Jedna ze strategií, kterou mohou životní pojišťovny využít k získání více, je pokusit se o převedení pojistného životního pojištění na životní pojištění . Taktika se liší, což může zahrnovat telefonní hovory týkající se změn vašich zásad nebo dopisů o tom, jak se blížíte termínu pro vaše pojistné smlouvy o životním pojištění. Znění zní, jako byste potřebovali provést změny, nebo byste mohli ztratit pokrytí. Může být vhodný čas, abyste si přečetli životní pojištění, které v současné době musíte vidět, pokud potřebujete další pokrytí, protože se vaše situace změnila. Ve skutečnosti se většina lidí změní z celé na termín . Zjistěte, zda je vaše politika vhodná, pokud máte dobrý nápad.
01 Je to dobrý nápad změnit na celý životní pojištění?
- Pokud budete investovat samostatně a budete mít pojištění na dobu určitou a utečete, vaše rodina bude mít jak vaše investice, tak pojistku životního pojištění, ale pokud máte celé životní pojištění, budou mít pouze pojištění a žádné investiční peníze
- Porovnejte různé výnosy z investic.
- Určete nejlepší možnost pro vaši situaci, jako jsou již existující podmínky, které se mohou vyvinout od doby, kdy jste tuto politiku vybrali.
02 Co je to životní pojištění?
Celoživotní pojištění je pojištění, které platí po celý svůj život. Nekončí po určitém počtu let a pokud budete i nadále platit pojistné, vaše milované osoby budou mít přínos, když zemřete. Také vám umožňuje vyměnit si pojistku a pak vzít peníze, které byly investovány, a používat je pro jiné věci. Míra návratnosti těchto dávek je nižší než ostatní investice. Prémie jsou vyšší než dlouhodobé životní pojištění.
- Prémie zůstanou řečeno po celý váš život.
- Politiku můžete vyměnit za věci, jako je školní docházka nebo odchod do důchodu.
- Míra návratnosti je obvykle nižší, než byste obdrželi, pokud jste investovali peníze.
03 Co je termínové životní pojištění?
Termínové životní pojištění je životní pojištění, které se vztahuje na určité časové období. Obecně je to buď deset nebo dvacet let, ale pro tuto politiku můžete najít další podmínky. Zaplatíte pojistné za délku termínu a pokud zemřete vaše blízké, obdrží částku pojistky. Pokud během tohoto termínu nezmizíš, když skončí termín, nedostaneš nic. Náklady na pojištění jsou však mnohem nižší než náklady, které byste dostali v rámci celé životní politiky.
- Nižší pojistné, ale má pokrytí po omezenou dobu.
- Není to dobrá volba, pokud máte již existující podmínku, která by způsobila nároky na pojištění.
- Potřebujete zakoupit pokrytí, které bude trvat tak dlouho, dokud potřebujete přinést příjem.
04 Není celoživotní lepší, jelikož to dokážete vyplatit?
Jeden prodejce životního pojištění, o kterém jsem hovořil, poukázal na to, že většina lidí bude platit pojistné na životní pojištění každý měsíc bez selhání, ale může přesunout své investice do backburneru nebo odložit spoření za účelem odchodu do důchodu, když se věci zhoršují finančně. Tvrdil, že je lepší mít celou životní pojištění, protože alespoň pravidelně investujete peníze. Zatímco se může stát, že odkládáte investice, když jste mimo práci nebo potřebujete pokrýt neočekávaný účet, budete stále lépe investovat peníze sami . Pokud se peníze skutečně ztratí, možná si nebudete moci dovolit pojistné za celou pojistku životního pojištění, zatímco si můžete dovolit pojistit pojistné na životní pojištění, i když jste nezaměstnaní. Namísto použití celého životního pojištění je prioritou investovat tento rozdíl do účtu pro odchod do důchodu nebo do investičního účtu a vyjedete vpřed.
- Obraťte se na finančního poradce a uvidíte srovnání toho, co by se stalo, pokud byste investovali různé na trhu a porovnávali ho s částkou, kterou byste vydělali.
- Nastavte investiční plán místo zakoupení pojištění.
- Ujistěte se, že máte dostatečné pokrytí pro vaše potřeby.
05 Jak mám zacházet s chytrým agentem?
Upřímně řečeno, pokud se váš agent životního pojištění pokouší o změnu vašich zásad poté, co jste vysvětlili své důvody pouze za chtějícím termínem, možná budete muset hledat další pojišťovací agent, který vás bude poslouchat. Životní pojišťovny nabízejí konkrétní produkt, který je zapotřebí, ale celá životní pojistka není nejlepší volbou. Ve skutečnosti, pokud máte celé životní pojištění, měli byste ji převést na pojistnou smlouvu životního pojištění. Jediným důvodem, proč byste zachovávali celou pojistku životního pojištění, je, že máte předem existující podmínku, která vás v budoucnu vyloučí z uzavření nového životního pojištění. Pojišťovací agenti pracují na provizi , což může být důvod, proč chtějí přejít k nové politice, avšak pokud máte pocit, že agenta je příliš nepříjemný, máte právo nakupovat, když jste připraveni zakoupit novou politiku.
- Nikdy byste se neměla cítit pod tlakem, abyste něco udělali některým z vašich finančních poradců.
- Vysvětlení důvodů, proč máte pocit, že životní pojištění je nejlepší, obvykle ukončí konverzaci.
- Buďte pevní poté, co jste se rozhodli.