Přidání aktiv a odečtení pasiv
Prvním krokem při posuzování vaší potřeby plánu nemovitosti je určit vaši čistou hodnotu. Zde je základní příručka pro výpočet čistého jmění. Budete muset vytisknout graf pro výpočet čistého jmění dříve, než začnete. Pokud jste ženatí nebo máte značně jinou, uveďte jména vy a vašeho partnera / partnera v horní části prvních dvou sloupců grafu. Pokud jste jediní, stačí uvést své jméno v horní části prvního sloupce. Nezapomeňte také, že pokud je aktivum skutečně označeno jménem vašeho odvolatelného živého fondu , mělo by to být uvedeno ve vašem sloupci.
01 Přidání hodnot bankovních účtů
Vymažte kopie nejnovějších výkazů pro všechny vaše bankovní účty, včetně kontrol , úspor, peněžních trhů a CD. Pokud jste ženatí nebo máte značně jiný účet a jeho název je pouze v jednom názvu, zadejte celou hodnotu v příslušném sloupci vlastníka. Pokud je účet pojmenován ve společných jménech vás a vašeho manžela nebo partnera, uveďte hodnotu ve sloupci sloučení. Pokud jste jednotliví a účet je titulován ve vašem individuálním názvu, zadejte hodnotu ve sloupci. Pokud je účet pojmenován společně s vámi a / nebo s vaším manželem či partnerem a někým jiným než s vaším manželem / partnerem (například dítětem nebo sourozeným), zadejte pouze poměrnou částku účtu ve vašem sloupci nebo ve sloupci vašeho partnera / partnera . 02 Doplňkové hodnoty investičních účtů
Vymažte kopie nejnovějších výkazů pro všechny své investivní účty, které nejsou penzijními plány. Pokud jste ženatí nebo máte značně jiný účet a jeho název je pouze v jednom názvu, zadejte celou hodnotu v příslušném sloupci vlastníka. Pokud je účet pojmenován ve společných jménech vás a vašeho manžela nebo partnera, uveďte hodnotu ve sloupci sloučení. Pokud jste jednotliví a účet je titulován ve vašem individuálním názvu, zadejte hodnotu ve sloupci. Pokud je účet pojmenován společně s vámi a / nebo s vaším manželem či partnerem a někým jiným než s vaším manželem / partnerem (například dítětem nebo sourozeným), zadejte pouze poměrnou částku účtu ve vašem sloupci nebo ve sloupci vašeho partnera / partnera . 03 Doplňkové hodnoty akcií a dluhopisů
Pokud vy a / nebo váš manžel / partner vlastníte jednotlivé akcie ve veřejně obchodované společnosti, odhadněte hodnotu akcií tím, že vyhledáte aktuální hodnotu na akcii na webových stránkách, jako je Yahoo! Finance. Zkontrolujte, s kým byl zakoupen veřejně obchodovaný dluhopis, aby se zjistila jeho odhadovaná současná hodnota. U amerických úsporných dluhopisů přejděte na webovou stránku Federálního rezervního systému a zadejte informace o dluhopisech a zjistěte jejich aktuální hodnoty. Jakmile zjistíte odhadované hodnoty, zadejte celkové hodnoty všech akcií a dluhopisů do příslušných sloupců grafu pomocí pokynů uvedených v bankovních a investičních účtech. 04 Přidávejte hodnoty osobních efektů
Osobní věci, včetně šperků, uměleckých děl, starožitností, automobilů a lodí, mohou být opravdu obtížně ocenitelné bez formálního hodnocení. U osobních automobilů a lodí přejděte na webové stránky, jako jsou NADA Guides, pro odhad jejich hodnot. Pro šperky a podobně, použijte svůj nejlepší úsudek tím, že vezmete to, co bylo zaplaceno za každou položku, a poté faktorování opotřebením. U cenných starožitností vyhledávejte konkrétní položku na internetu a zjistěte, zda někdo kupuje a prodává je online. Jakmile zjistíte odhadované hodnoty, zadejte celkové hodnoty všech osobních efektů do příslušných sloupců grafu pomocí pokynů uvedených pro bankovní a investiční účty a poté seznam všech nesplacených úvěrů vůči těmto položkám v položce "Pasiva" "sloupec. 05 Doplňkové hodnoty životního pojištění
Vyjměte své pojistky životního pojištění a podívejte se na jména vlastníka a pojištěného a na nominální hodnotu každé pojistky. Pokud tato politika není termínová politika, uzavřete také nedávné prohlášení a podívejte se na její současnou čistou peněžní hodnotu. Přidejte celkovou nominální hodnotu všech zásad, které vlastníte ve svém jménu a ve svém životě, do sloupce a celkovou nominální hodnotu všech, které vlastníte ve jménu svého partnera nebo partnera a ve svém životě ve sloupci svého manžela / partnera. Přidejte do sloupce celkové čisté peněžní hodnoty všech politik, které jste vlastnili v životě někoho jiného, a celkové peněžní hodnoty všech politik, které vlastní váš partner / partner v životě někoho jiného. 06 Přidání hodnot účtů odchodu do důchodu
