou stejně dobré jako hotovost. Ve skutečnosti byste měli vždy zacházet s peněžními příkazy opatrně, stejně jako s osobními šeky a jinými druhy šeků.
Typické podvody s penězi
Nadřazené podvody: Typický přístup zahrnuje dotaz od někoho vzdáleného - jiného státu nebo země. Osoba souhlasí s koupí vaší položky, ale při příchodu platby je to peněžní příkaz mnohem víc, než by měl být. Proč se zaplatili? Kupující vás požádá o zaslání přebytečných peněz - nad rámec vaší prodejní ceny - někde jinde. Možná byste měli poslat peníze drahému odesílateli, který se zabývá zámořskými transakcemi.
Případně kupující vás požádá o vrácení převyšující částky, obvykle bankovním převodem nebo prostřednictvím služby převodu peněz, protože nemohl dostat peněžní poukázku na správnou částku. Ať tak či onak, ztratíte ty peníze za dobré, pokud půjdete spolu s pokyny kupujícího.
Nakupování podvodů: Někdy je podvod s penězi mnohem jednodušší: právě dostanete falešný peněžní příkaz a loď své zboží.
Kupující vás nepožádají o zaslání hotovosti, ale zboží dostává zdarma.
Podvodné vklady : V takových případech vás někdo požádá o uložení nebo hotovostní peněžní příkaz pro ně. Osoba, příběh jde, ještě nemá bankovní účet a nechce platit strnující poplatky na pokladně. Místo toho by vám chtěla podepsat peněžní příkaz a možná vám i zaplatit za váš čas. Co se může pokazit? Překvapivě by vás banka mohla nechat odejít s hotovostí, ale není to poslední, co o této peněžní objednávce slyšíte.
Zpracování plateb: Výjimkou vkladů je podvod splátka. Myslíte si, že máte práci z domova, která ukládá platby nebo záhadné nakupování, a vaším úkolem je přijímat peníze a předávat platby. V některých případech skutečně pomáháte zločincům praní peněz, když se dostanete ošizené.
Záruční vklad: Pokud spravujete nemovitost, můžete slyšet od potenciálních nájemců stav. Za první a poslední měsíc pronájmu zašlou peněžní poukázku spolu s jistotou. Budou vás však rychle informovat o tom, že se plány změnily - možná se propadly pracovní místa, jimiž se pohybují - a již nechtějí pronajmout nemovitost. Budou vám laskavě nabídnout, že vám ponecháte nájem, ale rádi byste vrátili jistotu.
Nekonečné odrůdy: Zloději jsou kreativní a nekonečné způsoby používají peníze v podvodech. Dávejte pozor na červené vlajky popsané zde a důvěřujte své střevě. Pokud se něco zdá trochu příliš snadné nebo příliš dobré, aby bylo pravdivé, pozastavte se před odesláním peněz a získáte další informace.
Kde se věci rozpadají
Pokud posíláte nebo utratíte peníze, které podle vašeho názoru získáte z peněžního příkazu, očekávejte problémy s vaší bankou. Po uložení peněžního příkazu do vašeho účtu vám banka umožní okamžitě použít část nebo celý vklad (typicky první 200 dolarů, ale může to být více, zvláště s peněžními příkazy v poštovních službách v USA). Banka však ještě nevybala finanční prostředky od vydavatele peněžních příkazů; tento proces trvá několik dní nebo týdnů.
Když se banka pokusí inkasovat finanční prostředky - například od společnosti Western Union - banka zjistí, že má falešný peněžní příkaz.
Vzhledem k tomu, že banka nedostane žádné peníze, odečte z vašeho účtu falešný vklad. Pokud je váš účet prázdný, zůstatek na účtu bude negativní a budete muset banku splatit. Navíc vaše šeky odrazí a vaše debetní / ATM karta se dočasně stane bezcennou, pokud byste měli nízké finanční prostředky.
Pokud to všechno znělo známé, zloději používají stejný přístup s pokladními šeky .
Chraň sebe
Co můžete udělat, abyste se ochránili před podvody s penězi?
Neznámí kupci: Nejbezpečnějším přístupem je přijímat platby pouze od lidí, kterým znáte a kterým důvěřujete. Ale pokud chcete pracovat s novými zákazníky nebo prodávat online, možná se budete muset vystavit určitému riziku. Naštěstí červené vlajky a chování v chování vám pomohou zvládnout vaše riziko.
