Refinancování, a to i pro podmořské hypotéky
Domovský cenově dostupný program refinancování (HARP) je iniciativa navržená tak, aby pomohla majitelům domů refinancovat své domovy. HARP 2.0 je druhým pokusem o získání programu z terénu, po omezeném úspěchu při prvním pokusu. Majitelé domů byli dříve schopni refinancovat pouze s poměrem úvěru k hodnotě 125% nebo méně.
Co může HARP 2.0 udělat pro dlužníky?
HARP opravdu nechává majitele domů refinancovat historicky nízké sazby, což jim pomůže ušetřit peníze na bydlení.
S domy hluboko pod vodou se mnoho majitelů domů nedokázalo refinancovat.
Refinancování, kdy jsou sazby nízké, mohou také pomoci majitelům domů, aby se dostali do hypotéky obyčejné vanilky. Mohly by se přestěhovat do krátkodobých půjček bez drastických změn v měsíční splátce, mohly by se přestěhovat do úvěrů, které odpisují nebo se vyplácejí (na rozdíl od úroků pouze půjček), nebo by se mohli přesunout z hypotečních úvěrů s nastavitelnou sazbou (ARM) které zůstanou nízké po dobu trvání úvěru.
Jak vám to může pomoci? Spusťte čísla a zjistěte si sami sebe, pokud existuje nějaký přínos pro refinancování. Mohli byste skončit nižšími platbami, rychleji vyplácet půjčku nebo méně úročit v následujících letech. Chcete-li získat odpovědi, zjistěte, jak vypočítat úvěry, nebo nechte naši kalkulačku, aby to pro vás.
Hlavní body programu HARP 2.0
- Nezáleží na tom, jak daleko jste pod vodou - jsou povoleny neomezené poměry úvěru k hodnotě pro refinancování hypoték s pevnou sazbou
- Ve většině případů se neposkytují hodnocení (což snižuje náklady na uzavírání)
- Pokud jste dříve neměli soukromé hypoteční pojištění (PMI), nebudou vám přidány, pokud refinancujete v rámci HARP
- Možná budete moci odstranit jméno někoho z půjčky (např. Bývalého manžela)
- Špatný úvěr je méně důležitý, než kdybyste požádali o refinancování bez použití HARP
- Investiční nemovitosti a druhé byty - stejně jako vaše hlavní bydliště - mohou být refinancovány
- Poplatky a sazby mohou být nižší, než by byly, pokud refinancujete sami (pokud je dokonce refinancování možné bez HARP)
Dokladování vašich příjmů a aktiv může být méně náročné, než kdybyste sám vyfinancovali
Odůvodnění za HARP
Proč je Obamova administrativa v rámci programu Making Home Affordable, snaží se snadněji refinancovat? Úvěry jsou již v knihách, takže riziko selhání je již u Fannie Mae nebo Freddie Mac. Umožňuje vám refinancovat s nižší sazbou je větší pravděpodobnost, že budete splatit celý úvěr. Pokud jste uvízli v domě s vysokými platbami, máte větší pravděpodobnost, že půjde na úvěr nebo prostě odejít.
Nezapomeňte, že pokud máte nárok na HARP, platbu jste platbu provedla stejně tak, že riziko selhání se nezmění.
Požadavky na způsobilost
Abyste získali nárok na refinancování v rámci programu HARP, musíte splnit následující kritéria:
Možná nevíte, zda je vaše půjčka součástí Fannie Mae nebo Freddie Macové - nepředpokládejte, že není to jen proto, že provádíte platby na "Wells Fargo" nebo jinou banku. Vy provádíte platby správci úvěru, ale majitel úvěru může být jiný subjekt.
Náklady na refinancování HARP
Refinancování v rámci HARP je podobné jako refinancování za jakýchkoli jiných okolností; tam jsou náklady na uzavření. Možná budete moci převést většinu těchto nákladů do půjčky, což znamená, že nemusíte platit z kapsy na refinancování, ale nakonec budete platit úroky z těchto nákladů na mnoho dalších let. Jinak je vaší cenou úroková sazba, kterou zaplatíte za úvěr. Pokud se program vyplatí pro vás, tato sazba by měla být nižší než částka, kterou jste platili.
Mějte na paměti, že nižší měsíční platba nemusí nutně znamenat, že šetříte peníze (i když vám to může pomoci udržet se nad vodou). Opravdu musíte čísla spustit sami, abyste si byli jisti. Pokud zvýšíte svůj zůstatek úvěru tím, že se budete pohybovat v závěrečných nákladech, a zvýšíte počet let, které budete platit úroky, možná nebudete mít tolik, kolik si myslíte.
Pohyb vpřed s HARP 2.0
Pokud byste chtěli refinancovat HARP 2.0, promluvte si s hypotečním věřitelem. Váš stávající věřitel může být schopen zvládnout to, nebo budete muset hledat jinde. HARP má svůj vlastní soubor pravidel, ale každý věřitel má vlastní pravidla - nemusí být ochotni nebo schopni vám pomoci používat program. Pokud si myslíte, že jste způsobilí, ale váš věřitel tvrdí, že nejste, vyzkoušejte jiného věřitele.
Máte-li dotazy, můžete vždy zavolat telefonní linku HOPE vlastníka na adrese 888-995-HOPE (4673).
Nevýhody HARP 2.0
Domovský cenově dostupný program refinancování vám jistě pomůže ušetřit peníze na měsíční platby. Nicméně to nemění skutečnost, že vaše půjčka je obrácená směrem dolů a stále se s touto skutečností musíš vyrovnat. Může trvat několik let, než se vrátíte rovnoměrně, a měli byste vyhodnotit všechny alternativy (například krátký prodej a úpravy). Pokud máte v úmyslu udržet svůj domov dlouhodobě, může mít HARP 2.0 smysl.
Než utratíte peníze na uzavření nákladů, zjistěte svou strategii odchodu: jak a kdy si myslíte, že prodáte svůj domov?
- Váš úvěr je vlastněn nebo garantován Fannie Mae nebo Freddie Mac
- Bylo to s Fannie nebo Freddie 31. května 2009
- Váš poměr půjčky k hodnotě je vyšší než 80%
- Jste aktuální na své hypotéce a děláte platby za uplynulý rok
Dále zjistěte, zda je váš úvěr držen Fannie Mae nebo Freddie Mac.
- U půjček společnosti Fannie Mae vyhledejte zde
- U půjček společnosti Freddie Mac vyhledejte zde