Vyjměte kopie nejnovějších výkazů pro všechny své investiční účty, které jsou drženy v penzijních plánech, jako jsou IRA a 401ks. Seznamte se s celkovými hodnotami všech důchodových účtů ve vašem sloupci ve sloupci a všemi důchodovými účty, které jsou ve sloupci vašeho manžela či partnera. 07 Přidání hodnot vlastních zájmů
Obecně platí, že aktiva vlastněná jako jediný majitel budou zahrnuta do dalších sloupců, jako jsou bankovní účty nebo osobní věci. Pokud však vy nebo váš manžel / partner máte nehmotné aktivum, které je ve vaší firmě nebo ve vašem partnerovi a je obchodním zájmem, jako je cenná stránka, která by mohla být prodána třetí osobě, uveďte odhadovanou hodnotu v příslušném sloupci. 08 Doplňkové hodnoty partnerství a LLC Zájmy
Zájmy partnerství a LLC jsou někdy obtížně ocenitelné bez formálního hodnocení podniku. Obecně byste však měli být schopni odhadnout celkovou hodnotu podniku tím, že doplníte jeho běžné majetek a odečtete jeho závazky. Jakmile získáte toto číslo, vynásobte počet partnerů nebo partnerských partnerů nebo partnerů podle počtu a přidávejte hodnotu do příslušného sloupce grafu pomocí pokynů uvedených v bankovních a investičních účtech. 09 Přidání hodnot těsně uložených zásob
Úzce držené akcie mohou být obtížně ocenitelné i bez formálního hodnocení podniku. Stejně jako u partnerských společností a společností LLC byste však měli být schopni odhadnout současnou hodnotu společnosti tím, že přidáte hodnoty svých aktiv a odečtete její závazky. Jakmile zjistíte toto číslo, vynásobte procentní podíl vlastníka / partnera vašeho partnera nebo jeho partnera číslem a přidejte hodnotu do příslušného sloupce grafu pomocí pokynů uvedených v bankovních a investičních účtech. 10 Přidejte peníze, které jsou vám dlužné
Pokud vy a / nebo váš manžel / partner zapůjčili peníze osobě nebo podniku a vzali zpět písemnou směnku nebo hypotéku, zadejte aktuální zůstatek, který vám a / nebo vašemu partnerovi nebo partnerovi uvedete v příslušných sloupcích grafu podle pomocí pokynů pro bankovní a investiční účty. 11 Doplňkové hodnoty ropných, plynárenských a nerostných práv
Právo na ropu, zemní plyn a nerostné suroviny může být obtížné ocenit i bez formálního posouzení. Začněte tím, že se podíváte na jakákoli prohlášení získaná z těchto zájmů nebo doplňte příjem získaný z těchto zájmů za uplynulý rok. Pokud byl zájem zděděn, obraťte se na členy rodiny, abyste zjistili, zda vám mohou poskytnout odhadovanou hodnotu. Jakmile zjistíte hodnotu, přidejte ji do příslušného sloupce grafu pomocí pokynů uvedených v bankovních a investičních účtech. 12 Doplňte hodnoty nemovitostí
Nemůže být obtížné ocenit nemovitost bez formálního posouzení. Podívejte se na webové stránky, jako je zillow.com, abyste získali odhad reálné tržní hodnoty nebo zkontrolujte místní záznamy ve vašich novinách pro podobné nemovitosti, které byly prodány v oblasti. Dalším zdrojem je zákon o dani z majetku, který dává městu nebo kraji aktuální odhad hodnoty nemovitosti. Jakmile zjistíte hodnotu, přidejte ji do příslušného sloupce grafu pomocí pokynů uvedených v bankovních a investičních účtech a do sloupce "Pasiva" uveďte celkové zůstatky všech hypoték. 13 Vypočítejte čistou hodnotu
Po vyplnění grafu doplňte všechna čísla v každém sloupci. Dále seberte součty, které jste vypočítali ve sloupci, sloupec vašeho manžela / manžela a společný sloupec a přidejte tato čísla dohromady. Dále uvažte tento souhrnný počet a odečtěte od něj celkový počet uvedený ve sloupci "Pasiva". Konečně zadejte toto číslo a zadejte jej na řádku označenou jako "čistá hodnota". A to je to, že jste oficiálně vypočítali, co jste vy nebo váš partner / partner v současné době stojí za to.