Naučte se, jak maximalizovat úsporu ve škole
Zatímco studentské půjčky mohou být použity na pokrytí výdajů na vysokou školu, nejsou ideálním řešením. Vzdělávací půjčky mohou pro studenty složitější ušetřit nebo plánovat další finanční cíle po ukončení studia. Získání studentských půjček jako rodiče by mohlo také znamenat, že plánujete pro svůj vlastní odchod do důchodu větší výzvu.
Vypracování plánu na záchranu a přípravu na vysokou školu, spíše než později, vám pomůže vyhnout se finančnímu zvednutí. Pokud máte deset let nebo více, dokud vaše dítě nechodí do školy, jsou zde nejdůležitější věci, které musíte dělat (a ne), abyste se mohli finančně připravit.
Rok první: Posoudit své cíle v oblasti úspor ve škole
Při plánování úspory na vysoké škole se první otázka, kterou musíte položit, je, kolik peněz bude muset do školy . Odpověď se může značně lišit v závislosti na tom, zda mají v úmyslu jít na dvouletou nebo čtyřletou vysokou školu, jít do školy mimo stát nebo zůstat blíž k domovu nebo navštěvovat soukromou nebo veřejnou vysokou školu.
Něco jiného musíte zvážit: inflaci a rostoucí ceny školného. Vysoké školy a univerzity rutinně zvyšují ceny, takže pokud vaše dítě má deset let, než půjde do svého prvního ročníku, budete muset zohlednit možnost platit více. Tato kalkulačka od společnosti CollegeBoard vám pomůže odhadnout budoucí odhadované náklady.
Jakmile máte cíl na místě, srovnejte toto číslo s již uloženou částkou. Pak rozdělit částku, kterou byste museli každoročně ukládat, abyste dosáhli svého cíle. Zlomte to dále do měsíčního cíle úspor ve škole.
Roky jedna až pátá: Agresivně uložit
Pokud jste nastavili svůj cíl úspor, dalším krokem je rozhodnout, kam tyto peníze uložit. Mohli byste ušetřit na vysoké škole na běžném spořicím účtu, ale to nebude dát vašim penězům moc příležitostí k růstu. Nevytváří žádné daňové výhody.
Plán šetření na vysoké škole 529 na druhou stranu umožňuje bezcelní růst a bezplatné vybírání poplatků za výdaje na vzdělávání. Všech 50 států nabízí alespoň jeden plán 529 a můžete přispět k jakémukoli plánu bez ohledu na to, v jakém státě žijete. Podle zvoleného plánu může celkový příspěvek na život, který můžete dosáhnout, dosáhnout 500 000 USD.
S plánem 529 máte možnost investovat své peníze do vzájemných fondů, fondů určených k datu, fondů obchodovaných na burze a dalších cenných papírů. Investování do těchto možností znamená větší riziko než ukládání peněz na spořící účet, ale máte potenciál pro mnohem vyšší výnosy.
V prvních pěti letech vašeho desetiletého odpočítávání kurzů ve vysokých školách je pro vaši výhodu co nejvíce ušetřit, abyste využili sílu složeného zájmu .
Čím více můžete ponožku pryč v prvních letech, tím delší, že peníze musí růst.
Nezapomeňte však, že budete muset dodržovat roční vyloučení daně z darování daní z příspěvků. Pro rok 2018 se darovací daň vztahuje na finanční dary vyšší než 15 000 USD. Pokud jste ženatí, spolu s vaším manželem můžete společně přispět až 30 000 dolarů ročně, za každé dítě do 529 školního plánu. Alternativně můžete provést až pět let příspěvků bez daně z darování daně. Pokud tak učiníte v prvním roce odpočítávání, nebudete moci učinit žádné nové příspěvky, dokud neuplynete pět let.
Šest až deset let: Pokračujte v ukládání a přezkoumání alokace
Uložení na vysokou školu je podobné jako uložit pro odchod do důchodu. Když jste mladší, můžete si dovolit být agresivnější ve svých investičních volbách, jelikož pravděpodobně máte spoustu času na zotavení v případě poklesu trhu.
Díky úsporám na vysoké škole se můžete cítit pohodlněji investovat agresivněji, když vaše dítě je mladší, ale časová osa je komprimovaná. Jakmile dosáhnou střední a střední školy, je dobré navštívit vaše investice, abyste zajistili, že nebudete mít příliš velké riziko. Pokud by na trhu došlo k náhlému posunu dolů v roce nebo dvou před tím, než vaše dítě plánuje nastoupit na vysokou školu, mohlo by to výrazně snížit množství úspor, které máte k dispozici, abyste za to mohli zaplatit.
Něco jiného, co byste chtěli zvážit během vysokoškolských let, je, že to, co ušetříte, může ovlivnit schopnost vašeho dítěte získat finanční pomoc, pokud to bude nutné. Rodičovská aktiva, včetně peněz držených v plánu 529, jsou zahrnuty ve výpočtech federální podpory studentů. Jednotlivé vysoké školy a univerzity je mohou rovněž zohlednit při určování způsobilosti pro programy podpory sponzorované školou.
Roky 1 až 10: Nejlepší úsporné postupy a co je třeba se vyhnout
Existuje několik věcí, které byste měli dělat po celé desetileté rampě na vysokou školu (a pár se vyhnout). Když vytváříte svůj plán, nezapomeňte, co děláte a co děláte:
- DO automatizujte své úspory. Uvádění příspěvků na vysokoškolské úspory na autopilot může vzít spoustu úsilí z ukládání.
- Dostaňte prarodiče nebo jiné členy rodiny zapojené. Prarodiče, tety a strýcové mohou také přispět k plánu 529 pro vaše dítě.
- Zkontrolujte své investiční poplatky. Vysoké investiční poplatky se mohou snížit na příjmy z vašeho účtu, takže je důležité je pravidelně kontrolovat.
- Nečakat na uložení. Zpoždění může snížit váš celkový počet hnízdeckých vajíček a šetřit riziko, že klesne.
- Neodstavujte svůj odchod do důchodu na zadním hořáku. Zatímco šetření na vysokou školu je důležité, nemělo by to být na úkor vašich vlastních důchodových úspor . Nezapomeňte, že můžete získat půjčky na vysokou školu, ale ne pro vaše důchodové roky.