529 jsou navrženy pro práci se stipendiem
Plán 529 je druh daňově zvýhodněného investičního účtu speciálně určeného pro úspory ve škole . S růstem a výběrem daní bez daně pro vysokoškolské vzdělávání je obecně považován za nejlepší účet, který je třeba použít při úsporách na vyšší vzdělávání.
Mnozí rodiče se však obávají, že by změna, která byla vyčleněna na vysokou školu, mohla mít dopad na jejich způsobilost pro stipendium nebo jinou finanční pomoc. A co když dítě dostane stipendium a celá částka není zapotřebí pro školu?
Máte stále přístup k zbývajícím penězům?
Zde je odpověď na vysoké úrovni: 529 nemají dopad na stipendia založené na zásluhách a mohou minimalizovat dopad úspor na granty založené na potřebách. Navíc, pokud získáte stipendium, můžete stipendium vybrat bez jakéhokoliv trestu.
Než se ponoříme do podrobné odpovědi, je však třeba vědět o finanční podpoře pár věcí.
Za prvé, existuje několik druhů finanční pomoci. Patří sem stipendia, granty, půjčky a programy pracovního studia. Důležitým rozdílem je, že na rozdíl od půjček, stipendií a grantů není třeba platit zpět.
Existuje celá řada faktorů, které se týkají určení způsobilosti studenta získat finanční podporu, jaké typy se kvalifikují a jakou částku mohou získat. A to je typické pro studenty používat několik z nich v kombinaci zaplatit za vysokou školu, spolu s úsporami a rodinným příjmem.
Pro účely tohoto článku se zaměříme na stipendia a granty (tj. Věci, které se nemusí vyplácet zpět).
Zatímco terminologie může být matoucí, na základní úrovni můžeme definovat rozdíl jako stipendia na základě zásluh nebo grantů založených na potřebách.
Jak se šetří 529 dopadů?
Dobrou zprávou je, že 529 úspory nemají žádný dopad na stipendia založené na zásluhách. A ačkoli to není bolet být rovný-Student, v závislosti na organizaci poskytovat stipendium, tam je paleta "zásluh" vedle stupňů, které mohou být vzaty v úvahu.
Mezi ně patří sport, mimoškolní aktivity a zájmy, kluby, eseje a další soutěže, hlavní nebo obor studia a další. Kromě toho je tu množství stipendií, které poskytují samotné vysoké školy a univerzity, organizace absolventů, soukromí dárci, společnosti, komunity a další organizace.
V případě grantů založených na potřebách má 529 plánů nějaký dopad, ale může také pomoci minimalizovat dopad úspory ve škole v porovnání s úsporami v jiných typech účtů.
Co to znamená?
Nejčastější dotace poskytuje federální vláda, ale státy také obvykle mají grantové programy. Mnoho dalších organizací, institucí a komunit nabízí studentům granty na základě potřeby.
Pro federální vládu a většinu dalších grantových institucí je způsobilost určena pomocí FAFSA nebo Free Application for Federal Student Aid. Na základě informací, které poskytnete při dokončení FAFSA, bude určen váš očekávaný příspěvek pro rodinu (EFC).
Odtud Federální úřad pro pomoc studentům vypočítá studentskou finanční potřebu tím, že odečte očekávaný příspěvek rodiny (EFC) z celkové ceny za účast (COA), včetně školného, poplatků, místností a stravování, knih / zásob a dopravy.
Rozdíl je v finanční potřebnosti studenta, avšak výsledný balíček finanční pomoci (včetně grantů a půjček ) může nebo nemusí skutečně pokrýt vaši celkovou finanční potřebu. Z tohoto důvodu může být riskantní, aby se zabránilo úsporám pro vysokou školu, která doufá, že finanční pomoc vyplní mezery.
Vlastnictví účtu 529 také ovlivňuje jeho dopad. Jelikož 529 jsou typicky majetkem vlastněným mateřským podnikem, obvykle jsou pro EFC odhadovány až na 5,64 procent. Znamená to, že studentský balíček podpory se sníží o maximálně 5,64 procenta hodnoty aktiva. Na druhou stranu, aktiva ve vlastnictví studentů (jako důvěrný nebo depozitářský účet) je hodnocena mnohem vyšší sazbou 20 procent.
Pokud je produkt 529 vlastněn někým jiným (např. Prarodič), účet nemá žádný vliv, dokud nezačnete čerpat.
Tyto náklady musí být vykazovány studentům jako nezdanitelné příjmy, což má vliv na finanční pomoc následujícího roku.
Některé školy však mohou také používat profil CSS při hodnocení způsobilosti pro finanční pomoc. Tento formulář používá odlišnou metodiku při počítání majetku rodiny a může mít specifické výjimky pro 529 plánů. Například, aktiva v plánu 529 vlastněného prarodiče nejsou na FAFSA hlášena, ale mohou být požádáni, aby je zahrnovali do profilu CSS. Pouze několik stovek škol používá profil CSS, takže pokud váš student nenavštěvuje některý z nich, je nepravděpodobné, že by to ovlivnilo způsobilost studenta na finanční podporu.
Jak stipendia Impact 529s?
Co když vaše dítě získá stipendium a vy už nepotřebujete všechny peníze, které jste uložili ve vašem 529? Přestože můžete původní příspěvek kdykoli odebrat bez daní nebo sankcí, část "výdělků" podléhá pokutě ve výši 10%, pokud není odškrtnuta za způsobilé výdaje.
529 plánů však nabízí zvláštní výjimku pro stipendia. Pokud vaše dítě získá stipendium, můžete stipendium vybrat bez zaplacení.
Ale budete muset platit daně z výdělku část výběru, takže je to lepší nápad vynaložit na jiné kvalifikované výdaje nebo změnit příjemce, pokud peníze nejsou potřebné původním studentem.
Sečteno a podtrženo
Zatímco finanční způsobilé vzorce pro způsobilost podléhají změnám a mohou existovat výjimky specifické pro stát nebo školy , 529 plánů je obecně navrženo tak, aby podporovalo, pokud máte nárok na stipendia nebo granty.
U studentů, kteří obdrží stipendium, může být částka čerpána bez peněz z účtu 529 (nebo může být použita pro širokou škálu dalších výdajů.)
Stipendia založená na zásluhách neovlivňují 529 plánů a vzhledem k tomu, že hodnota těchto plánů je posuzována nižšími sazbami, mohou minimalizovat dopad úspor na způsobilost pro granty založené na potřebách.
Ať již mají vysokoškolské úspory nebo ne, mnoho studentů zjistí, že existuje rozdíl mezi skutečnými náklady na vysokou školu - včetně výuky, pokoje a stravování, knihy a další - a balíčky finanční pomoci, které dostávají. Plán 529 může pomoci překonat tento rozdíl a umožnit studentu absolvovat méně (nebo ne) dluh.