S více než 10 000 podílovými fondy, když půjdete koupit podílový fond, odkud začnete?
Začněte tím, že se naučíte, co NEBUDE. Budete mít více příjmů po zdanění, když se vyvarujete těchto pěti chyb při nákupu podílových fondů.
01 Chyba # 1: Chasing High Fee Minulost výkon všech hvězd
Například společnost Morningstar, která se zabývá výzkumem podílových fondů, poznamenává, že jediným největším prediktorem špičkových finančních prostředků nebyl vlastní ratingový systém přiřazování hvězd, ale poplatky fondu. Nižší poplatky přímo souvisejí s vyššími výkonnostními prostředky. Indexové fondy mají nejnižší poplatky. Buďte obezřetní vůči vysokým poplatkům. Tyto poplatky jsou vyloženy do kapsy někoho jiného; není tvoje.
Proč se fondy s nízkým poplatkem hodí v průběhu času dobře? Protože fondy s vysokým poplatkem obvykle využívají aktivně řízeného přístupu . Fond musí platit tým analytiků a správce fondů, aby se pokusili vybrat nejlepší investice. Vzhledem k tomu, že fond musí platit všem těmto lidem, jsou poplatky vyšší. Bylo by v pořádku, kdyby výnosy byly také stále vyšší, ale nejsou.
Nejlepší umělci jeden rok nejsou stejní vítězové v následujícím roce. Z tohoto důvodu se v průběhu času objevuje vyšší návratnost fondu s nízkým poplatkem nebo co se říká pasivně spravovaný fond , který vlastní celou kategorii investic, než aby se snažil vybrat a vybrat ty nejlepší investice z jejich kategorie. Fond pro nízké poplatky nemusí vydělávat další výnosy za výzkumné pracovníky a analytiky předtím, než předá své výnosy investorům.
Aktivně spravované fondy jsou také méně daňově efektivní. Protože tyto fondy aktivně prodávají a nakupují investice, vytvářejí více krátkodobých kapitálových zisků, které jsou zdaněny vyšší daňovou sazbou než dlouhodobé kapitálové zisky. Pokud najdete aktivně spravovaný fond, který chcete, nejlépe jej vlastnit uvnitř IRA nebo jiného účtu s odloženým zdaněním, kde nebudete každým rokem zasaženi velkými krátkodobými distribucemi zisku.
02 Chyba č. 2: Nákup fondů s vloženým kapitálovým ziskem
Při nákupu podílových fondů na účtu bez penzijního připojištění se můžete vyhnout vloženým kapitálovým ziskům nákupem daňově řízených fondů , indexových fondů nebo ETF.
Na konci každého roku můžete také vydělat ztráty uskutečněním kapitálové ztráty z daňových důvodů výměnou jednoho podílového fondu za jiný podobný fond.
(Poznámka: tato chyba je relevantní pouze u podílových fondů, které jsou zakoupeny na penzijním účtu. V rámci penzijních účtů, jako jsou IRA, 401 (k) s, 403 (b) s a jiné penzijní plány společnosti které se vyskytují v rámci nebo mezi investicemi v plánu, nezaplatíte žádné daně, dokud nevyčerpáte prostředky.)
03 Chyba # 3: Nákup mnoha podobných strategií fondu
Dobře diverzifikované portfólio vám umožňuje vystavovat velké akcie, malé akcie, mezinárodní akcie s velkým limitem, akcie s mezinárodním dluhem, akcie s nemovitostmi, rozvíjející se trhy a různé typy dluhopisů.
Než si koupíte akcie podílových fondů, podívejte se na přísady. Má fond něco jiného než jiné fondy, které vlastníte? Pokud ano, možná to bude dobrý doplněk k vašemu portfoliu.
Pokud si nejste jisti, co vlastní fond, požádejte o profesionální poradenství nebo použijte fond vyváženého fondu nebo cílového data, neboť tyto typy finančních prostředků automaticky rozšiřují vaši investici v různorodých skupinách podniků.
04 Chyba č. 4: Zisk z investic je zdaněn jako běžný příjem
Pokud se však tento kapitálový zisk vyskytne na vašem účtu odloženého na dani, nemůžete využít výhod nižších sazeb zdanění kapitálových zisků. Někdy, když odstupujete z účtu odloženého na daňové účely, vše, co přichází, bude zdaněno stejnou sazbou jako příjem ze zisku.
Chcete-li udržet daně co nejnižší, můžete použít něco nazvaného "umístění majetku". Jedná se o proces rozhodování o tom, jak efektivně vyčíslit určité třídy aktiv přes odložené daně (jako IRA a 401 (k) s, bezcelní (účty Roth) a zdanitelné účty (zprostředkování a účty podílových fondů). nejlépe se hodí pro daňové odložené penzijní účty a fondy akciového indexu pro penzijní účty.