Dokonce i pro rodiče, kteří mají pracovní znalosti o různých spořitelenských účtech, může vaše plány do činění stále cítit ohromující. Přijímat důvěryhodného odborníka může vzít spoustu tlaku nad rodiči, kteří již řídí zaneprázdněný život.
Ale výběr profesionála se může cítit jako stejně náročný a matoucí úkol. Existuje spousta lidí, kteří tvrdí, že jsou odborníky, z nichž mnozí mají oficiální ozvučení po jejich jménech. Existuje také spousta strašidelných příběhů o tom, že rodiče dostávají scammed ze stovek nebo tisíců dolarů profesionály, kteří nevystupovali jako inzerovaní.
Zde je návod na některé z důvěryhodnějších označení, které byste chtěli zvážit, pokud nakupujete pomoc.
01 Certifikovaný finanční plánovač (CFP)
Rada standardů CFP navíc aktivně reaguje na stížnosti na držitele licencí. Není neobvyklé, že správní rada zruší licence těch, u kterých se zjistilo, že se chovají pod přijatými odbornými standardy.
Nicméně, zatímco CFP má rozsáhlou odbornou přípravu v oblasti finančního plánování a investičního procesu, nedostává vyčerpávající výcvik v plánování univerzit. Takže je nejlepší považovat označení CFP za minimální standard pro odborníka na plánování vysokých škol. V ideálním případě, pokud se rozhodnete najmout CFP, bude mít další pověření nebo rozsáhlé zkušenosti s plánováním vysokých škol.
Menšími známkami, které lze považovat za poměrně rovnocenné označení CFP, jsou Chartered Financial Consultant (ChFC) a označení Personal Financial Specialist (PFS).
Skvělé místo, kde můžete začít hledat CFP, najdete na adresáři CFP Board of Standards nebo se obraťte na místní asociaci finančního plánování.
02 Certifikovaný odborník na plánování vysokých škol (CCPS)
Vzhledem k tomu, že mnohé z přijatelných "finančních licencí" nevyžadují ani vysokoškolské vzdělání, doporučuje se používat poradce s tímto označením, pouze pokud mají rozsáhlejší odbornou přípravu a pověření. Jsou-li držiteli tohoto označení a nejsou licencovaným obchodníkem s cennými papíry nebo investičním poradcem, neměli by vám legálně poskytovat investiční poradenství.
Pokud byste chtěli najít odborníka s certifikátem CCPS, můžete navštívit webovou stránku Národního ústavu certifikovaných vysokoškoláků.
03 Burzovní makléř nebo registrovaný zástupce
Burzovní makléři se značně liší ve své schopnosti a zaměření a mohou mít jen málo nebo žádné školení v oblasti finančního plánování. To znamená, že tam jsou makléři, kteří budou skvělí, když vám pomohou naplánovat a uložit na vysokou školu, stejně jako ti, kteří mají velmi málo zkušeností.
Vzhledem k tomu, že většina obchodníků s cennými papíry pracuje na provizi, existuje přirozený střet zájmů mezi vašimi potřebami a příjmy. Často, makléř vydělat peníze pouze pokud investujete s nimi, což může zaslepit jejich schopnost poskytovat nestranné rady. Dále mnoho investičních doporučení obchodníků s cennými papíry je omezeno vztahy jejich firem s jinými investičními společnostmi.
Například velká firma Wall Street může mít pouze dohody s částí společností nabízejících plány podle § 529. Doporučení makléře tedy může být založeno spíše na tom, co vám může nabídnout prostřednictvím své firmy, než to, co je pro vás nejlepší.
Obecně nejlepším způsobem, jak najít makléře, je požádat jiné přátele nebo profesionály, kterým důvěřujete. Jakmile jste to zúžili na několik potenciálních kandidátů, můžete provést zkrácenou kontrolu na webu Národní asociace prodejců cenných papírů.
04 Certifikovaný účetní (CPA)
Dokonce i když již používáte důvěryhodnou společnost CFP nebo registrovaného zástupce, která vám pomůže spravovat vaše investice do vysokých škol, jsou tyto osoby obvykle zákonem zakázány, aby vám poskytly daňové poradenství. Použití CPA ve spojení s jedním z těchto dalších odborníků vám pomůže zajistit maximální daňové odpočty a kredity.
Označení Enrolled Agent (EA) je méně známé, ale ekvivalentní označení ve světě přípravy daní.
05 Professional FAFSA Preparer
Pokud skutečně máte pocit, že potřebujete pomoc při vyplňování formuláře FAFSA (pokyny jsou velmi jasné, když vyplníte formulář online), zeptejte se svého daňového zpravodaje nebo finančního plánovače na pomoc.
06 Štipendist nebo odborník na finanční pomoc
Nepotřebujete placeného odborníka, který by vám pomáhal účastnit se federálních programů a programů státní podpory. Ve skutečnosti je kancelář pro finanční pomoc na vaší vysoké škole, která vám pomůže splnit tyto přesné úkoly.
To neznamená, že tam nejsou profesionálové, kteří znají vědecký svět jako zadní část své ruky. Pokud můžete skutečně najít jednoho z těchto profesionálů a máte studenta, který se může kvalifikovat pro obsáhlejší stipendia, může to být skvělý člověk ve vašem rohu.
Pokud jde o výběr jednoho z těchto odborníků, nejlepší metodou bude solidní postoupení od někoho, kdo je již používá. Zeptejte se ostatních rodičů a finančních odborníků, pokud pracují s někým hodným vaší důvěry.
07 Ostatní označení
Navíc musíte znát označení, která jsou vytvořena většími investičními firmami a udělena pouze jejich zaměstnancům. Označení jako "Odborník v oboru 529" může vyžadovat, aby jednotliví absolvovali celodenní třídu a jsou stejně tak marketingovým nástrojem jako skutečné pověření.