01 Má vaše zásady zřeknutí se odnětí klauzule?
Odmítnutí odpočitatelnosti je doložka ve vaší pojistné smlouvě, která uvádí situace, kdy nebudete muset zaplatit odpočitatelnou částku v případě nároku.
Velké ztráty, které se zříkají odčitatelnosti, nejsou tak hovořeny, ale mohou být důležitou výhodou v nárocích.
Zrušení odčitatelnosti by obvykle začalo hrát v případě, že dojde k velké ztrátě, jako je domácí pojistné plnění, kdy musí být domov přestavěn nebo požár.
Velké ztráty ze ztráty na odečitatelné částce jsou založeny na dolarové hodnotě pohledávky. Pokud nárok přesáhne určitou hodnotu, odpočitatelná částka by mohla být zrušena na základě vašich formulací a podmínek.
Pokud máte pojistku, která má ve znění výjimku z odčitatelné klauzule, můžete se také cítit lépe, pokud jde o vyšší odpočitatelnost, abyste šetřili peníze na vaše pojištění .
Jak zjistit, zda vaše pojistná smlouva má velkou ztrátu zřízenou klauzuli
Výjimky odčitatelné jsou běžné u domácích pojistných smluv, zdravotních pojištění pro určité krytí, stejně jako v oblasti auto pojištění.
Některé auto pojišťovací společnosti vám nabídnou možnost koupit zřeknutí se deducibilní, mluvíme více o tom v čísle 2 níže. Buďte opatrní s "zakoupenými" výjimkami, protože pokud se náklady na zproštění odčitatelné částky rovnají úsporám s vyšším odpočtem, nejste opravdu před námi.
Jsou výjimky od odčitatelné různé s každou pojišťovnou?
Ano, osvobození od odpočtu po velké ztrátě se bude lišit podle vaší pojišťovny a volby politiky. Je třeba se zeptat svého pojišťovacího zástupce, zda vaše pojišťovna nabízí odpočitatelné upuštění od daně a konkrétní částku pro vyloučení z vaší politiky, abyste si byli jisti.
Například špičkové zásady majitelů domů mají odpočitatelné výjimky, avšak omezení výjimky může být vyšší, například 50 000 USD. Vzhledem k tomu, že standardní majitel domu nebo nájemce nebo politika bytů může souhlasit s tím, že se bude daňově odpočítávat pouze v případě, že ztráta přesahuje 10.000 dolarů nebo 25.000 dolarů. Neexistuje standardní pravidlo, jedná se o rozhodnutí pojišťovny, a proto se chcete zeptat, zda to bude jasné.
Pojišťovna může rozhodnout, na jakou výši nároků se vzdává odpočitatelnosti na základě svých standardních klientských a cílových trhů.
Znalost, zda a kdy se vaši domovská pojistná smlouva vzdává odpočtu, může být velice užitečná při rozhodování o tom, kdy zvýšit odpočitatelnost, abyste ušetřili peníze . Pojišťovny to využívají jako strategickou výhodu a přidanou hodnotu nabízejí klientům.
Kde hledat odmítnutí odčitatelných informací o vašich zásadách
Osvobození od daně v domácím pojištění. pojištění nájemníků a pojištění bytů by se nacházelo ve znění politiky jako součásti balíčku. Možná budete mít možnost koupit další výjimky, ale vždy byste se měli začít se ptát, co je zahrnuto zdarma. Pokud nakupujete pojištění, je dobrá výhoda při výběru zásady s nejnižším prahem před tím, než je nárok na výjimku.
Příklad použití způsobilého odmítnutí pojistného
Amanda nakupovala své první pojištění domů a chtěla ušetřit na nákladech a přitom měla stále dobré pokrytí.
Její makléř ji předvedl se třemi možnostmi pojišťovny, roční cena byla stejná pro každého, ale podmínky politiky byly různé:
Možnost č. 1: Odmítnutí odpočitatelnosti, pokud pohledávka přesáhne částku 5 000 USD
Možnost č. 2: Odmítnutí odpočtu, pokud pohledávka převyšuje 10 000 USD
Možnost č. 3: K dispozici nebylo zproštění odškodnění za velké ztráty
Všechny společnosti jí nabízely politiku otevřených rizik (za všechno riziko) za stejnou cenu, ale stalo se zřejmé, že v žalobě by Amanda získala více peněz - tisíce dolarů více, kdyby přijala politiku s nejmenším zřeknutím se na odpočitatelnosti. Dále, když se zeptala na klauzuli o vyloučení z velké ztráty, zjistila, že volba možnosti 3 by jí stála tisíce dolarů v nároku.
Vždy se zeptat, zda existuje značné zřeknutí se ztráty na odpočitatelné doložce v pojistce, protože tyto informace mohou znamenat zásadní rozdíl v výplatě pohledávek.
