Co se stane při psaní (nebo uložení) šeku?
Pokud vše jde dobře, proces je hladký, ale v závislosti na vaší perspektivě může být načasování problémem:
- Pokud jste obdrželi šek, pravděpodobně jste si pospíšili, aby to bylo jasné.
- Pokud jste napsali šek, můžete doufat, že na pár dní přicházíte s penězi.
Logicky, přijímající banka nebo družstevní záložna (v případě, že je šek uložen nebo inkasován) odešle šek v papírové nebo elektronické podobě do banky, která čerpá finanční prostředky, nebo do zúčtovacího střediska, které leží mezi oběma bankami. Za předpokladu, že jsou k dispozici finanční prostředky a není problém s šekem, jsou peníze převedeny.
Vymazání kontrol, které píšete
Jak dlouho trvá, než se zapíše kontrola? Neexistuje žádná jediná odpověď, protože rychlost závisí na několika faktorech. Obvykle trvá pár dní, než kontroly, které píšete, narazíte na svůj účet (až do toho se kontrola v podstatě jedná pouze o IOU), ale tato časová os je komprimována od doby, kdy zákon č. 21 prošel v roce 2004.
Kdykoli napíšete šek, je nejlepší jednat, jako by peníze již nebyly na vašem účtu.
V minulosti to lidé udělali zaznamenáním každé transakce v kontrolních registrech . Vyrovnávání kontrolních účtů (ať už na papíře nebo elektronicky) je stále dobrou praxí .
Možná jste zvyklí na čekání na několik dní (nebo déle), abyste viděli peníze, abyste skutečně opustili váš účet. Během této doby se kontrola nazývá "vynikající" a můžete potenciálně utrácet peníze na něco jiného (ale vy byste jej vynakládali dvakrát, spáchali podvody a vybrali jste si za kontokorentní poplatky).
Použití stejných finančních prostředků dvakrát při čekání na zrušení šeku se nazývá " využívání floatu " a může to vést k mnoha problémům .
Jak dlouho musíte zajistit, aby byly peníze na vašem účtu? Je technicky nelegální psát šeky, o kterých víte, že se jim to nedá jasně vyčíst, a proto se držte písemných šeků, pokud máte k dispozici finanční prostředky . V praxi můžete mít několik dní. Poslal jste šek, nebo jste ji předali pokladníkovi u významného prodejce? Registrační pokladny jsou často vybaveny kontrolními skenery, které okamžitě převedou papírovou kontrolu do elektronické kontroly - a můžete si být jisti, že šek bude zaslán vaší bance co nejrychleji (možná i tentýž den).
Dokonce i když odevzdáte šek jednotlivce (například příteli, který splácíte, nebo instalátor, který pracuje ve vaší domácnosti), může tato osoba použít pro uložení šeku mobilní zařízení . Na druhou stranu je vždy možné, že jednotlivec nebo podnik nechá kontrolu zhromažďovat prach několik týdnů předtím, než ji vezme do banky k uložení. Bohužel neexistuje žádný způsob, jak to určitě uvědomit.
Pokud chcete základní pravidla, je nejlepší předpokládat, že finanční prostředky opustí váš účet asi dva dny poté, co platíte šekem, ale tento časový rámec se může snadno změnit.
Použití přijatých šeků
Pokud jste dostali platbu šekem, pravděpodobně jste zbytečně rád, kdybyste použil peníze: možná budete potřebovat výdaje, nebo budete mít pochybnosti o tom, zda se kontrola odrazí. Tak jak dlouho budete muset počkat?
"Dostupný" neznamená, že je vymazán: Když vám někdo zapíše šek, je "vyúčtován", když peníze převedly z účtu spisovatele a můžete ho utratit. Není však vždy jasné, zda nebo kdy peníze dorazily. Vaše banka vám zpravidla umožní vynaložit peníze z uložených šeků - a dokonce i vybírat hotovost - před tím, než je šek skutečně zúčtován.
Ale jste zodpovědní za veškeré šeky, které ukládáte, takže budete muset splatit veškeré finanční prostředky, které použijete, pokud se šekem odrazí po vyčerpání peněz.
Federální zákon (nařízení CK) vyžaduje, aby vám banky během několika dní zpřístupnily alespoň část vašeho vkladu .
U mnoha položek, jako jsou osobní kontroly, jsou první 200 dolarů k dispozici během jednoho pracovního dne (pokud ne okamžitě) a zbývající část bude k dispozici několik dní. Jiné položky, například vládní šeky, pokladní pokladny a peněžní příkazy USPS, umožňují rychlé stahování větších částek.
Vaše banka může být liberálnější, než vyžaduje zákon: banka může jednoduše předpokládat, že jakákoliv kontrola je dobrá a umožní vám ihned stáhnout celou částku. Pohodlné, že? Ale pokud kontrola skáče , máte potíže. Banka vám zaúčtuje peníze, aby vrátila peníze, což může vést k vážným problémům.
Jak dlouho byste měl počkat, než se domníváte, že kontrola byla zrušena? Neexistuje žádná definitivní odpověď, ale je moudré být konzervativní o kontrolách, o kterých si nejste jisti. Při kontrolách napsaných od velkých bank se často (ale ne vždy) dozvíte během několika dní, pokud se vyskytne nějaký problém. Když kontroly pocházejí ze zámořských účtů, věci mohou trvat mnohem déle. Nejlepším řešením je kontaktovat vaši banku a získat jasnou odpověď ohledně stavu šeku. Vysvětlete své obavy a zeptejte se, zda vybíráte riziko, pokud utračíte peníze. Další podrobnosti naleznete v části Jak dlouho čekat po uložení šeku .
Chcete-li co nejrychleji zpřístupnit finanční prostředky, uložte je: použijte vklad na dálku, pokud je k dispozici, a proveďte kontroly vkladů na začátku dne, abyste provedli časový limit pro daný den. Vaše banka vám často řekne, že vaše vklady budou drženy pět dní nebo tak, ale v mnoha případech budou finanční prostředky rychlejší. Pokud to není dost rychlý, zkuste se zeptat zákaznického servisu nebo manažera, pokud existuje nějaký způsob, jak uvolnit některé z těchto prostředků (může to fungovat, pokud jste etablovaným zákazníkem, který nemá v účtu chyby v minulosti).
Nebezpečí "prověřených" kontrol
Pokud máte nějaké pochybnosti o "zúčtované" šekové kartě, nevyužívejte peníze, dokud nebudete přesvědčeni, že vaše banka vybrala peníze, které potřebuje. Čekání je nepohodlné, ale řešení negativního zůstatku na účtu není příliš zábavné.
Za předpokladu, že kontrola byla vymazána, je nebezpečné. Někdy poctivá chyba způsobuje problémy a někdy podvodníci využívají nedorozumění ohledně toho, jak kontrola jasně vyplývá. Obvyklý podvod zahrnuje zaplacení někoho s šekem (zejména šekem falešného pokladníka nebo peněžním příkazem ) a požádá-li oběť o vrácení částky přeplatku nebo předání peněz "zasilatelovi". Oběť vysílá peníze, které neexistují, a nakonec banka zjistí, že kontrola byla špatná. Bohužel banky v této situaci nechrání spotřebitele - oběť je zodpovědná za jakékoli ztráty a bude muset banku vrátit.