Jak kontroluje plovák funguje
Jak kontroluje plovák funguje
Když provedete platbu s šekem, finanční prostředky nenechá váš účet okamžitě při psaní šeku (pokud jste nepoužili platbu on-line účtů a vaše banka okamžitě přijme peníze).
Místo toho příjemce musí uložit (nebo hotovost) šek. Dokonce i po uložení šeku může trvat nějakou dobu, než se peníze z účtu odečítají, takže můžete mít několik dní plavby.
Příklad: Napíšete šek na hypotéku nebo na pronájem a dejte ji poštou. Příjemce kreditu připíše na váš účet - jste na vašich platebních účtech aktuálně jen proto, že kontrola přišla včas. Dále vaše hypoteční společnost uloží šek tím, že ji převezme do své banky (přenese šek na pobočku, posílá šarži šeků nebo vzdáleně uloží kontrolu tím, že provede snímek ). Jejich banka si vyžádá finanční prostředky od vaší banky a vaše banka vyvede peníze z vašeho běžného účtu.
Existuje několik způsobů zpoždění tohoto procesu:
- Zasílání pošty trvá několik dní
- Příjemce může počkat jiný den nebo více, aby uložil šek
- Banka příjemce může potřebovat den (nebo více), aby požádala o finanční prostředky od vaší banky
Zneužívání kontroly plavby
Když napíšete šek, máte na vašem účtu k dispozici finanční prostředky na pokrytí platby. Kontroly se však zřídka zpracovávají okamžitě (i když je to možné a proces se stále zrychluje). V důsledku toho se můžete dostat pryč "hrát float" při psaní šeku, než budete mít k dispozici finanční prostředky.
Možná víte, že zpracování platby bude trvat nějaký čas, a víte, že vaše výplata bude v mezidobí uložena. Případně můžete plánovat přijímání (a ukládání) šeků od ostatních - a doufat, že někdo, kdo obdrží vaše šeky, bude ukládán pomalu.
V minulosti bylo jednodušší využít plovoucího času. Nyní je snazší se chytit a následky zahrnují poplatky a pokuty, případné právní potíže a škody na vašem úvěru .
Rychlejší zpracování
Kontrola 21: V roce 2004 Kongres schválil Kontrolní zúčtování pro zákon o 21. století ( známý jako Kontrola 21 ). Tento zákon umožňuje bankám používat elektronické verze kontrol, aby fungovaly efektivněji . Neposílají kontroly papíru navzájem - používají náhradní kontrolu . Náhradní šeky jsou obrázky vašeho starého papírového šeku, ale jsou považovány za oficiální a mohou být použity k odpočtu prostředků z vašeho účtu.
Elektronická kontrola převodu: kontroly, které předáte maloobchodníkům, mohou být zpracovány rychleji. Když někdo kontroluje šekovou čtečkou na pokladně, kontrola může být převedena na elektronickou platbu , což znamená, že tuto kontrolu nepotřebují banku.
Rychlejší bankovní zpracování znamená, že budete mít méně času na získání peněz na svůj běžný účet. Zatímco jste možná měli za týden nebo více týdnů, technologie se podstatně změnila .
Poplatky, poplatky, poplatky
Pokud odmítnete šeky, budete platit poplatky: vaše banka a váš příjemce vám budou účtovat poplatky.
Ochrana proti přečerpání: vaše banka může pokrýt šeky, pokud máte na vašem účtu plán ochrany proti přečerpání , ale pravděpodobně vás to bude stát. Poplatky se v průběhu let neustále zvyšují a můžete očekávat, že za tuto ochranu zaplatíte více než 30 dolarů.
NSF: Pokud na svém běžném účtu nemáte ochranu před kontokorem, vaše banka pravděpodobně za nedostatečné finanční prostředky účtuje poplatek - a odmítnou platbu vašemu příjemci.
Vrácené šeky: pokud odskočíte šek a vaše banka nebude platit, budete čelit několika poplatkům.
Za prvé, váš příjemce může účtovat poplatek za vrácení šeku, což je pouze trest, který vás odrazuje od psaní chybné kontroly. Možná budete muset zaplatit i poplatek za opožděné platby, pokud nejste schopni platit jinou metodou před splatností platby.
Další komplikace
V závislosti na druhu podnikání, na který zapíšete kontrolu, se věci mohou komplikovat. Většina hypotečních společností nebude ve vaší domácnosti vyloučena, pokud odskočíte šek, ale mohou hlásit pozdní platby, pokud splácíte platby více než 30 dní. Navíc, odmítnutí kontroly může být porušením smlouvy, což způsobuje řadu problémů.
Některé společnosti poskytující kreditní karty zvýší vaši sazbu (nebo odebrání propagačních sazeb ), pokud odskočíte šek nebo zaplatíte pozdě. Jiné společnosti s kreditními kartami by se mohly zapojit do krmivového šílenství, pokud máte univerzální výchozí klauzuli.
Konečně můžete skončit v databázích lidí, kteří mají v minulosti psaní špatných šeků. Společnost ChexSystems a další spotřebitelské zpravodajské společnosti sledují osoby, které odmítají šeky a na svých účtech mají negativní dopad . Pokud získáte pověst za to, že jste nezodpovědní, banky a ostatní vás možná nebudou chtít s vámi obchodovat. Maloobchodníci, kteří používají kontrolní ověřovací služby, mohou také odmítnout přijmout šeky od vás.