Ochrana plateb
- Ochrana prodávajícího: Pokud kupující nezaplatí prodejci, banka, která vydala akreditiv, zaplatí prodávajícímu, pokud prodávající splní všechny požadavky uvedené v dopise. To zajišťuje zabezpečení, pokud se kupující a prodejce nacházejí v různých zemích.
- Ochrana kupujících: Akreditivy mohou také ochránit kupující. Pokud zaplatíte někoho, kdo vám poskytne produkt nebo službu a nedosáhnete, můžete být zaplatili pomocí akreditivu v pohotovostním režimu. Tato platba může být pokutou pro společnost, která nebyla schopna provést, a je to podobná vrácení peněz, což vám umožňuje zaplatit někomu jinému za poskytnutí potřebného produktu nebo služby.
Pokud jste obeznámeni s escrow službami , koncept je podobný: Banky se chovají jako "nezaujaté" třetí strany (nevzdávají se nikomu stranou) a uvolňují finanční prostředky pouze po splnění určitých podmínek. Úvěrové akty jsou běžné v mezinárodním obchodu, ale jsou také používány v tuzemských transakcích, jako jsou stavební projekty.
Klíčové body:
- Akreditiv poskytuje ochranu prodejcům (nebo kupujícím).
- Banky vydávají akreditivy, pokud podnik "platí" pro jednu a má aktiva nebo úvěr, aby získali schválení.
- Úvěrové akcie jsou komplikované a je snadné udělat drahý omyl při použití jednoho.
Příklad
- Výrobce obdrží objednávku od nového zákazníka v zahraničí. Výrobce nemá žádnou možnost vědět, zda může tento zákazník platit za zboží po jeho výrobě a odeslání.
- Ke zvládnutí rizika používá prodávající smlouvu, která od kupujícího vyžaduje, aby zaplatila akreditivu, jakmile bude odeslána zásilka.
- K posunu kupujícího je třeba požádat o akreditiv v místní bance. Kupující může potřebovat mít v této bance peníze nebo získat souhlas s financováním z banky.
- Banka bude prodávajícímu uvolňovat prostředky poté, co prodávající prokáže, že se zásilka stala. Za tímto účelem prodávající obvykle poskytuje dokumenty, které ukazují, jak bylo zboží odesláno (s údaji, jako jsou přesné datum, cíl a obsah). V některých ohledech má kupující také ochranu podle akreditivu: Kupující může upřednostňovat zaplatit banku s velkým právním oddělením, než poslat peníze přímo neznámému prodejci.
- Pokud je kupující znepokojen nečestným prodávajícím, existují další možnosti pro ochranu kupujícího. Například někdo může prověřit zásilku před uvolněním platby.
Koncept akreditivu může být komplikovaný. Nejjednodušší způsob, jak získat informace o věci, je vidět vizuální krok za krokem .
Peníze za akreditiv
Banka slibuje zaplatit jménem zákazníka, ale odkud pocházejí peníze?
Banka vydá pouze akreditiv, pokud je banka přesvědčena, že kupující zaplatí. Někteří kupující musejí zaplatit banku vpřed nebo nechat banku zmrazit prostředky držené v bance.
Jiní používají úvěrovou linii u banky a účinně dostanou půjčku od banky.
Prodejci musí věřit, že banka vydávající akreditiv je oprávněná a že banka bude platit podle dohody. Pokud mají prodejci pochybnosti, mohou použít "potvrzený" akreditiv, což znamená, že další (pravděpodobně důvěryhodnější) banka zaručí platbu.
Prodejci obvykle získají akreditivy potvrzené bankami ve své domovské zemi.
Kdy nastala platba?
Příjemce se vyplácí pouze po provedení konkrétních akcí a splnění požadavků stanovených v akreditivu.
V případě mezinárodního obchodu může prodávající zboží dodat zboží loděnici, aby vyhověl požadavkům akreditivu. Jakmile je zboží doručeno, prodávající obdrží doklady, které prokazují, že doručil, a dokumenty jsou předány bankám.
V mnoha případech musí být akreditiv zaplacen - i když se něco stane s dodávkou. Pokud žeriav padne na zboží nebo loď klesá, není to nutně problém prodejce.
Dokumenty věc: Chcete-li schválit platbu na akreditiv, banky prostě přezkoumají doklady prokazující, že prodávající provedl požadované akce.
Banka se netýká kvality zboží nebo jiných položek, které mohou být pro kupujícího a prodávajícího důležité. To nemusí nutně znamenat, že prodejci mohou odeslat zásilku nevyžádané pošty: Kupující mohou trvat na certifikátu inspekce jako součást dohody, která umožňuje, aby někdo přezkoumal zásilku a zajistil, že je vše přijatelné.