Červené vlajky: Budete schopni zaznamenat většinu podvodů z peněz na míli, pokud budete věnovat pozornost. Ale když je život zaneprázdněn, je snadné vynechat detail a zapomenout na to, jak tyto podvody fungují a že dokonce existují. Velká červená vlajka - a něco, s čím byste měla souhlasit - je žádost o zaslání nebo zaslání peněz po zaplacení peněžního příkazu. Zkontrolujte tento seznam a zjistěte, zda se vám něco zdá známé:
- Žádost o zaslání nebo zaslání peněz, které vám byly vyplaceny peněžním příkazem.
- Nabídka, která přišla z modré (jak vás našla tato štědrá a důvěřivá osoba?).
- Mezinárodní peněžní příkazy (ačkoli falešné USPS peněžní příkazy jsou také problém).
- Zprávy s četnými gramatickými a pravopisnými chybami.
- Odmítnutí platit elektronicky (nemohou dlužit peníze nebo používat službu online ).
- Váš kupující nemá zájem o zboží nebo podrobnosti o produktu a zdá se, že neví nic o tom, co kupuje.
- Váš kupující požádá o citlivé informace, jako je číslo vašeho bankovního účtu .
- Zní to příliš dobře, než aby to byla pravda.
Ověření prostředků: Vždy ověřte, zda jste získali peníze, pokud jste zaplatili peněžním příkazem. Zavolejte vydavatele peněžních příkazů a zkontrolujte, zda máte legitimní doklad. Nikdy nemůžete být 100% jistý, ale vy můžete zlepšit své šance.
- Podívejte se, jak ověřit prostředky na peněžní objednávku .
Bezpečnostní funkce: Každý vydavatel peněžních příkazů může také popsat nejnovější bezpečnostní prvky vytištěné na jejich peněžních příkazech. Například USPS peněžní příkazy v roce 2017 obsahují Ben Franklin vodoznak, zatímco MoneyGram používá tepelně citlivé opravy ke snížení podvodů.
Zpožděné výdaje: Pokud máte pochybnosti, nevyužívejte peníze, které obdržíte z peněžního příkazu. Zacházejte s tím jako s podezřelým nebo se připravte na splácení vaší banky. Může trvat týdny nebo měsíce, než banka zjistí, že jste uložili špatnou peněžní objednávku. Většinu času se dozvíte o podvodných věcech během několika týdnů, ale to může trvat déle .
Neváhejte a požádejte o pomoc banku. Už dříve viděli podvodné příkazy a mohli s vámi mluvit o všech podezřelých transakcích.
Placení peněžních příkazů
Nejčastější podvody začínají platbou, kterou obdržíte, ale je také možné ztratit peníze, když jste ten, kdo platil.
Platba předem: Nejzákladnější typ podvodu se děje při odeslání platby a na oplátku nic nedostanete. Prodejci jsou při jednání o platbách dychtiví a komunikují, ale zmizí po odeslání peněžních prostředků. Pokladní poukázky bohužel nemají ochranu kupujícím ani možnost přenášet poplatky. V některých případech můžete platbu zrušit , ale proces je těžkopádný a stojí peníze.
Pomocná ruka: Peněžní příkazy a převody peněz jsou často součástí "podvodů". Někdo vás požádá o zaslání peněz a peníze vám před tím, než si uvědomíte, že jste byli ošizeni. Tyto podvody přicházejí v několika odrůdách, včetně
- Přátelé a milovníci uvězněni v zahraničí (jejich peněženka se ztratila nebo ukradla, takže posílají e-maily nebo se ptají na sociální média).
- Románské podvody (vyvíjíte náklonnost někomu jinému online a osoba vás požádá o pomoc s účty nebo nouzovou situací).
- Vybírání dluhů (někdo volá s hrozbami vězení nebo jinými drsnými důsledky, ale pokud za to zaplatíte, můžete problém položit za vámi).
Než budete posílat peníze, promluvte o situaci s někým, koho znáte a věříte. Požadavky na vstup nebo jinou perspektivu vám mohou pomoci zhodnotit vaše riziko. Pokud se rozhodnete posunout dopředu s platbou, protože chcete pomoci, budete mít lepší představu o tom, do čeho se dostanete.