V tomto příkladu rozhodnutí Amandy jít s možností 1 by dostalo její 5 000 dolarů více v rozsáhlé žádosti, protože jakmile škoda v nároku přesahuje 5 000 dolarů, bude odečteno odpočitatelné. V případě možnosti 2, kdyby existoval velký nárok, odpočítatelná částka by byla zrušena až po ztrátě 10 000 USD.
Vzhledem k tomu, že Amanda neměla žádný úmysl nebo potřebu učinit malé nároky, rozhodla se také zvýšit své úspory na její pojistné smlouvě o 20 procent tím, že si zvolí odpočitatelnou částku ve výši 1 000 USD; ušetří mnohem více peněz za zvýšenou odpočitatelnost na jejích ročních pojistných nákladech a odpočívá snadné vědět, že ani nebude muset zaplatit odpočitatelnou částku, pokud by nárok činil více než 5 000 dolarů. Na základě toho, co se dozvěděla o odečitatelném odpuštění, bylo rozhodnutí snadné.
Příklad osvobození odečitatelného ve velkém nároku
John má velké vodní škody kvůli vodě dostat do jeho domu po bouři. Má nárok na pojistné v hodnotě 1 500 dolarů, ale protože náklady na škody přesahují 25 000 dolarů a jeho pojistná smlouva má značnou ztrátu na odečtení ztrát nad 25 000 dolarů, nemusí zaplatit nárok na odpočet. Byl rád, že ušetřil peníze tím, že získal vyšší odpočitatelnost, a také, že jeho pojistná smlouva má poměrně nízký nárok na odpočitatelný limit. Celkově kombinace těchto dvou věcí zachránila Johna spoustu peněz na jeho pojištění.
02 Zanedbatelné oddluhy, mizivé odpočitatelnosti a věrnostní dluhopisy
Terminologie pro mizení, věrnost nebo ztrátu odpočitatelnosti může být matoucí. Jeden způsob, jak porozumět rozdílu, je dolarová hodnota osvobozeného nároku.
- V oblasti pojištění domácností by velké ztráty na odečitatelných úlevách byly obvykle zahrnuty do formulace pojistných smluv a zabývaly se většími ztrátami za tisíce dolarů.
- Zmizelí odpočitatelné položky nebo odečitatelné odměny jsou nakupovány nebo získány a obecně se zabývají mnohem menšími úrovněmi "vyloučených" daňových odpočtů.
Každá společnost zvládá tento druh perk odlišně a nastavuje různé podmínky. Některé společnosti nemusí dokonce nabízet možnosti, ačkoli v dnešním konkurenčním trhu je pravděpodobné, že najdete nějakou variantu konceptu, pokud nakupujete své pojištění kolem, abyste získali nejlepší nabídku nebo mluvili s makléřem, který je obeznámen s mnoha dávkami pojišťovny .
Co je založeno na lojalitě, zmizí odčitatelné?
Pojišťovny neustále hledají způsoby, jak zvýšit loajalitu zákazníků nebo předstoupit před konkurenci. Mizící, mizící nebo odečitatelná bezplatná politika může být jedním ze způsobů, jakým pojišťovna nastaví svou politiku tak, aby vypadala více pro spotřebitele. Některé pojišťovny automobilů se na to odvolávají jako na možnost koupit "osvobození od odpočtu".
Ačkoli to má své výhody, mějte na paměti, že můžete platit o něco víc pro tento druh pokrytí. Pokud tomu tak je, pak možná budete chtít vážit náklady na vaše odpočitatelné bezplatné pojistné proti nákladům na pojistnou smlouvu s odčitatelnou, zejména pokud se nemáte obávat o drobné nároky.
Poskytuje vaše pojistná smlouva zmizelou doložku o odmítnutí?
Některé pojišťovací společnosti nabízejí také mizí odpočitatelné, což snižuje částku, kterou zaplatíte za vaši odpočitatelnost, o určité procento za každý rok, kdy jste bez nároku na pojistná plnění.
Jak mizící odpočitatelný věrnostní program může ušetřit peníze
Pokud má vaše pojišťovna takový druh programu nebo klauzuli ve vašich zásadách, můžete být schopni využít výhod úspor zvyšujících vaše odpočitatelné. Tyto mizivé odpočitatelné položky jsou často omezené, což znamená, že nebudou platit více než maximální částku odpočitatelné částky.
Pokud například vaše pojišťovna nabízí možnost, že bude mít 500 dolarů mizících, můžeme tuto strategii použít jako strategii k získání odškodnění v hodnotě 1000 Kč a pouze skutečně musejí zaplatit první 500 dolarů v nároku, protože se zřeknou na 500 dolarů (maximální strop) z toho kvůli vaší loajalitě a dobré reklamaci. Takže zaplatíte 500 dolarů v nároku, ale budete mít prospěch ze slevy z 1.000 dolarů odečitatelné pojistné ceny, která by mohla být o 20 procent méně.
