Pro zvládnutí investičního rizika se můžete vyhnout, diverzifikovat, vypočítat nebo pojistit
Chcete-li dosáhnout lepších výsledků, musíte se naučit úspěšné řízení rizika. Existují čtyři hlavní způsoby řízení investičního rizika. Nejlepší přístup řízení rizik při odchodu do důchodu zaměstnává všechny čtyři.
Vyhněte se riziku
Vždy máte možnost vyhnout se investičnímu riziku tím, že vyberete pouze bezpečné, garantované důchody v důchodu.
Rozhodnutí vyhnout se riziku je jedním z nejchytřejších rozhodnutí, které můžete udělat, dokud se nenaučíte dovednosti, které budete potřebovat k náležitému řízení rizika.
Také se chcete vyhnout riziku na penězích, které budete potřebovat okamžitě. Předpokládejme například, že jste ztratili svou práci nebo máte zdravotní potíže. Chcete, aby peníze vyčleněné byly 100% dostupné. Finanční plány nazývají tento typ účtu "rezervní aktiva" nebo nouzový fond. Cena, kterou zaplatíte, aby tyto peníze byly k dispozici, je, že získává nízkou návratnost. To je cena za bezpečnost. Inteligentní investoři vždy vyčleňují rezervní aktiva předtím, než přesunou peníze do rizikovějších investic.
Pokud si přejete vzít investiční rizika , doporučuji vám také hromadit příležitostný fond. Musíte mít k dispozici hotovost, abyste využili možnosti nákupu nemovitostí a akcií. Vytváření peněz může být chytrým krokem, protože vám umožní rychle reagovat, když se objeví příležitosti.
Diverzifikovat
Při investování byste měli diverzifikovat všechna rizika, která můžete. Například pokud vlastníte jednu akcii, vystavujete se riziku špatného řízení této společnosti. Abyste se vyhnuli tomuto riziku, můžete se diverzifikovat mezi více akciemi v tomto odvětví - nyní stále podléhají riziku specifického pro odvětví, které se označuje jako obchodní riziko.
Například, co když nové zákony mají negativní dopad na celé odvětví?
Abyste diverzifikovali proti tomuto riziku, stavíte portfolio akcií uvnitř více průmyslových odvětví nebo si koupíte indexové fondy, neboť samotný podílový fond bude vlastnit stovky akcií. Dokonce i tak jste stále vystaveni systematickému riziku - systém jako celek je vadný nebo ekonomika jako celek prochází dlouhotrvajícím poklesem. Samozřejmě, že jediným způsobem, jak toto riziko vyloučit, je vrátit se k možnosti jedna a vyhnout se riziku.
Řízení investičního rizika prostřednictvím diverzifikace je jednoduše řečeno: "Nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše." Tradiční přístup k tomu je nazýván alokace aktiv a uvidíte, že to propaguje mnoho finančních poradců a populárních osobních finančních časopisů a knihy. Diverzifikace investic je důležitá. Radím vám, abyste to udělali. Doporučuji také, abyste pochopili její omezení.
Diverzifikace pomůže snížit investiční riziko, ale musíte mít na paměti, že dlouhodobé výsledky rozmanitého souboru investic nejsou zdaleka jisté. Můžete investovat přesně stejnou cestou a během rozkvětu ekonomických období vaše portfolio může růst jako plevele, zatímco dělá přesně totéž v průběhu recese, může vést k průměrným výnosům nebo dokonce ke ztrátám.
Vybírejte pouze vypočítaná rizika
Warren Buffett je považován za jednoho z největších investorů naší doby. Řekl: "Děláte věci, když příležitosti přicházejí. Měl jsem v mém životě období, když jsem měl nějaký nápad přicházet a já jsem měl dlouhé suché kouzla. Pokud se příští týden nějaký nápad dostanu, udělám něco. Pokud ne, neudělám nic. "
Jedná se o koncept spočívající v získání vypočtených rizik . Chcete-li to udělat, musíte vědět, kdy nebudete jednat. A potřebujete peníze v hotovosti, příležitostný fond, abyste při jednání s dobrými nápady mohli jednat.
Využití vyčíslené strategie přijímání rizik vyžaduje znalosti, výzkum a zdravý rozum. Není to přístup autopilota. Musíte pochopit, jak na trzích vidět logický a racionální přístup - ne emocionální. Musíte také pochopit určité poměry a ukazatele, které můžete použít k posouzení trhu.
Jeden poměr, který někteří finanční odborníci používají při pokusu určit, zda je akciový trh nadhodnocen nebo podhodnocen, je poměr ceny k zisku nebo poměr P / E. Dalším ukazatelem recese je výnosová křivka. Proces rozhodování o investicích založený na vypočítané formě převzetí rizika se často označuje jako taktická alokace aktiv.
Zajistěte výsledek
Poslední strategii, kterou můžete využít ke zvládnutí investičního rizika, je zajistit proti tomu. Máte-li pojištění automobilů, pojištění domácnosti, zdravotní pojištění nebo jakýkoli jiný typ pojištění, jste již tento přístup obeznámeni.
U tradičních forem pojištění existuje cena (poplatek, který zaplatíte), aby bylo zajištěno, že jsou kryty určité ztráty. Pojištění návratnosti investic funguje podobným způsobem a je často dosaženo zakoupením anuity, která platí celoživotní příjem. Anuita je obzvláště vhodná pro řízení rizika odchodu do důchodu.
S určitými proměnnými anuity se vám účtuje roční výdaj výměnou za konkrétní záruku ohledně výše peněz, které můžete v budoucnu stáhnout. Tyto záruky často jdou pod jménem doložky "lifetime withdrawal benefit" nebo "guaranteed guaranteed benefit".
Zaměstnávání těchto strategií při odchodu do důchodu
Když se blížíte odchodu do důchodu, je nejlepší použít alokační proces, který využívá všechny tyto postupy ke snížení rizika. Vyřadíte rezervní aktiva, diverzifikujete většinu svého portfolia, vypočtete riziková rizika a zhodnotíte, kolik by mělo být ve stavu akcií a dluhopisů, a zajistit některé z vašich příjmů pomocí anuitních produktů.