Základní strategie pro udržení více peněz v kapse
1. Využijte maximální výhody jakéhokoli legitimní daňové ochrany
Příležitosti k ochraně peněz před zdaněním umožňují buď zdanění nebo zdanění složení kapitálových zisků, dividend, úroků a nájmů v USA tak hojně dostupné tak, jak jsou dnes. Z individuálních účtů, jako je například Roth IRA, což je nejbližší věc k perfektnímu investičnímu daňovému úkrytu, který průměrný investor někdy požívá, na současný všudypřítomný plán 401 (k) , který vám často umožňuje vychutnat si zdarma odpovídající příspěvky od zaměstnavatele , neexistuje ospravedlnění, aby vaše peníze nemohly růst mimo dosah federální, státní a místní vlády. Dělejte vše, co zodpovědně můžete, abyste využili roční limity příspěvků .
2. Pravděpodobně využívat strategie zdanění v oblasti umístění aktiv
Přesné stejné aktivum v portfoliu může způsobit podstatně odlišné výnosy po zdanění podle toho, kde je drženo.
Například rodina s vysokými příjmy by nikdy neměla příležitost koupit plně zdanitelné podnikové dluhopisy na účtu zprostředkovatele . Pod prakticky žádnou podmínkou by osoba neměla získat daňové osvobození od komunálních dluhopisů v rámci daňového útočiště. Využívání a poznání situace je daňovou strategií nazvanou umístění aktiv .
Ctí ho po celou dobu.
3. Vyvarujte se spouštění krátkodobých kapitálových zisků, pokud jste ve vysokém daňovém pásmu
Kvůli způsobu, jakým je napsán daňový zákon Spojených států, se něco magicky stane, když se investice po dobu delší než 12 měsíců prodává se ziskem. IRS ji klasifikuje jako "dlouhodobý" zisk, který podléhá daňovým sazbám, které jsou podstatně nižší - některé případy - téměř polovina - mezních sazeb, které by jinak byly použity. Důsledky matematiky je obtížné příliš zdůraznit: je zcela možné, že můžete získat mnohem více peněz po zdanění tím, že budete sedět těsně na oceněných aktivech, dokud nebude tato magická linie předána, než byste ji mohli vyřadit rychle, dokonce i pokud skončíte prodej za nižší cenu. Krátce po některých poměrně specializovaných okolnostech, pokud je většina nebo dokonce významná část zisků vytvořených v rámci vašeho investičního portfolia klasifikována jako krátkodobá a jste dokonce skromně úspěšní, pravděpodobně děláte něco hloupého .
4. Vytvořte odložené daňové závazky, které fungují jako úvěr bez úroků
Strategie minimalizace daní používaná společností Warren Buffett , jednou z hlavních výhod dlouhodobého vlastnictví těch, kteří investují do jednotlivých cenných papírů, jako jsou akcie, je odložený daňový závazek, který se rozvíjí v průběhu několika desetiletí .
Tuto situaci můžete využít tím, že efektivně využijete peníze, které půjčujete od vlády bez poplatků, aby se vaše výnosy šťávaly nad rámec toho, co by byly schopné, kdybyste byli obchodování na den.
5. Převést tyto odložené daňové závazky do dárkových dárků vašim dědicům s využitím stupňovitých nákladů.
Jeden z nejvíce fantastických, úžasných, neuvěřitelných (ano, je to opravdu tak úžasné) výhody dlouhodobých investorů, které si mohou užít, je něco známého jako zesílená základna . Chcete-li ukázat svou sílu, představte si, že před 30 lety jste investovali 100 000 dolarů do nudného, ale vysoce výnosného, modrého čipu, jako je Colgate-Palmolive. Rozhodli jste se, že nebudete reinvestovat dividendy . V průběhu let jste dostali zhruba 887.557 dolarů v hotovostních dividendách , které jste zaplatili účty, darovali na charitu, cestovali, dali si jídlo na stůl, koupili nové auto a mnoho věcí.
Také se ocitnete v akciích s tržní hodnotou 3 930 052 USD, což představuje nerealizovaný zisk ve výši 3 830 052 USD.
Pokud prodáte své akcie, pravděpodobně budete dlužit asi 912.000 dolarů ve federálních daních, včetně specializované daně za dostupnou cenu. Mohli byste stát státní a místní daně v rozmezí od $ 0 do téměř 380 000 dolarů v závislosti na tom, kde bydlíte. Podle nejhoršího scénáře byste se mohli zaměřit na to, abyste se vzdali 1,292,000 dolarů bohatství, které by jinak bylo darováno vašim dětem, vnukům, neteřím, synovcům a dalším dědicům, ale nyní je určeno pro ruce politiků. Zesílená základová mezera se kolem toho stává. Tím, že ponecháte své oceněné akcie přímo svým příjemcům, za předpokladu, že jste stále pod hranicemi daně z nemovitosti, se mohou předstírat, že zaplatili tržní cenu za akcie (nebo pokud se rozhodnou pro pozdější datum opětovného ocenění, tržní cena na ten čas). Zdědí celou částku 3,930,052 dolarů bez peněz daní, které jsou vůči němu dluženy, 1,92 miliardy dolarů, které by byly dluženy vládě, jsou zcela odpuštěny.
6. Využijte jedinečných daňových výhod určitých aktiv, cenných papírů a investic
Čas od času kongres nabízí zvláštní pravidla pro určité typy investic, které motivují trh. Existuje několik daňových výhod pro úspory dluhopisů řady EE, které by nyní díky našemu světu téměř nulových úrokových sazeb neměly žádný užitek , ale v budoucnu by to mohlo být někdy. Některá těžká aktiva, jako jsou ropovody a plynovody, které jsou vedeny prostřednictvím komanditních komanditních společností nebo MLP, by vám mohly chránit značné procento rozdělování hotovosti vyplacené každý rok pomocí odpisových poplatků .
7. Využijte každoroční vyloučení z dani z darů, případně s využitím rodinného partnerství s omezenou likviditou, aby jste dali více aktiv, než by bylo možné jinak
Každý rok zákon umožňuje jednotlivcům dát určitou částku peněz bez placení daně z darování. V současnosti je v roce 2017 limit 14 000 USD na osobu. To znamená, že pokud jste ženatí, vy a váš manžel můžete společně dát někomu jinému $ 28,000 bez daňových důsledků pro vás nebo příjemce. Pro jednotlivce nebo páry nad omezením daně z nemovitosti může roční dary akcií, dluhopisů, nemovitostí a dalších investic vašim rodinným příslušníkům získat obrovský skus z daní za úmrtí, které byste jinak dlužili.