Nejlépe vyvážené prostředky na nákup za dlouhou dobu
Nejlepší vyvážené vzájemné fondy jsou však téměř vždy takové, jaké mohou investoři držet roky nebo dokonce desetiletí.
Nejvýše vyvážené fondy budou mít nejdůležitější vlastnosti, které najdete v jakémkoli jiném druhu podílových fondů: Investoři by měli zvažovat pouze bezúplatné fondy s nízkými nákladovými poměry , zejména při nákupu indexově vyvážených prostředků. Pokud jsou fondy aktivně spravovány, mohou být zdůvodněny vyšší výdaje, ale existuje spousta nevyrovnaných vyvážených fondů s aktivním řízením, které mají nízké výdaje.
Než se dostaneme do našeho seznamu nejlépe vyvážených finančních prostředků, začneme s některými investičními základy, které budete chtít vědět (nebo se znovu setkáte, pokud budete mít zkušenější zkušenosti) před dlouhodobým nákupem a držením.
Co jsou vyvážené prostředky?
Stejně jako naznačuje tento termín, vyvážené fondy jsou vzájemné fondy, které investují do bilance druhů aktiv. Nejzákladnější formou investičního majetku jsou akcie, dluhopisy a hotovost. Někteří investiční odborníci mohou zahrnovat drahé kovy, jako je zlato a stříbro, stejně jako komodity jako ropa, pod nadpisem druhů aktiv.
Kvůli bilanci aktiv jsou vyrovnané fondy jako investice do dvou nebo tří vzájemných fondů, a to vše v jednom diverzifikovaném fondu.
Stejně jako u jiných typů fondů mají vyvážené fondy obvykle stanovený cíl, který je popsán v prospektu fondu av online informacích, které lze snadno nalézt na internetových stránkách společnosti nebo na nejlepších stránkách pro výzkum vzájemných fondů .
Nejvíce vyvážené fondy jsou rozčleněny podle jejich přidělení aktiv. Tři hlavní kategorie jsou konzervativní alokace, průměrná alokace a agresivní alokace. Konzervativní fondy mají obvykle aktiva ve výši zhruba 30% akcií, 50% dluhopisů a 20% hotovosti. Mírně alokační fondy mají obvykle alokaci přibližně 65% akcií a 35% dluhopisů. Agresivní fondy budou mít kolem 80% akcií a 20% dluhopisů.
Proč investovat do vyvážených prostředků?
Vyvážené prostředky lze využít pro různé investiční cíle, taktiky a správu portfolia . Často vyvážené fondy se používají jako samostatné investice pro začínající investory, kteří chtějí získat dobrý start s různorodými podílovými fondy, aniž by museli splňovat minimální počáteční výši investic do tří nebo čtyř vzájemných fondů.
Jiní investoři mohou využívat vyvážené fondy jako základní podíly v portfoliu fondů, kde může být přidáno několik dalších fondů pro rozmanitost. Například by investor mohl vyčlenit největší část svého portfoliového majetku do vyrovnaného fondu, pak ho vybudovat s menšími příděly do fondů v jiných kategoriích, jako jsou zahraniční akcie nebo sektory.
Vyvážené prostředky k dlouhodobému nákupu
Zatímco některé konzervativní alokační prostředky mohou být použity pro krátkodobé až střednědobé investice (tj. Jeden až pět let), většina druhů podílových fondů, včetně bilančních fondů, je nejvhodnější pro dlouhodobé investování (tj. 10 let nebo více).
Takže v tomto kontextu je zde několik dobrých možností vyvážených finančních prostředků na nákup a dlouhodobé držení. Začínáme s konzervativními prostředky, pak pokročíme ke středně agresivnímu:
- Vanguard Conservative Growth of LifeStrategy (VSCGX): Alokace aktiv pro tento fond činí přibližně 40% akcií a 60% dluhopisů. To umožňuje dlouhodobý pomalý, ale stabilní růst, což vede k dobrému konzervativnímu fondu. VSCGX dokázal v průměru více než 5% anualizované výnosy dlouhodobě. Poměr nákladů je dolní skok dolní na úrovni 0,13% a minimální počáteční investice je 3 000 dolarů.
