Zatímco většina lidí se obává, že nedostatečně financuje své nouzové úspory a nechá se vystavovat, je něco takového, jako je financování?
Je moudré mít na sobě značné množství vašich peněz, když by to mohlo dělat větší, špatné věci?
Jak je příliš velké z nouzového fondu může ublížit vám
Ztrácíte peníze
Vzhledem k tomu, že nouzové prostředky musí být přístupné, nejlepší místo pro jejich uložení je na spořicím účtu ve vaší bance nebo družstevní záložně nebo v on-line bance , kde může získat vyšší úrokovou sazbu než v instituci typu cihly a malty.
Ale dokonce i na "vyšším" konci vaše peníze stále vydělávají pouze kolem 1 procenta ročně. Váš nouzový fond, bez ohledu na to, kde jste ho uložili, nepřekročí inflaci , takže ztrácíte peníze. Máte v sobě více, než potřebujete, zvyšuje vaše ztráty.
Chybí vám o financování dalších finančních cílů
Pokud máte ve svém nouzovém fondu příliš mnoho peněz, pak ztrácíte příležitosti, abyste se postarali o další důležité finanční "akce", jako například přispívání do důchodu, vyplácení dluhů nebo úsporu zálohy na bydlení .
Vaše peníze budou lépe využity, pokud splníte jeden z těchto cílů, než překonat vaše nouzové úspory. Proč držet víc, než je nezbytné v tom, co je v podstatě cookie jar, kdy byste mohli vyplácet vysoce úrokové kreditní karty dluhu ?
Hledání řádku mezi dostatkem a příliš mnoho
Zvažte, co je doporučeno
Obvykle se doporučuje ušetřit ve třech až šesti měsících výdajů v nouzovém fondu.
Někteří odborníci doporučují pouhých pár set dolarů, abyste mohli začít s "počátečním nouzovým fondem" a někteří navrhují až rok nebo více z vašich příjmů.
Kromě zohlednění doporučení nezapomínejte na specifika své situace, jako je velikost rodiny, ať už vlastníte nebo pronájmu, počet vozidel, které máte, stabilitu práce apod.
Doprajte svůj nouzový fond jako pojištění
Váš nouzový fond je v podstatě pojistnou smlouvou : Chráníte se, pokud se něco pokazí. Přibližte se k vašim nouzovým úsporám stejně, jako byste se přiblížili k sobě, například sami, nebo s pojištěním životního pojištění.
Chcete vybírat dostatečné pokrytí, ale nechcete si zvolit tolik, že ztrácíte své peníze na pojistné (nebo v tomto případě, když máte peníze, které si můžete vydělat za peníze). Stejně jako byste mohli přemístit určité formy pojištění, které si nemyslíte, že budete pravděpodobně někdy využívat , můžete také ušetřit na vašich nouzových úsporách, pokud máte pocit, že vaše finanční situace je relativně bezpečná.
Pokud bude ve vašem světě postačovat tři měsíce výdajů a můžete v noci spát s tímto číslem, pak se necítíte houpat, aby jste překročili toto.
Zvažte alternativy k přečerpání nouzových úspor
S úsporami vyčleněnými na mimořádné události vám zabráníte požádat si o půjčku v době své potřeby, ať už prostřednictvím kreditní karty nebo od přítele nebo příbuzného, a také vám pomůže vyhnout se ponoření do vašich důchodových účtů.
To, že se říkáte, pokud přispějete k Roth IRA , víte, že můžete vybírat finanční prostředky na zdravotní výdaje bez penalizace (tam jsou také příspěvky na nákup vašeho prvního domova). Buďte si vědomi toho, že odpojujete peníze od zájmů, takže to by mělo být považováno za konečnou možnost, ale rozhodně je třeba zvážit, než se pokryje vaší nouzovou situací dluhy. Mějte to na mysli jako plán zálohování, pokud máte pocit, že překonáte své nouzové úspory.
Také vězte, že v případě ztráty zaměstnání vám dávky v nezaměstnanosti sníží částku, kterou potřebujete k úspoře, pokud jste způsobilí.
Váš nouzový fond by měl podpořit váš finanční plán
Konvenční moudrost může říct, že čím větší je váš nouzový fond, tím lépe. Ale uvědomte si, že při přefinancování vašich nouzových úspor byste mohli poškodit spodní čáru.
Zatímco odpověď na přesně to, kolik by mělo být ve vašem fondu, není to, co se hodí pro všechny, vezměte tyto tipy do úvahy, abyste určili správný nouzový fond pro vás a zabránili překročení hranice do příliš velkých úspor.
Ujistěte se, že váš nouzový fond pracuje s vaším celkovým finančním plánem a ne proti tomu.