Jaký je fond pro cílové datum
Fond fondu s cílovým datem má kalendářní rok ve jménu fondu, jako je Fond pro cílový den 2020, Fond 2031 pro cílový den, Fond 2040 pro cílový den atd.
Investice uvnitř fondu cílového data jsou odborně řízeny, aby uspokojily potřeby někoho, kdo plánuje odchod do důchodu v blízkosti kalendářního roku, který se objevuje v názvu fondu. Tyto investice se také mění tak, že když se přiblížíte cílovému termínu odchodu do důchodu, investujete více konzervativně.
Proč byste měli použít Fond pro cílový kalendář
Prostředky pro cílový den jsou navrženy tak, aby nabízely nákupy na jednom místě. Nejprve vybíráte fond, který má cílový den, který je nejblíže roku, v němž si myslíte, že odjedete do důchodu.
Dále vložte všechny peníze do tohoto fondu a můžete to udělat s jistotou, protože fond není jediná investice - místo toho vlastní spoustu investic sestavených určitým způsobem. Je navržena tak, aby vytvořila pro vás diverzifikované portfolio a fond automaticky provádí příslušné změny v alokaci aktiv tak, abyste byli investováni konzervativněji, když jste blízko odchodu do důchodu.
Lidé nepoužívají cílové finanční prostředky správně
Fondy cílových dat jsou skvělou volbou pro získání profesionálního řízení peněz za velmi nízké náklady. Bohužel většina účastníků plánu 401 (k) nerozumí fondům s cílovým datem.
V jednom průzkumu, kdy byli dotazováni 401 (k) účastníci, "Potřebujete další investice s prostředky pro cílové datum?" 75% respondentů uvedlo ano.
To není pravda. Prostředky s cílovým datem rozdělují své peníze na mnoho různých tříd aktiv, obvykle vlastnictvím jiných fondů. I když je to jeden fond, nabízí veškerou diverzifikaci, kterou by potřeboval průměrný člověk.
Výhoda fondu pro cílový kalendář
Výhodou použití fondu s cílovým datem je to, že nemusíte vybírat deset různých prostředků ve správném poměru; fond to dělá pro vás. A investice jsou vybrány tak, aby poskytovaly pravděpodobnost dobrého výsledku pro někoho, kdo odchází do důchodu v kalendářním roce, který je jménem fondu.
Většina plánů 401 (k) nyní nabízí možnost fondu s cílovým datem, ale pokud nemáte 401 (k), můžete stále používat fond pro cílový kalendář, včetně výběru jednoho z tohoto seznamu skupin fondů cílového data .
Pro podniky a sousední investory
Podle Jamesa Gambacciniho, certifikovaného finančního plánovače a řídícího partnera společnosti Acorn Financial Services, jsou "finanční prostředky pro cílové dny velmi snadné vyřešit pro automatické zapsání zaměstnavatele, což jim pomáhá plnit jejich fiduciární roli". Navíc "mohou nabídnout velmi různorodé portfolio co nejméně obchodů pro zaměstnance," řekl.
Sterling D. Neblett, zakládající partner společnosti Centurion Wealth Management, říká, že cílové finanční prostředky jsou také vynikající volbou pro amatérského investora, který chce nastavit své portfolia na autopilot, protože jsou zpravidla automaticky vyvažovány a přerozděleny jako cílový věk odchodu do důchodu.
"Chtěl bych tvrdě tvrdit, že cílový fond by mnohem lépe odpovídal cílům investora, než by to investor dělal sám," řekl Neblett.