U transakce s "výkonem" může příjemce (kupující nebo ten, kdo obdrží platbu) bude muset prokázat, že někdo nedokázal něco udělat. Město by například mohlo najmout dodavatele, aby dokončil stavební projekt. Pokud projekt není dokončen včas (a používá se záložní akreditiv ), město může banku uvést, že dodavatel nesplnil své závazky. V důsledku toho banka zaplatí město. Tato platba kompenzuje město a usnadňuje pronájmu alternativního dodavatele k dokončení práce.
Co může chybět?
Akreditivy umožňují snížit riziko a pokračovat v podnikání. Jsou to důležité a užitečné nástroje, ale fungují jen tehdy, když získáte všechny detaily správné. Menší chyba nebo zpoždění může zničit všechny výhody akreditivu.
Pokud se na platební transakci spoléháte na akreditiv, ujistěte se, že:
- Pečlivě si přečtěte všechny požadavky na akreditiv předtím, než se dohodnete na jakékoliv dohodě.
- Pochopte všechny požadované dokumenty. Pokud nevíte, co je něco, zeptejte se banky.
- Bude skutečně schopen získat všechny potřebné dokumenty k akreditivu.
- Pochopte časové limity spojené s akreditivem a zda jsou nebo nejsou rozumné.
- Zjistěte, jak rychle vám vaši poskytovatelé služeb (odesilatelé apod.) Vytvoří dokumenty.
- Dokáže doručit dokumenty do banky včas.
- Ujistěte se, že všechny dokumenty vyžadované akreditivem přesně odpovídají přihlášce akreditivu. Dokonce i typografické chyby nebo běžné náhrady mohou způsobit problémy.
Mezinárodní obchod
Dovozci a vývozci pravidelně používají akreditivy, aby se ochránili. Práce se zahraničním kupujícím může být riskantní, protože skutečně nevíte, s kým pracujete. Kupující může být upřímný a má dobré úmysly, ale obchodní potíže nebo politické nepokoje mohou zpožďovat platbu nebo dát kupujícímu z obchodu.
Kromě toho je komunikace obtížná v tisících kilometrech, různých časových pásmech a různých jazycích. Akreditiv vysvětluje podrobnosti tak, aby všichni byli na stejné stránce. Namísto předpokladu, že věci budou fungovat určitým způsobem, všichni se dohodnou na procesu vpředu.
Akreditiv Lingo
Chcete-li lépe porozumět akreditivům, pomůže znát terminologii.
Žadatel: strana, která požaduje akreditiv. Jedná se o osobu nebo společnost, která uhradí příjemce. Žadatel je obvykle (ale ne vždy) dovozcem nebo kupujícím, který akreditiv používá k nákupu.
Příjemce: strana, která obdrží platbu. Obvykle se jedná o prodejce nebo vývozce, který požádal žadatele o použití akreditivu (protože příjemce požaduje větší jistotu).
Vydávající banka: Banka, která na žádost žadatele vytvoří nebo vydá akreditiv. Jedná se typicky o banku, kde žadatel již podniká (v domovské zemi žadatele, kde má žadatel účet nebo úvěr).
Vyjednávací banka: Banka, která spolupracuje s příjemcem. Tato banka se obvykle nachází v domovské zemi příjemce a může být bankou, kde příjemce již podniká. Příjemce předloží dokumenty vyjednávací bance a vyjednávající banka působí jako spojení mezi příjemcem a jinými zúčastněnými bankami.
Potvrzující banka: Banka, která "zaručuje" platbu příjemci, pokud jsou splněny požadavky akreditivu. Emitující banka již zaručuje platbu, ale příjemce může upřednostňovat záruku od banky v její domovské zemi (s níž je známější). Může to být stejná banka jako vyjednávající banka.
Poradenská banka: Banka, která obdrží akreditiv od vydávající banky, a upozorní příjemce, že je tento dopis k dispozici. Tato banka je také známá jako oznamující banka a může být stejná banka jako vyjednávající banka a potvrzující banka.
Zprostředkovatel: společnost, která spojuje kupce a prodávající a která někdy používá akreditivy k usnadnění transakcí. Zprostředkovatelé často používají back-to-back akreditivy (nebo převoditelné akreditivy).
Zasílatel: společnost, která pomáhá při mezinárodní přepravě. Zasílatelé často poskytují dokumenty, které musí vývozci poskytnout, aby dostali zaplaceno.
Odesílatel: společnost, která přepravuje zboží z místa na místo.
Právní poradce: firma, která poskytuje poradenství žadatelům a příjemcům o tom, jak používat akreditivy. Je nezbytné získat pomoc od odborníka, který je s těmito transakcemi obeznámen.
Kromě výše uvedených podmínek můžete slyšet o různých druzích akreditivů , jako jsou záložní akreditivy .
Získání akreditivu
Chcete-li získat akreditiv, kontaktujte banku. Pravděpodobně budete muset spolupracovat s oddělením mezinárodního obchodu nebo obchodní divizí. Ne každá instituce nabízí akreditivy, ale malé banky a družstevní záložny mohou často odkazovat na někoho, kdo může vyhovět vašim potřebám.