Proměnné a indexované anuity představují většinu tržeb
Tyto samostatné zaručené výpočty vyřeší věci, jako je příjmy na život, krytí péče o porod nebo zaručené dávky za úmrtí. Přes složitou povahu produktů není jejich popularita překvapující. Kdo nemá rád možnost růstu? Kdo nemá rád další možnosti? Jen si pamatujte, že podrobnosti a související náklady jsou v jemném tisku, zda anuita přichází s prospektem, nebo ne, tak si přečtěte jemný tisk.
Proměnlivé anuity přicházejí s prospektem
Důvodem, proč variabilní anuity přicházejí s prospektem a indexované anuity, nejsou, protože variabilní anuity jsou považovány za jistotu. Proměnné anuity se považují za bezpečnostní produkt, protože investiční strana tohoto typu politiky poskytuje vzájemné možnosti typu fondu pro růst. Anuitní průmysl skutečně nazývá tyto "oddělené účty", avšak v podstatě fungují stejně jako vzájemné fondy. Vzájemné fondy jsou určitě považovány za jistotu, takže variabilní anuitní korelace je snadná.
Indexované anuity nemají žádný prospekt, protože nejsou považovány za jistotu
Indexované renty se nepovažují za jistotu, ale jsou kategorizovány jako produkty životního pojištění. V nedávné minulosti byl argument, že indexované anuity fungují jako jistota a měly by být považovány za takové. Došlo k průmyslovému boji mezi světem životního pojištění a světem cenných papírů nad tímto označením.
Byla to krvavá válka, ale nakonec indexované anuity nebyly oficiálně uznány jako jistota. Samotný případ je známý jako "Ruling 151" a po obou stranách jsou z hádky ještě hluboké rány. Předpovídám, že argument, zda indexovaná anuita je jistota, se v blízké budoucnosti opět vrací kvůli neregulovaným prodejním praktikám a volnému pro všechny okolní prostředí.
Rozhodnutí 151 Určeno, že indexované anuity nejsou bezpečnostním produktem - teď
V minulosti byly indexované renty skutečně nazývány anuity s indexovaným kapitálem. Po "boji 151" se domnívám, že bylo rozhodnuto oficiálně zrušit slovo "spravedlnost". Akcie nebo akcie jsou jiným způsobem, jak odkazovat na akcie, a to byl pravděpodobně další důvod, proč existuje anuitní průmysl, aby nikdy nepoužili akcie slovo znovu. Pokud se někdy označí jako jistota, mnoho obchodních zástupců by muselo provést mnohem přísnější testování, aby získalo potřebnou licenci k prodeji cenných papírů.
Indexované anuity nejsou cennými papíry, ale nabízejí možnost volání s možnými zisky
Indexované renty skutečně spadají do kategorie fixní anuity. Průmysl rád nazývá tuto strategii pevnou indexovou anuitu.
Vzhledem k tomu, že indexované renty představují fixní anuity, produkt poskytuje plnou základní ochranu před jakýmkoli nepříznivým vývojem na trhu. Horní potenciál je připojen k volbě na indexu, jako je S & P 500. Jakýkoliv zisk, který je obvykle jeden rok, je připsán na vaši anuitní účet. Tento zisk je omezen dopravcem a všechny zisky jsou zpravidla uzamčeny pouze za jeden den za rok. Zdá se, že indexované anuity byly navrženy v roce 1995, aby konkurovaly výnosům z CD. Nejsou to tržní produkty, i když to je způsob, jak je většina agentů prodává.
Licenční kvalifikace na prodej proměnlivých anuity jsou spíše rigorózní než pro indexované anuity
Skutečnost, že variabilní anuity jsou cennými papíry a jsou prodávány prostřednictvím prospektu, vyžaduje, aby prodejní agent měl vyšší licenční standard, než ten, kdo prodává indexovanou rentu.
To je jeden z hlavních argumentů, které se týkají lidí, kteří prodávají pouze indexované renty. Licenční kvalifikace jsou pouze státní licencí na životní pojištění, která není z obtížného hlediska pochopitelná a není náročná. Chcete-li prodávat variabilní anuitu, musíte absolvovat některé náročné zkoušky a pokračující požadavky na další vzdělávání jsou bezkonkurenční ve srovnání s požadavkem indexované anuitní licence.
Takže prozatím jsou variabilní anuity prodávány prospektem a indexované anuity nejsou, ale to by se mohlo v blízké budoucnosti změnit.