Mějte na paměti skutečnost, když hledáte dobré výnosy.
Aby bylo možné určit dobrou návratnost investice, musí investoři udržet realistickou představu o tom, co je výhra.
Pokud nevíte, co je realistické, než kterýkoli umělec, který vás může přesvědčit, že mají něco zvláštního. Lidé, kteří se stali oběťmi podvodů, jsou ti, kteří věří, Podívejme se na 6 velkých kategorií investic a výnosy, které můžete očekávat.
1. Špekulantní investice
Začneme s pravidlem číslo jedna: čím vyšší je návratnost, tím větší je riziko. Penny akcie jsou skvělým příkladem. Kdysi jsem si koupil penny. Doporučovala ho kamarádka, kterou jsem už několik let věděl. Řekl, že udělal veškerou svou náležitou péči a společnost byla připravena na obrovský průlom a naše investice by se snadno zdvojnásobila hodnotou. Během následujících dvou let jsem ztratil 90% své investice. Naštěstí jsem příliš neinvestovala, protože jsem věděla, že to je spekulativní.
Nenechte se oklamat. Dokonce i legální společnosti nabízející akcie mohou být spekulativní. Malé biotechnologické společnosti, jejichž jediným účelem je najít další průlomovou léčbu, by mohly vzrůst nebo klesnout o 80% nebo více v jediném dni na základě rozhodnutí ab FDA.
Jistě, můžete se ocitnout na pravé straně tohoto tahu, ale také byste mohli ztratit téměř všechno. Totéž lze říci i pro nové IPO a akcie zakoupené pouze proto, že vypadají jako cíl převzetí.
Zlato je dalším příkladem, který by mohl spadat do spekulativní kategorie. Pokud získáte správné načasování a chytit zlato před krizí, můžete vydělat jmění.
V takovém případě byste si mysleli, že zlato je nejlepší investice vůbec, ale skutečně se stalo, že máte štěstí a vaše spekulativní investice se stala splatit.
Získejte nesprávné časování a můžete sledovat, jak vaše investice prochází dlouhým a stálým poklesem hodnoty, což se stalo s cenou zlata od roku 1980, kdy narazila na 850 dolarů za unci do roku 2001, kdy se dostala pod 300 dolarů za unci; ztráta 65% její hodnoty. Pokud jste byl během tohoto časového období investorem zlata, pravděpodobně si nemyslel, že je tak skvělý. Pokud uvažujete o investování do zlata, udělejte to jako součást diverzifikovaného portfolia.
2. Tradiční zásoby a akciové fondy
A co akciové trhy nebo akciový trh jako celek? Abyste mohli zhodnotit návratnost tohoto druhu investice, musíte pochopit rozdíl v míře rizika, které učiníte při investování do akcií, oproti investice do fondu akciových indexů. Používám měřítko investičního rizika od 1 do 5, přičemž pět představuje vysokorizikovou volbu a jedno s nejmenším rizikem. Klasifikuji investování do jedné akcie jako investiční riziko na úrovni pět: můžete ztratit všechny své peníze. Klasifikuji akciový index jako riziko na úrovni čtyř; můžete ztratit peníze, ale bylo by téměř nemožné, abyste ztratili všechny své peníze.
Bezpečné investice, jako jsou spořicí účty, mají úroveň rizika jedna.
3. Nemovitosti
Nemovitost je něco, co často vidíte povýšeno, protože poskytuje vynikající návratnost investic. To dělá? No, to může, pokud víte, co děláte. Mnoho bohatých lidí získalo své jmění investováním do nemovitostí. Nemovitost může stejně jako každá investice, která poskytuje potenciál pro dobré výnosy, způsobit ztrátu. Ačkoli existuje spousta realitních kanceláří, kteří chtějí prodávat nemovitosti, pravda je, že nemovitost je pro pokročilé investory, kteří strávili roky nebo desetiletí na těchto trzích. Pronajímání nemovitostí nebo převrácení domů není snadný způsob, jak vydělat peníze, dokud nebudete mít spoustu zkušeností.
A jak jsme viděli ve Velké recesi roku 2008, dokonce i nákup domů, jako tolik Američanů, představuje riziko.
4. Tradiční dluhopisy a dluhopisové fondy
Když říkám tradiční dluhopis, mám na mysli vládní nebo korporátně vydané dluhopisy, které mají rating Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) nebo vyšší. Tyto typy dluhopisů klasifikuji v kategorii rizik dvou až tří kategorií na stupnici investičního rizika. Index výnosů indexu dluhopisů je v tmavě zelené, modré a žluté barvě v této sérii grafů vracejících se dluhopisů, přičemž dlouhodobé vládní dluhopisy mají nejvyšší dvanáctiměsíční výnos 54% a jejich nejnižší z -17%.
U dluhopisů se jejich základní hodnota snižuje, když úrokové sazby stoupají. To má větší dopad na dlouhodobé dluhopisy a menší vliv na krátkodobé dluhopisy. Pokud vlastníte individuální dluhopis a plánujete jeho držení do splatnosti, než by tyto kolísání cen neovlivnilo vás.
5. Bitcoin
Šlo o spekulativní šílenství? Bitové a další kryptocurčnosti. Zda šifrová kriminalita představuje budoucnost finančních transakcí, je předmětem mnoha debat, ale zkušení investoři vědí, že když se něco zvedne tak rychle, jak to udělal Bitcoin v roce 2017, riziko ztráty velkého převažuje nad možnými odměnami dosažení velké výhry.
Pokud jste investovali do společnosti Bitcoin před mnoha lety, kdy široká veřejnost nevěděla, že existuje, gratulujeme k vaší výhře, ale dostává se po tom, co velký krok není správným řízením rizik.
6. Bezpečné investice
Bezpečné investice jsou jedinou možností, která může poskytnout návratnost investice, ačkoli nemusí poskytnout dobrou návratnost investice. Historické výnosy z bezpečných investic mají tendenci klesat v rozmezí 3% až 5%, avšak v současné době jsou mnohem nižší, neboť závisí především na úrokových sazbách. Když jsou úrokové sazby nízké, bezpečné investice přinášejí nižší výnosy. Tato situace může způsobit, že lidé budou hledat rizikovější investice s cílem dosáhnout vyšší návratnosti.
Co příběhy o "Velkém návratu"?
A co ty příběhy, které slyšíte o tom, že lidé získávají skvělé výnosy tím, že najdou správnou zásobu? To se jmenuje štěstí. Někteří lidé také vyhrávají loterii a my jsme pro ně rádi, ale nechodíme kolem investovat všechny naše peníze do loterií, že? Je absurdní, že právě proto, že jedna osoba mohla mít dobrou návratnost investice do akcií nebo nemovitostí, myslíte si, že je snadné duplikovat výsledky. Je to tak snadné, jako vyhrát loterii.
Nikdy nesledujte mýty.