Prostředky s cílovým datem pracují pro vás investováním, a to vytvořením alokace aktiv odpovídajících věku a průběžnému řízení s nízkým poplatkem. Pokud máte plán 401 (k), v rámci svého plánu můžete vidět cílové datum financování nabízené níže uvedenými společnostmi. Všechny jsou pevné možnosti, se kterými se můžete cítit jistě.
Pokud vybíráte svůj vlastní cílový fond, navštivte níže uvedené webové stránky a srovnejte poplatky, snadnost, s jakou můžete najít informace na svých webových stránkách a zavolejte na linku zákaznického servisu, abyste zjistili, zda máte pocit, že poskytují úroveň reakce, být spokojený.
01 T. Rowe Price
T. Rowe Price má zábavný interaktivní online nástroj, který vám pomůže najít ten správný cílový fond, který se pohybuje v rozmezí od data odchodu do důchodu v roce 2005 do roku 2060. Jejich fond "Retirement 2025" má roční výdaje ve výši 0,69% pod 1%).
T. Rowe Price říká:
Ať už investujete do odchodu do důchodu nebo bydlíte v důchodu, je důležité zachovat přidělení akcií akcií a dluhopisů odpovídající věku.
02 Vanguard
Můžete vyhledávat prostředky ve Vanguardově cílovém datu podle věku nebo let podle důchodu. Například pro osoby ve věku od 59 do 63 let (do roku 2016) doporučují svůj fond na rok 2020, který má roční výdaje ve výši .14%.
Vanguard je známo, že má některé z nejnižších poplatků v oboru; roční výdaje na jejich fondy představují přibližně jednu čtvrtinu průměrného průměru.
V jejich případě nízké poplatky neznamenají nízkou kvalitu. Zde je, co říkají o svých prostředcích pro cílové datum:
- Sofistikované důchody jsou jednoduché.
- Široce rozmanité. Podkladové fondy investují do akcií ve výši 6000 amerických dolarů a dluhopisů a do akcií o objemu 2 000 plus mezinárodních akcií, které pomáhají rozšířit riziko.
- Spravováno pro vás. Postupně se stanete konzervativnější, když se blíží váš rok odchodu do důchodu - automaticky snižuje riziko.
03 Věrnost svobody
Fidelity Freedom Target Funds mají cílové data v rozmezí od roku 2015 do roku 2055. Popisují svůj fond 2025 jako vhodný pro někoho, kdo plánuje odchod do důchodu během několika let od roku 2025. Má poměr výdajů 0,23% (méně než 1%).
Fidelity říká:
Fidelity Freedom Funds, také nazývané fondy s cílovým datem, jsou investiční strategie s jedním fondem, které pomohou převzít hypotézu z budování a udržování portfolia důchodového věku založeného na věku.
04 Schwab
Schwab Cílové prostředky mají cílové data v rozmezí od roku 2010 do roku 2055. Popisují svůj fond z roku 2025 jako vhodný pro někoho, kdo plánuje odchod do důchodu v letech 2023 až 2027. Má poměr výdajů 0,65% (méně než 1%).
Schwab říká:
Prostředky jsou profesionálně spravovány podle vašeho přibližného cílového data pro odchod do důchodu. Každý cílový fond má svůj vlastní investiční cíl a automaticky přizpůsobuje jeho alokaci aktiv tak, aby vyhovoval vašim měnícím se finančním potřebám v průběhu času. Fondy jsou stavěny s očekáváním, že začnete postupně stahovat aktiva fondu v cílovém termínu a začnete s výdaji na odchod do důchodu.