Zde je návod, jak klasifikovat investice jako nízké, střední nebo vysoké riziko
Otázkou, na kterou musíte skutečně odpovědět, je: "Mohu ztratit své peníze?" Abych na to odpověděl, upřednostňuji klasifikaci investičního rizika v měřítku od jednoho do pěti, přičemž jeden představuje nízké riziko , bezpečná, zaručená investice a pět, které představují nejvyšší riziko; riziko ztráty všech vašich peněz.
Užíváte vyšší úrovně investičního rizika, abyste získali vyšší míru návratnosti než to, co můžete získat pouze s nízkým rizikem. To dává smysl. Přesto, pokud nerozumíte rizikům, kterým jsou vystaveny vaše peníze, může vás ochránit a místo toho, abyste vydělali víc, skončíte ztrátou. Pochopení níže uvedených kategorií a návratnost investic, kterou můžete očekávat z každé kategorie, vám pomůže vyhnout se zbytečnému investičnímu riziku.
Investice s nízkým rizikem, bezpečné a zaručené
Pokud nemáte žádné riziko, že byste mohli ztratit jistotu, máte investici s nízkým rizikem. To je dosaženo bezpečnými investicemi ; investice, které mají často záruku poskytovanou vládou USA nebo pojišťovnou. Nevidíte vysokou návratnost investic s nízkým rizikem. Ale tvůj ředitel je zaručený.
Investice s nízkým až minimálním rizikem, jako krátkodobé nebo střednědobé dluhopisové fondy
Existuje mnoho typů dluhopisů (státní, podnikové, obecní), z nichž každá má vlastní investiční riziko.
Rizika se liší v závislosti na typu dluhopisu a na termínu dluhopisu.
Termín dluhopisu se vztahuje k době, než dojde k dozrávání vazby, což je doba, kdy musí být jistina splacena. S dlouhodobým dluhopisem mohou být vaše peníze vázány na deset, patnáct nebo dokonce dvacet let; s krátkodobým dluhopisem, může trvat jen jeden až dva roky, dokud nebude váš příkazce bezpečně zpět do rukou.
Čím delší je doba před tím, než bude váš příkazce vrácen, tím větší riziko. U firemních a komunálních dluhopisů je nižší rating na dluhopis , tím vyšší je riziko.
Středně rizikové investice, fondy akcií a dluhopisů
Najdete nějakou střední půdu; mírná úroveň investičního rizika, která spadá mezi bezpečnostní úrovně rizika jedna a extrémy úrovně rizika čtyři. Tuto mírnou míru rizika zjistíte kombinací rizikových investic, jako jsou fondy akciového indexu , s nižšími rizikovými investicemi, jako jsou krátkodobé a střednědobé dluhopisové fondy. Vyvážený fond udělá vše pro vás a vytvoří a ve fondu bude mít alokace, jako je "60% akcie / 40% dluhopisy". Očekávejte mírné investice na úrovni rizika, které přinese mírné výnosy.
4. Investice s vysokým rizikem, fondy diverzifikovaných akcií
Investice s vysokým rizikem, jako jsou fondy akciového indexu, jsou nejlépe pochopitelné při pohledu na konkrétní příklad.
Index je jako pravítko. Měří výkonnost koše zásob. Jeden široce sledovaný index je Standard and Poor's 500 Index (S & P 500), který sleduje výkony pěti set největších veřejně obchodovaných společností v Americe. Jedná se o společnosti jako Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer a Exxon Mobil.
Když si koupíte fond indexu S & P 500, fond vlastní pouze pět set akcií. Pokud se jedna z těchto společností dostane do problémů, má minimální vliv na vaši celkovou investici.
A co šance všech padesáti největších společností v Americe, které jdou dolů, najednou? Pokud k tomu dojde, máme na našich rukou větší problémy, než jak investovat naše peníze. Kvůli této diskusi o riziku jsem spokojen s tím, že nemůžete ztratit všechny své peníze na akciovém indexu. Přesto můžete zaznamenat období, kdy vaše investiční hodnota klesne o 50%. Z tohoto důvodu se tento typ investice považuje za vysoce rizikové, avšak pokud jste v něm dlouhodobě, chránili jste se před rizikem ztráty všech.
Podívejte se na tento graf historického výkonu akciového indexu S & P 500, abyste získali představu o volatilitě výnosů.
Investice do extrémních rizik, jednotlivé akcie
Kdykoli si zakoupíte individuální akcie nebo dluhopisy (pokud se nejedná o státní dluhopisy), budete mít vysoký stupeň investičního rizika, protože velké společnosti mohou a bankrotují a jejich cenné papíry jsou bezcenné. Když si koupíte vysoce rizikovou investici, odpověď na otázku "Mohu ztratit všechny své peníze?" je "ANO!" Máte obrovskou kontrolu nad tímto typem rizika.
Vyvarujte se extrémně vysoké míry investičního rizika tím, že rozložíte své peníze přes několik akcií a dluhopisů. Pokud jste novým nebo nezkušeným investorem, mějte na paměti, že vybírání vlastních cenných papírů a jejich průběžné sledování je spousta práce a vyžaduje velké množství odborných znalostí, takže místo výběru a výběru vlastních akcií a dluhopisů zvážit použití vzájemných fondů , které pro vás dělají práci.
Nejčastější chyba při měření investičních rizik
Většina investorů může říct rozdíl mezi bezpečnou investicí s nízkým rizikem a investicí, která je agresivnější. Největší chybou, kterou vidím investory, je, že neznají rozdíl mezi vysoce rizikovou investicí, kde by mohla být volatilita, ale ne celková ztráta, a extrémně vysokou rizikovou investicí, kde existuje možnost ztráty všech svých peníze. To je rozdíl mezi položkami 4 a 5 výše.