Pojišťovny procházejí rehabilitačním procesem, který pomáhá chránit vás
Rehabilitace - před bankrotem pojišťovny
Před pojištěním pojišťovny projde pojišťovna proces nazvaný rehabilitace diktovaná zákony státu, kdy státní pojišťovací komise učiní veškeré pokusy pomoci společnosti znovu získat finanční postavení.
Pokud je zjištěno, že společnost nemůže být rehabilitována, je společnost prohlášena za insolventní nebo je v konkurzu a soud nařizuje likvidaci společnosti.
Asociace záruk přebírá v případě úpadku pojišťovny
Když pojistná společnost projde konkurzním pojištěním, bude pokračovat a pojistné plnění budou kryty a placeny záručními institucemi státního pojištění, které budou podléhat omezením pokrytí jednotlivých států. Zaručená částka pokrytí se obvykle pohybuje v rozmezí od 100 000 do 500 000 dolarů v dávkách, ale budete se muset obrátit s vaším sdružením pojištění státního pojištění, abyste zjistili, jaké částky jsou pokryty, pro které typy dávek ve vašem státě.
Existují obecné zákony a zákony specifické pro jednotlivé státy, které je třeba dodržovat. Další informace získáte od Národní organizace pojišťoven pro životní a zdravotní pojištění (NOLHGA), která poskytuje souhrn zákonů každého státu a odkaz na záruční sdružení státu.
Jak zjistím hodnocení mé pojišťovny?
Můžete posoudit hodnocení své pojišťovny kdykoli. Pokud jde o hodnocení, tři hlavní společnosti, které vedou záznamy o pojišťovnách, jsou:
- AM Best
- Standard & Poor's
- Moody's
Každá společnost nabízí ratingový systém, který jasně definuje, které společnosti mají větší riziko než ostatní.
Obecně řečeno, A ++, AAA a Aaa jsou nejlepší skóre, zatímco D, CC a Ca jsou dolní konec spektra, což svědčí o nejslabších nebo nejchudších hodnoceních. Silné hodnocení znamená, že společnost je považována za finančně stabilní.
Buďte opatrní - každá společnost ve své kalkulaci hodnocení používá poněkud odlišnou metodiku. Není zaručeno, že pokud společnost obdrží nejvyšší hodnocení, že jste peníze, je to bezpečné. Existuje spousta případů, kdy jedna z těchto ratingových společností dala firmě vysoký rating, který se ukázal jako špatný. Enron je vynikajícím příkladem.
Možná nejužitečnějším ukazatelem vašeho pravidla nebo operátora je, zda získal nedávné downgrady. Když se setkáváte s vaším agentem nebo poradcem, zeptejte se jich, jaká je současná známka. Porovnejte toto hodnocení s původním počátkem.
Hodnocení, které doufáte, že neslyšíte, patří hodnocení AM Best s názvem E, F nebo S. To by znamenalo, že společnost je pod státní kontrolou, v likvidaci nebo nese pozastavený rating (což znamená, že informace nejsou k dispozici).
V případě ratingů Standard a Poor's byste se zajímali, kdyby se rating změnil na R. R vám říká, že dopravce je pod dohledem vyjednávačů pojištění.
A konečně, pokud Moody's vydala rating Ca nebo C, znamená to, že dopravce je extrémně riskantní nebo v selhání. Společnost, která tuto nízkou cenu hodnotí, má špatnou finanční bezpečnost, což je opak toho, co chcete vidět. Chcete-li používat webovou stránku společnosti Moody's, musíte se zaregistrovat, abyste získali volný přístup vytvořením uživatelského jména a hesla.
Váš pojišťovací agent by měl být dostupný a může vám pomoci posoudit ratingy společností a potřeby politik.
Finanční plánovač vám také může pomoci zjistit, jak rozdělit riziko na několik dopravců (něco, co byste mohli dělat, pokud byste si koupili anuitu), aby vaše budoucí důchodové příjmy nezávisí jen na zárukách jedné pojišťovny.
Buďte opatrní, ale nemusíte se obávat
Pro pojišťovny je poměrně vzácné selhání. Často místo toho, aby vyřadili z obchodu, najdou kupce a jeho pojistníci pouze zažijí bolest hlavy při opětovném zapsání do nové společnosti.
Podpis s vysoce hodnocenou společností je rozhodně nejlepší a má smysl držet krok se zdravím společnosti, ale víc než pravděpodobné, že jste politika bezpečná.