Pokud je to možné, vyhněte se investicím s odkupními poplatky.
Proč společnosti účtují poplatek za odevzdání?
Většina investic, které obsahují odkupní poplatek, jako jsou podíly ve fondu B, anuity a celé životní pojištění, platit předem provize osobám, které pro vás tyto investice prodávají. Společnost, která vynaložila investice, vrátí náklady (provizi), které zaplatila, prostřednictvím interních poplatků v rámci investice.
Pokud prodáte investici před uplynutím několika let, vnitřní poplatky za investice nebudou stačit na pokrytí nákladů na zaplacenou provizi a investiční společnost skončí ztrátou peněz. Aby se ujistil, že k tomu nedojde, vydavatelská společnost připojí investiční odpis.
V případě podílových fondů někdy uvidíte krátkodobý odkupní poplatek nebo poplatek za zpětný odkup, který platí, pokud si koupíte a poté prodáte investice do 30, 60 nebo 90 dnů. Například 1% poplatek za zpětný odkup se může použít, pokud prodáváte akcie do 60 dnů od jejich nákupu. Tím je odradit lidi od využívání této investice pro krátkodobé obchodní účely.
Jaké typy produktů mají poplatky za odevzdání?
Poplatky za vrácení peněz jsou nejčastější s odloženými anuity (jako jsou fixní, variabilní a indexové renty), celoživotním pojištěním a podílovými fondy B-share. Poplatky za odúčtování mohou být také nazývány podmíněným odloženým poplatkem za prodej nebo zpětným zatížením.
Jak dlouho musíte investovat, abyste se vyhnuli poplatku?
Poplatky za odevzdání se mohou lišit od krátkodobého období až po 30 dní v podílových fondech a po dobu jednoho roku až patnácti let na anuitě a pojistných produktech. Pokud jde o renty a životní pojištění, zpravidla začíná poplatek vysoký, jako je 10% odevzdávací poplatek, jestliže vyplatíte vaši investice v prvním roce, který se v průběhu devíti let sníží na 1% poplatek, aniž by se odešly poplatky za odevzdání pokud je po uplynutí deseti let nebo déle převezmete.
Jedná se o společnou strukturu, kterou vidíte na variabilních anuitach. Pokud musíte zaplatit anuitu nebo pojistnou smlouvu, ujistěte se, že nejste pár dní od data výročí.
Chybení poplatků za odevzdání?
Jako obecné pravidlo platí, vyhýbejte se investicím s odkupními poplatky. Životní okolnosti se mění. Podívejte se na investice, které vám dávají flexibilitu, a držte se od investic, které uzamknou vaše peníze na dlouhou dobu.
Stejně jako u nějakého pravidla, existují vždy výjimky! Existují produkty s vysokou kvalitou anuity a životního pojištění, které mohou být pro vás vhodné, pokud je kupujete a vlastníte po dlouhou dobu.
Pokud se jedná o produkt životního pojištění s odevzdaným poplatkem, pak před jeho zakoupením víte, že pro tento nákup budete pracovat na vaší dlouhodobé výhodě, musíte ho vlastnit a platit pojistné na dlouhou dobu. Ujistěte se, že budete moci platit pojistné, i když byste měli trpět ztrátou zaměstnání.
Pokud se jedná o anuitní produkt s odevzdaným poplatkem, ujistěte se, že přínosy převažují nad nedostatkem likvidity a flexibility.
Pokud hledáte finanční poradenství, můžete zvážit práci s finančním plánovačem pouze za úplatu , protože nemohou být kompenzovány z prodeje investičních nebo pojistných produktů.