Pevné, variabilní, indexované akcie a dlouhověkost - všechny formy odložených anuity
Do smlouvy o odložené anuitě bude zapsána možnost, abyste po uplynutí určitého časového období změnili odloženou anuitu na okamžitou anuitu . v podstatě necháte své odměny odložit až do doby, kdy budete chtít převést investice do zaručeného toku příjmů.
Odložené anuity mohou přicházet s nejrůznějšími vlastnostmi (za cenu), které poskytují konkrétní typy dávek na úmrtí a / nebo záruky budoucích příjmů. Zde je přehled čtyř hlavních typů odložených anuit; fixní, proměnné, indexované akciím a dlouhověkost.
Pevná odložená anuita
Pevná odložená anuita funguje jako potvrzení o vkladu; kromě toho, že byste museli každoročně požádat o úrokový výnos z vašeho daňového přiznání, úroky budou odloženy až do doby, kdy budete mít nárok na odstoupení od anuitní smlouvy. Když si zakoupíte odloženou pevnou rentu, pojišťovna vám řekne zaručenou úrokovou sazbu, kterou vaše peníze vydělávají.
Pro rizikové nepříznivé investory, kteří nebudou potřebovat úrokové výnosy z jejich investice do věku 59 ½ nebo více, mohou být atraktivní volbou fixní anuity. Než si koupíte fixní anuitu, porovnejte návratnost nabízené s jinými bezpečnými investičními možnostmi, jako jsou vkladové certifikáty a státní dluhopisy .
Variabilní odložená anuita
Investování do variabilní odložené anuity je spíše jako vlastnictví skupiny vzájemných fondů. Tyto podílové fondy se nazývají podúčty, pokud jsou v anuitě. Máte kontrolu nad mírou investičního rizika, kterou máte, výběrem z předem vybraného seznamu podúčtů, a to jak dluhopisů, tak kapitálových investic.
Vaše návratnost investic se bude lišit v závislosti na výkonu těchto podkladových podúčtů.
Během dlouhého přeletu mohou investoři investovat do většiny tržních podmínek spíše než investice do portfolia indexových podílových fondů, a to než proměnlivé anuity, a to z těchto dvou důvodů:
- Dávejte si pozor na odložení daně s proměnlivou anuitou - Vzhledem k tomu, že investice jsou v rámci anuity, jsou všechny daně odloženy až do okamžiku, kdy budete odvolávat. Odložení daně proměnlivé anuity je často nabízeno jako výhoda prodávajícího anuity, ale pro mnohé se může skutečně ukázat jako nevýhoda. Daně mohou být vyšší v důchodu, nikoli nižší.
- Variační anuitní jezdci a úmrtí přicházejí s vysokými náklady - anuitní společnosti poskytují celou řadu funkcí nazývaných jezdci. Tito jezdci mohou poskytnout záruky na dávky při úmrtí a budoucí záruky příjmů, často při vysokých nákladech, které erodují návratnost investic. Mnohé anuity s těmito funkcemi účtují poplatky nad 3% ročně.
Equity-Indexed Annuity
Akciová indexovaná anuita funguje jako pevná anuita v některých ohledech a jako variabilní anuita jinými způsoby. Technicky je to typ fixní anuity.
Akcie s indexovaným kapitálem mají dvě složky: minimální garantovaný výnos a možnost získávat vyšší výnosy tím, že připíšete na váš účet s výnosem založeným na vzorce, který je spojen s populárním indexem akciového trhu, jako je index S & P 500.
Formule uvnitř anuity s indexem kapitálových výnosů jsou pro průměrného člověka často obtížné pochopit a anuity s indexovaným akciím mají často vysoké odvody (trvající deset až patnáct let).
Dlouhodobá anuita
Když si koupíte anuitu na dlouhověkosti, je to jako nákup "pojištění s dlouhou životností". Předpokládejme například, že ve věku 60 let uložíte 100 000 dolarů v dlouhodobé anuitě. Pojišťovna vám zaručí, že vám poskytne určitou částku celoživotního příjmu ve vašem věku 85. To vám umožní nechat si utratit další majetek, protože jste věděl, že máte garantovaný tok příjmů, který vám pomůže později v životě. Daně a příjmy z tohoto druhu důchodu jsou odloženy až do věku 85 let, kdy začnete vybírat peníze.