Při odchodu do důchodu je důležité sledovat míru stažení. Zde je důvod.
Příklad tažení
Podívejme se na příklad, jak fungují stavy stažení.
- Předpokládejme, že na začátku roku máte na investičním účtu 100 000 dolarů.
- V průběhu roku vyčerpáte 8 000 dolarů.
- Vaše míra čerpání za rok je 8% (8 000 dolarů děleno 100 000 USD).
Míra bezpečné odebrání by měla činit částku, kterou můžete každý rok strávit, aniž byste se obávali o vyčerpání peněz. V závislosti na míře rizika vašich investic, výkonnosti investic a potřebě zvýšení výtěžku z inflace může být míra bezpečné odebírání od 3% do 4,5% ročně.
Některé studie navrhují, abyste museli uchovávat výtěžky ve výši 4% nebo méně, aby byly v bezpečí. Toto pravidlo o zrušení 4% může sloužit jako hrubý pokyn, který je třeba následovat. Další průzkum ukázal, že dodržováním disciplinované sadzby pravidel pro vyřazení, které vám řeknou, kdy získáváte zvýšení a když potřebujete snížit plat, můžete strávit trochu víc a stáhnout místo 4% -6% za rok -4%.
Pokud ještě nejste v důchodu, jeden způsob, jak využít míru stažení, je přiblížit to, co byste mohli později stáhnout. Například při 5% stahování můžete vybírat 5 000 dolarů ročně za každých 100 000 dolarů, které jste investovali.
Samozřejmě, že část z těchto 5 000 dolarů bude muset být vyčleněna na daň z příjmů při odchodu do důchodu.
Když se vážně rozhodnete pro plánování odchodu do důchodu, spíše než abyste se spoléhali na pravidlo, budete chtít vytvořit plán nebo časovou osu, která každoročně předvádí vaše očekávané výběry po odchodu do důchodu.
Několik let budete potřebovat více finančních prostředků na nákup auta nebo na výlet. V dalších letech možná budete potřebovat méně.
Proč chcete sledovat míru stažení
Když jste v důchodu, je důležité každoročně sledovat míru čerpání a porovnat jej s plánem, který ukazuje, jaká by měla být, aby vaše peníze trvaly po celou dobu odchodu do důchodu.
Je-li míra stažení co nejrychleji nad tím, o čem jste plánovali a máte stále dlouhou délku života, můžete vyčerpat peníze. Sledování této metriky je jako fyzická. Je to způsob, jak se přihlásit a ujistit se, že vaše výdaje jsou zdravě udržitelné v porovnání s velikostí vašeho portfolia.
Úspěchy při vyřazení z provozu
Vzhledem k tomu, že budoucnost je, no, budoucnost a neurčitost, budete chtít mít flexibilní plán, který dovolí nějakou "kroužkovou místnost" v tom, kolik se každoročně stáhnete. Tento typ flexibilního plánu znamená, že budete moci vydělat více za jeden rok za velký nákup, jako je auto, a méně za další rok, kdy nenastanou žádné velké nákupy.
Jeden způsob, jak se ujistit, že příliš neostáváte, je sestavit systematický plán čerpání, který přímo ukládá určitou částku peněz z vašich investic do běžného účtu. To slouží jako "výplata", a pokud utratíte pouze to, co je uloženo, může vás zabránit v tom, že si vyměníte a utratíte další peníze, které byly skutečně vyčleněny do budoucna - a ne pro běžný rok.
Dalším úspěšným přístupem je něco, co se nazývá časový segmentový přístup, při němž jsou investice prováděny tak, aby odpovídaly časovému období, kdy je budete potřebovat. Například CD může každý rok vyspravit, aby uspokojilo Vaše potřeby výdajů za daný rok.
Máte-li peníze v IRA a 401 (k) plánech, jedna věc, kterou je třeba mít na paměti, je, jak se vaše výběry změní, když začne požadovaná minimální distribuce. Toto nařízení vyžaduje, abyste začali odstupovat od důchodových účtů ve věku 70 1/2, a každý rok jste starší, musíte odejmout o něco více.
Při odchodu do důchodu je nejdůležitější plánovat a pak měřit proti tomuto plánu. Plánování a následování plánu je jedinou nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, abyste se ujistili, že máte dostatek finančních prostředků pro všechny vaše důchodové roky.