Definice: Balónová platba je, když je celá částka úvěru splatná a splatná. Objevuje se, když není úvěr odpisován. Samotná půjčka obecně obsahuje datum splatnosti, zahrnující výplatu stávajícího zůstatku úvěru. Úvěry pouze na úroky , známé také jako bezhotovostní dluhopisy, obecně obsahují ustanovení o placení balónem, ale tato ustanovení můžete najít také v hypotečních úvěrech s nastavitelnou sazbou .
Ačkoli je možné, aby smlouva o financování zahrnovala balónovou platbu za úvěr spojený s nemovitostmi, nejběžnější využití balónové platby souvisí s hypotékou na bydlení . Jak vzniknou tyto typy plateb závisí na druhu úvěru.
Když jsem začal prodávat nemovitosti v pozdních sedmdesátých letech, bylo běžné vidět balónový platební jazyk jako součást financování. Chcete-li si investora vytvořit "tužku" domů, což znamená poskytnout peněžní tok nebo bod zisku, nebylo neobvyklé, že by se na základě stávajícího úvěru převzal titul a dal by prodávajícímu druhou hypotéku bez jakýchkoli plateb. Toto bylo známé jako přímá poznámka.
Dokud byla druhá hypotéka malá, možná méně než 10% kupní ceny, aniž by došlo k platbám z úvěru, byl jeden způsob, jak generovat peněžní tok. Investor by mohl dostat pozitivní peněžní tok tímto způsobem, protože stávající hypotéka plus pojistné a daně byly obecně dostatečně nízké, že investor mohl po zaplacení výdajů vidět nějaký výnos z nájemné.
Tento postup předpokládal, že by se nemovitost ocitla po dobu trvání druhé hypotéky, která byla obecně tři roky. Pozdní sedmdesátá léta byla dobou vysoké míry zhodnocení nad vysokými úrokovými sazbami. Důvodem, proč to fungovalo tak dobře, bylo to, že 90% hodnoty nemovitosti se ocitlo, zatímco pouze 10% hodnoty bylo zaplaceno.
Takže doma v hodnotě 100 000 dolarů by mohla v praxi činit 133 000 dolarů při 10% zhodnocení po třech letech, což bylo víc než dost, aby bylo možné zaplatit 10% úrokovou sazbu ve výši 10%, a to i za zvýhodněných úroků.
Rizikem je to, co se stane, pokud nedojde k zhodnocení nebo, hůře, k poklesu trhu? Tak se někteří majitelé domů v roce 2007 dostali do horké vody kvůli obchodování s hypotečními hypotéky. Jednou z populárních možností financování pak byla opce Option ARM , která obsahovala pouze úrokové platby, spolu s balónem.
Majitel domu během těchto let by mohl koupit dům bez peněz dolů, uzavřít 80/20 kombo úvěru a obě půjčky by mohly být splatné a splatné s balónem na konci 5 nebo 7 let. Na klesajících trzích to znemožnilo prodávat dům a vyplácet půjčky bez využití krátkého prodeje . Další možností, samozřejmě, že mnoho lidí popadalo, bylo odejít z domova.
Žádná z těchto možností nebyla věc, o níž si dlužníci pomysleli, když koupili dům. Věřili tomu, že nemovitosti by vždy šly nahoru, že hodnoty nikdy neklesly. Pak skončily díky více než doma a nemohly splnit povinnost placení balónem.
Pokud dlužníci rozumí riziku a jsou ochotni dotovat balónovou platbu mimo kapsu, aniž by si přikláněli naději na uznání, může být odpověď na balónový platební úvěr. Například pokud obdržíte dědictví, které trvá déle, než budete pracovat s věcmi.
Příklady: Úvěr ve výši 100 000 USD může být amortizován po dobu 30 let, ale splatný a splatný za pět let. Znamená to, že kupující provede amortizované platby na základě 30letého platebního plánu, ale zůstatek úvěru bude splatný za pět let místo 30, což povede k placení balónem .
Vzhledem k tomu, že největší část splátek jistiny a úroků v počátečních letech amortizovaného úvěru je úroková sazba, pětiletá balónová platba se bude blížit původnímu nezaplacenému zůstatku. Jsou -li placeny pouze platby úroky , původní nezaplacený zůstatek bude zůstatek splatný na konci trvání úvěru .
Také známý jako: paušální částka
Společné pravopisné chyby: balónová platba, platba za balon
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.