Výzkum - kombinovaný s trendy dlouhověkosti - "opravdu zdůrazňuje potřebu, aby ženy neodcházely," říká Katie Libbeová, viceprezidentka společnosti Consumer Insights společnosti Allianz Life.
Poznamenává: "Jen proto, že nejste do toho, neznamená to, že ji můžete delegovat a ignorovat."
Pokud se obáváte, že byste přežili svého manžela, je zde 7 nejlepších finančních kroků, které byste měli učinit nyní.
Spusťte konverzaci. Nyní.
Pokud se o penězích nepřijde přirozeně - nebo pokud se jedná o poprvé, kdy žádáte větší zapojení do rodinných financí - pak měkký pedál svého přístupu, říká Lili Vasileff, certifikovaný finanční plánovač a zprostředkovatel. Vyberte si okamžik, kdy ani jeden z vás nebude stresován, a použijte jazyk jako: "Potřebuji se finančně starat o věci finančně, pokud se vám něco stane." Nebo: "Postavili jsme to společně - měli bychom se o to podělit , sdílejte obavy a řešíte problémy společně. "Pokud jste propuštěni nebo jste se setkali s odporem, pozvat třetí osobu do rozhovoru - jako finanční poradce, právník pro plánování nemovitostí nebo účetní - může vyhlazovat vodu.
Vytvořte vztah s finančním poradcem
Pokud vy a váš manžel máte finanční poradce , ale nejste zapojeni do vztahu, je na čase začít se schůzky a zapojit se do diskuse. To je mimochodem něco, co by poradce měl přivítat a povzbudit - skutečnost, že majetek má tendenci opustit finanční poradenské firmy po smrti manžela, je problém, který se poradci aktivně snaží vyřešit.
Získání rozložení finančních pozemků nemusí být něco, co dokážete v jediném zasedání. Na základní úrovni byste chtěli pochopit, co získáte, co vlastníte a co dlužíte - jinými slovy, příjmy, majetek a závazky. Chcete vědět, jak jsou tyto prostředky investovány dnes, a jaký finanční plán stanovil pro to, abyste měli v budoucnu dostatek k životu, včetně životního pojištění, pojištění dlouhodobé péče, důchodového důchodu a strategie sociální ochrany. Poznámka: Pokud nemáte vztah s finančním poradcem, požádejte svého manžela, aby vám prošel odpověď na tyto otázky. Pokud je rozhovor plný nebo odpovědi jsou nejasné, několik hodin s odborníkem vám pomůže odstranit zmatek.
Procvičte si každodenní den a plánujte "Jen v případě"
Jakmile znáte velký obrázek, musíte se obrátit na každodenní řízení - včetně platby za platbu. Posaďte se se svým manželem a udělejte to vedle sebe, dokud se s ním nebudete cítit pohodlně (nezáleží na tom, zda to děláte elektronicky nebo staromódním způsobem, ačkoli elektronicky může usnadnit chod papíru). Pak se otočte sami. A v případě, že se něco stane jednomu z vás, vytvořte hlavní dokument se všemi informacemi o vašich účtech: Kde a jak se k nim dostat, včetně hesel pro online účty.
To je zvláště důležité, pokud některý z těchto účtů je pouze v názvu vašeho manžela! V tomto hlavním dokumentu také uveďte, kde lze nalézt daňové přiznání, vůle, živé vůle, svěřenectví, listiny, tituly, vaše manželství a vojenské průkazy, které byste mohli požádat o dávky.
Vytvořte rozpočet "Co kdyby"
Jakmile si plně uvědomíte vaši finanční situaci, musíte po úmrtí manžela plánovat jakékoliv změny první proměnné, protože váš příjem může výrazně klesnout, říká Libbe. Výzkum od Národního ústavu pro důchodovou bezpečnost (NIRS) ukazuje, že ženy mají o 80% vyšší pravděpodobnost, že se při odchodu do důchodu ocitnou v chudobě než muži. A americký sčítání lidu ukazuje, že ovdovělé ženy mají dvakrát větší pravděpodobnost, že budou žít v chudobě než ovdoví muži.
Chcete-li tento rozpočet shromáždit , shromážděte všechny své současné zdroje příjmů - od pracovních míst, sociálního zabezpečení, důchodů a investic - a vypočítat, co se stane, pokud byste museli jít sám.
Poté vytvořte nový výkaz peněžních toků. Jaké jsou vaše současné výdaje - ať už jsou nezbytné a diskrétní - a budete mít příjem, který je podpoříte? Pokud ne, odkud tyto peníze pocházejí? Ujistěte se, že zdravotní péče a dům jsou zahrnuty ve vašich výpočtech, říká Vasileff. Zeptejte se sami sebe: Budete mít možnost zachovat stávající zdravotní přínos? Máte-li zachovat dům?
Zkontrolujte svůj kredit
Když ztratíte manžela, ztratíte schopnost společně žádat o věci, jako jsou půjčky na auta a kreditní karty. To je důvod, proč je důležité, abyste si udrželi solidní kreditní skóre vlastní. Přejděte na creditkarma.com, abyste získali své kreditní skóre zdarma; pokud to není v polovině sedmdesátých lét nebo lépe, pracujte na tom tím, že se ujistěte, že platíte všechny účty včas; zaplatit své kreditní karty, takže nepoužíváte více než 10% až 30% svého kreditu; nepoužívejte karty, které nepotřebujete; a nezavírejte ty, které nepoužíváte. Poté přejděte na annualcreditreport.com a vytáhněte kreditní zprávu zdarma , ujistěte se, že veškeré informace o ní jsou přesné a patří vám. Boj o zvýšení kreditní skóre není snadné - ale je to ještě těžší, pokud to budete muset udělat ihned poté, co jste ztratili svého manžela.
S Kelly Hultgren