Ujistěte se a požádejte svého pojišťovacího zástupce nebo zástupce o specifikaci vašeho znění zásad, protože tyto druhy propagačních výhod se opravdu liší od pojišťovny a mohou být předmětem mnoha pravidel nebo situací. Budete muset udělat matematiku, abyste zjistili, zda skutečně šetříte peníze.
Drobné nároky vás stojí více, než se vám v dlouhodobém výhledu stává kvůli ztrátám slev bez nároku na pojistná plnění nebo nárokům na frekvenční přirážky, takže jsou malé odpočitatelné opravdu užitečné?
Mějte na paměti, že při uplatňování drobných nároků může vaše pojistné náklady vzrůst po dobu několika let po uplatnění nároku, takže nakonec je to, že odměna věrnosti ve výši 200 dolarů je opravdu něco, co by mělo být rozhodujícím faktorem pro vaše pojištění.
Reklamy budou podporovat tyto věrnosti nebo ztráty odpočitatelnosti a není pochyb o tom, že je hezké neplatí nárok na odpočet daně; ve velké ztrátě může být mizivá odpočitatelnost vyplavena odpuštěním, a to je něco, o čem bychom měli přemýšlet.
03 Maximalizace úspor před vznikem nároku: Kombinované odpočty
Než zaplatíte za mizivou odpočitatelnost, možná budete chtít mít za to, že některé pojišťovací společnosti nabízejí kombinovanou odpočitatelnost, pokud máte ztrátu, která ovlivňuje váš domov i automobil. I když v případě samostatných nároků zachovává oddělitelné nároky, kdybyste měli nárok, který vyžadoval platbu jak z vašeho pojištění domova, tak od pojištění automobilu, oba pojmy s jednou společností by vám mohly nabídnout výhodu pouze zaplacení jedné odpočitatelné částky. Zeptejte se svého pojišťovny a zjistěte, zda má smysl dát na jedno místo vaše pojištění.
Příklad kombinovaného odečtení stovek dolarů
Julieho auto bylo přerušeno, když byla prázdná nakupování. Její auto mělo rozbité okna a další škody, ale zloději také vyrazili s 1500 dolarů darů, které měla v kufru.
Vzhledem k tomu, že incident zahrnoval krádež obsahu z kmene (dary jsou osobními vlastnostmi, proto spadají pod politiku domácího nájemce) a škody na autě (toto spadá pod její politiku v oblasti automobilů), byla rozčarovaná, že se dozví, že bude muset platit dvě odpočitatelné položky.
500 dolarů za její odpočitatelné vozidlo a 500 dolarů za odpočitatelnou pojistku.
Kdyby Julie pojišťovala svůj domov a auto s pojišťovnou, která účtuje pouze jednu odpočitatelnou částku, když je povinen zaplatit pojistnou smlouvu z domova a automobilu, ušetřila by se 500 dolarů. Místo toho zaplatila oba odečitatelné částky, které jí nakonec vynaložily mnohem více.
Deductible Waiver & Combined Deductibles nabízí dlouhodobou úsporu nákladů
Existují dva způsoby, jak šetřit peníze s pojištěním, jeden je před nárokem, když se díváte na to, co zaplatíte za pojistné a druhé za nárok, když zjistíte, kolik peněz se skutečně dostanete. V ideálním případě najdete způsob jak obejít.
Znalost, v jakém okamžiku se vaše odečitatelnost zřekne a tato část vašeho rozhodnutí při nákupu pojištění je jedním skrytým způsobem, jak maximalizovat, kolik se dostanete do výplaty pojistného, což vám dává lepší finanční situaci.
Pojištění jedné společnosti, abyste vyloučili více odpočitatelných pohledávek v nárocích, které se dotýkají jak doma, tak i auta, vám také šetří peníze.
Další způsoby, jak ušetřit peníze na pojištění
Pokud stále hledáte způsoby, jak šetřit peníze na domácí pojištění, můžete se podívat na možnosti pojištění domova a zjistit, zda máte správnou politiku pro vaše potřeby.
Pojišťovny jsou velmi konkurenceschopné, pokud jde o získání nebo udržení podnikání, někdy by to mohlo platit pro nakupování za vaše pojištění nebo vyjednávat s vaším domácím nebo automobilovým pojištěním, dokud jedna kombinace pojistek, které potřebujete, nebude mít nejnižší celkovou cenu.
Můžete skončit placení méně a získat více přechodem na novou pojišťovnu s malou práci a výzkum.