Vyberte správný cíl pro vás, pak začněte!
Když přijde platit za vysokou školu, čím dříve začnete, tím lépe. Začátek však může být ohromující. Náklady na vysokou školu rostou - očekává se, že se v příštích deseti letech zdvojnásobí - a existuje řada dalších neznáma, o kterých je třeba plánovat. Veřejná nebo soukromá univerzita? Ve stavu nebo mimo stát? Dostane vaše dítě stipendia? Co školní škola?
Naštěstí nemusíte znát odpovědi na všechny tyto otázky, abyste začali ukládat.
Zde je několik nejužitečnějších strategií pro rozhodování, kolik ušetříte na vysoké škole.
1. Vyberte konec cíle
Jeden z nejčastějších způsobů stanovení cíle úspor je založen na předpokládaných nákladech na vysokou školu. Pomáhá začít tím, že použijete jeden z kalkulaček, který vám pomůže odhadnout náklady na školu pro vaše dítě na základě faktorů, jako je věk vašeho dítěte, typ školy, kterou očekáváte od vašeho dítěte, a očekávaný nárůst nákladů vysoké školy. Měli byste také zvážit, zda existuje určitá škola, o níž už víte, že se vaše dítě chce zúčastnit.
Získat nálepku? Dobrou zprávou je, že bez ohledu na to, zda šetříte za stát, mimo stát nebo soukromou, nemusíte plánovat celou částku.
Mnoho finančních poradců místo toho doporučuje ušetřit asi jednu třetinu nákladů na vysokou školu, s očekáváním, že zbytek bude pocházet z finanční pomoci, stipendií a současných příjmů rodičů a / nebo studentů (např. Studie práce).
To může způsobit, že cíl šetřit pro vysokou školu se bude cítit realističtější a dosažitelnější.
Řekněme například, že vaše dítě se narodilo v roce 2017 a jste připraveni začít šetřit nyní (to je dobré pro vás!) Abyste mohli zaplatit za předpokládané náklady na vysokou školu, váš cíl by mohl být 73 700 dolarů, státní univerzita, 116 800 dolarů za veřejnou, mimoškolskou školu a 145 100 dolarů za soukromou vysokou školu.
2. Nastavte správný měsíční cíl pro Nástroj pro úsporu
Je to trochu obtížné si představit konečný cíl, po několika letech? Zvažte přechod zpět na měsíční příspěvek. Jen si pamatujte, že jak ušetříte bude mít velký vliv na to, kolik ušetříte v době, kdy vaše dítě zahájí vysokou školu.
Mnoho odborníků doporučuje používat 529 kolejový plán úspory , daňově zvýhodněný investiční účet, který funguje jako Roth IRA pro vysokou školu. Plán 529 nabízí bezcelní růst a čerpání výdajů na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, které zahrnují výuku a poplatky, pokoj a stravu, knihy, počítače a speciální výdaje na vzdělávání.
Co to pro vás znamená? Výběr plánu 529 by mohl znamenat mnohem nižší měsíční příspěvek, protože peníze rostou v průběhu času. S plánem 529 by doporučené měsíční příspěvky pro dítě narozené v roce 2017 měly činit asi 165 dolarů za veřejnou státní školu, 260 dolarů za veřejnou státní službu nebo 325 za soukromou univerzitu.
Pokud hodláte uložit tradiční spořicí účet nebo daňový investiční účet, budete chtít upravit měsíční příspěvek podle toho. Například současná průměrná úroková sazba na spořicích účtech je 0,06% APY.
V takovém kurzu byste na spořicím účtu museli přispívat asi $ 300 za měsíc po dobu 18 let, abyste zaplatili za 1/3 předpokládaných nákladů na veřejnou vysokou školu, kolem 500 dolarů za stát mimo stát a asi 600 dolarů za měsíc pro soukromou univerzitu.
Téměř dvojnásobek požadovaných úspor ve srovnání s 529 !
Použití zdaněného investičního účtu může výrazně zvýšit návratnost vašich úspor. Při průměrném výnosu 7 procent měsíční příspěvek přibližně 190 dolarů bude pokrývat plánované náklady na veřejnou veřejnou vysokou školu, 300 dolarů pro stát mimo stát nebo na 390 dolarů pro soukromou vysokou školu. Nicméně, vynecháte daňové osvobození od dividend a zisků.
3. Rozhodněte se podle toho, co máte k dispozici
Nakonec můžete stanovit měsíční cíl úspor pro vysokou školu na základě toho, co vaše rodina může dovolit. To je dobrý přístup, pokud ve vašem rozpočtu není moc místa.
Samozřejmě, co je cenově dostupné, se bude velmi lišit od jedné rodiny k druhé. Pokud si nejste jisti, co je pro vaši rodinu možné, zkuste to rozdělit pomocí vzorce Nadace 10 Světové nadace.
Přestože původně byla zamýšlena jako referenční hodnota pro vysoké školy, které se snaží rozšířit přístup k vysokoškolskému vzdělání, lze tento vzorec určitě využít i v rodinách. Tento přístup doporučuje, aby rodiny platili za vysokou školu pomocí referenčních kritérií:
- Rodiny ušetří 10 procent svého volného příjmu;
- Rodiny ušetří po dobu 10 let; a
- Studenti pracují 10 hodin týdně při studiu na vysoké škole.
Diskontní příjem je obvykle definován jako celkový příjem po zdanění, snížený o všechny minimální výdaje na přežití, jako jsou potraviny, léčiva, bydlení, služby, pojištění, doprava atd.
Nadace Lumina uvádí, že pro účely těchto referenčních hodnot je jakýkoli příjem nad 200 procent federální úrovně chudoby "diskreční". Pro rodinu 4 v roce 2017 by to znamenalo jakýkoli příjem nad 49 200 dolarů.
Podle tohoto vzorce může rodina v průměru 100 000 dolarů ročně ušetřit 10 procent ze zbývajících 50 800 dolarů nebo 423 dolarů měsíčně. Více než 10 let, to je téměř 51.000 dolarů ušetřených na vysoké škole. Se studentem pracujícím 10 hodin týdně po dobu 50 týdnů ročně za současnou minimální mzdu ve výši 7,25 dolarů, to je další 3,625 dolarů, za celkový příspěvek 14,500 dolarů za 4 roky.
Samozřejmě, pokud se váš příjem zvyšuje nebo snižuje, mohou být vaše příspěvky odpovídajícím způsobem upraveny. A můžete tuto metodiku postupovat dál tím, že využijete daňově zvýhodněný nástroj pro úsporu, aby vaše peníze rostly v průběhu času.
Například pokud rodina s osmiletým dítětem začala ušetřit 423 dolarů měsíčně v plánu úspor 529, mohla by tato částka dosáhnout až 75 300 dolarů za 10 let. To by stačilo na to, aby pokrylo náklady, které odborníci doporučují pro veřejnou školu, nebo asi za polovinu nákladů na univerzitu v rámci státu.
Závěrečné myšlenky
Zatímco je snadné dostat nálepku ze šokujících nákladů na vysokou školu, nezapomeňte, že částka, kterou potřebujete ušetřit, je pravděpodobně mnohem nižší.
Důležité je začít co nejdříve a být v souladu se záchranou. Pokud je však vaše dítě starší, neměňte paniku - stále můžete ušetřit značné množství v kratším časovém rámci.
Finanční podpora, stipendia, studentská práce, váš příjem, zatímco vaše dítě navštěvuje vysokou školu, a příspěvky od rodiny mohou všichni pomoci, aby zbytek vydělali.