Níže je několik možností.
Vaše banka jde pod
Vaše vklady v bance jsou pokryty vládou prostřednictvím pojištění FDIC . Existuje limit, kolik je pokryto. Obvykle jsou pojištěny první 250 000 USD na účet na instituci. Před rokem 2008 činil tento limit 100 000 dolarů, ale během finanční krize se limit zvýšil a tento nárůst byl stálý. Máte-li prostředky přesahující limity krytí, existuje několik způsobů, jak získat další pokrytí:
- Pracujte s bankéřem, abyste vytvořili několik účtů, například jeden účet s názvem manželky, jeden v názvu manžela, jeden společně s názvem atd.
- Rozdělte své prostředky mezi více institucí. Některé banky to dokonce udělají i tím, že se účastní programu, který jim umožní umístit vaše peníze do vkladových certifikátů u jiných bank.
- Použijte účet zprostředkování a v jeho rámci zakoupíte disky CD z různých bank. Máte krytí 250 000 dolarů v každé instituci, takže pokud byste měli čtyři CD ze čtyř bank, každá v hodnotě 250 000 dolarů, měli byste mít krytý milion dolarů.
Fond peněžního trhu ztrácí hodnotu
Fondy peněžního trhu vlastní krátkodobé investice; některé z těchto investic, jako je obchodní papír, jsou velmi krátkodobými půjčkami mezi společnostmi. Oni jsou považováni za bezpečné, protože šance, že společnost vynechá podnikání během 30-120 dnů před splatností úvěru, je velmi malá.
V září roku 2008 byla zpochybněna bezpečnost těchto fondů, neboť finanční kontrola mnoha společností byla podrobena kontrole. Aby se zmírnila obava, státní pokladna vydala dočasnou záruku osobám, které měly vklady ve fondech peněžního trhu. Instituce, která vydává váš fond peněžního trhu, musí zaplatit za účast v tomto garančním programu. Ten program již není na svém místě.
Fondy peněžního trhu mají zachovat stabilní cenu 1,00 USD za akcii. Kromě toho platí úroky, i když v současném prostředí s nízkými úrokovými sazbami mnoho finančních prostředků neplatí téměř žádný zájem.
Vaše pojišťovny spadají do konkurzu
Pojišťovny jsou podle zákona povinny udržovat značné částky kapitálu, který je i nadále k dispozici k placení pohledávek. Čím vyšší je rating pojišťovny, tím je bezpečnější jejich finanční pozice, a tím i lepší schopnost platit nároky.
Pokud společnost, která vydala fixní anuitní politiku, podléhá, Národní organizace pojišťoven pro životní a zdravotní pojištění (NOLHGA) zajišťuje, že pojistky jsou převedeny na zdravotní pojišťovnu. Ačkoli se tento proces vyskytuje, vaše anuita by mohla být zmrazena a příjem a jistina vám mohou být k dispozici až do dokončení převodu aktiv do nové společnosti.
Aktiva v proměnlivé anuitě se považují za aktiva pojistníka, nikoliv majetek pojišťovny, a proto v případě úpadku pojišťovny nejsou věřitelé pojišťovny k dispozici proměnná anuita.
Ztráta kupní síly v důsledku inflace
Když se rozhodnete pro bezpečné investování, znamená to, že váš hlavní investiční cíl je zachování jistiny, i když to znamená, že investice vám poskytuje nižší příjem nebo růst. Pokud existuje malý příjem z úroků, můžete v průběhu času skutečně ztratit kupní sílu.
Například pokud vaše bezpečné investování vydělávalo 2% ročně a inflace byla 4% ročně, přestože je vaše jistota v bezpečí, když půjdete utrácet ty peníze, nebude kupovat tolik zboží a služeb, jaké jste zvykli . To znamená, že ztrácíte kupní sílu.
Většina lidí považuje riziko ztráty jistiny za největší riziko. Pokud však máte dlouhou dobu, ztráta kupní síly v důsledku inflace může fungovat jako eroze a způsobit tolik škod. Pokud máte dlouhý časový rámec, abyste zabránili ztrátě kupní síly, zvážte přemístění některých vašich dlouhodobých investic do růstu nebo výběru příjmů.
Nedílnost - placení peněz, které se dostanete do Vašich bezpečných peněz
Mnohé bezpečné investice obsahují odkupné poplatky , což znamená, že budete platit poplatek, pokud chcete získat přístup k vašim penězům před splatností. Čím dál od data splatnosti je investice méně likvidní.
V případě vkladových certifikátů (CD) může být sankce předčasného odstoupení od smlouvy omezena, například v podobě úroků ve výši tří měsíců. V případě pevných anuit může být předčasná penalizace za vypršení splatnosti velká, například odkupní poplatek až deset nebo patnáct procent z vaší výše investice.
Jednou z výhod bankovních spořicích účtů a fondů peněžního trhu je to, že peníze zůstávají likvidní, což znamená, že je k dispozici kdykoliv bez pokuty. Pokud jste ochotni vázat své peníze na delší časové období, možná pomocí CD nebo anuity, obvykle získáte vyšší současnou úrokovou sazbu, než vyděláte v likvidnějších a bezpečnějších investicích, jako jsou úspory nebo účty peněžního trhu.