- Výnos Vanguard Wellesley (VWINX): VWINX je přibližně více než 40 let a možná nejlepším konzervativním alokačním fondem na trhu. VWINX je solidní konzervativní, s rozsahem 35 až 40% akcií, kolem 60% dluhopisů a zbytek v přibližně 5% hotovosti. Pokud jde o výkonnost, Wellesley porazí nejméně 90% dalších konzervativních alokačních fondů za 3-, 5- a 10-leté výnosy. Výnosy jsou zpravidla lepší než 7%, což je téměř stejně dobré jako mnoho fondů, které 100% investují do akcií. Pro jeden z nejlepších aktivně spravovaných konzervativních podílových fondů, které si můžete koupit, je těžké porazit levný nákladový poměr ve výši 0,23%. Minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX): Tento fond funguje od roku 1929 a je stále solidním fondem, který si můžete koupit. Alokace aktiv společnosti VWELX je rozdělena do kategorií jako průměrná alokace, protože drží přibližně 65% akcií a 35% dluhopisů. Stejně jako ostatní fondy Vanguard získáte pro Wellington nízké náklady (0,26%). Minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Chcete-li levý a nezavedený indexový index, který drží mírný mix akcií a dluhopisů, nehledejte nic jiného než VBINX. S velmi nízkým výdajovým poměrem pouhých 0,22% a solídním zůstatkem 60% akcií a 40% dluhopisů, VBINX vede k vynikajícímu držení jádra v diverzifikovaném portfoliu nebo samostatné investice pro začátečníky. Dlouhodobé výnosy se v průměru pohybovaly mezi 6% a 8%. To je vynikající pro středně rizikové investice jakéhokoli druhu. Minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Vanguard STAR (VGSTX): Nyní jste si všimli, že všechny finanční prostředky na našem seznamu vyvážených finančních prostředků jsou z Vanguard Investments. Možná jste si všimli, že mají minimálně 3 000 dolarů, než začnete investovat. Nicméně, VGSTX má nižší minimum $ 1000. To je také to, co se nazývá "fond fondů", což znamená, že investuje do jiných podílových fondů, a to všechno v rámci jedné možnosti fondu. Fond STAR investuje do diverzifikované kombinace 11 Vanguardových fondů, což z něj činí solidní samostatnou možnost pro začínající investory nebo pro investory, kteří chtějí investovat do jednoho fondu.
- Fidelity Balanced (FBALX): Jeden z nejvyspělejších fondů se středním přídělem, portfolio FBALX typicky investuje nejméně 60% aktiv portfolia do akcií a nejméně 25% do dluhopisů, zbylých v hotovosti. Jedná se o aktivně spravovaný fond s historií překonávání průměrů kategorií s dlouhodobým výnosem 6% nebo vyšším. Nákladový poměr je výhodou pro řízení kvality ve výši 0,55% a minimální počáteční investice činí 2500 USD.
- T. Rowe Price Personal Strategies Příjmy (PRSIX): Musíme přidat jeden další konzervativní alokační fond do tohoto seznamu s tímto zasloužilým aktivně spravovaným fondem, který investuje své portfolio do kombinace aktiv, které tvoří zhruba 40% akcií, 50% dluhopisů a 10% hotovosti. Cílem fondu je nejprve příjmy a další růst kapitálu. Minimální počáteční investice činí 2500 USD a nákladový poměr je rozumný 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Fond Bruce může mít legrační jméno, ale jeho dlouhodobý výkon je naprosto vážný. 15letý roční výnos se snadno překonává 12%, což je lepší než 99% všech střednědobých alokačních fondů a většiny nejlepších akciových fondů. Z tohoto důvodu, díky kombinaci zhruba 45% akcií, 30% dluhopisů a 25% hotovosti, může tento mírný alokační fond s aktivním řízením dosahovat nadprůměrných výnosů s podprůměrným rizikem. Stačí být krátkodobě v extrémních tržních podmínkách připraven dostávat sub-parity výnosy. Poměr nákladů činí 0,67% a minimální počáteční investice činí 1 000 USD.
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace se předkládají bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.