Hurikány jsou mohutné bouře, které se tvořily nad vodou a dostaly se do země v pobřežních oblastech. Hurikánová sezóna probíhá od 1. června do 30. listopadu v Atlantiku a od 15. května do 30. listopadu ve východním Atlantiku. Během této doby mnoho pobřežních domů a majitelů nemovitostí starat o škody z hurikánů a co může nebo nemusí být kryty jejich pojištění.
Získání zaplacení za škody po hurikánu vyžaduje, abyste získali právo pojištění předem.
Co potřebujete vědět o poškození hurikánu a pojištění svého majetku
V tomto článku se budeme zabývat nejčastěji kladenými otázkami o škodách na hurikánech ao škodách na majetku, jakož i rozdílech mezi pojištěním domů a potřebným pokrytím povodní a vichřice. Po celou dobu máme odkazy na další informace o tématech, pokud potřebujete další podrobnosti. Pokud máte hurikánové škody a snažíte se zjistit, jak uplatnit nárok a co může být zahrnuto, může být tento článek použit jako prostředek. Dnes nemusíte potřebovat všechny informace, ale možná budete chtít odkazovat zpět, když si zakoupíte pojištění nebo vyřizujete své nároky, neboť velké nároky na pohromy obvykle trvají určitou dobu, než se vyřeší, a mnoho otázek může přijít do tohoto procesu. Můžete se dozvědět více o tom, co lze očekávat v hlavním nároku zde .
Bude majitel domova krytí hurikánu poškození?
Politiky vlastníků domů pokrývají různé aspekty poškození vašeho domova způsobené bouřemi , některé škody na hurikáne mohou být pokryty, nicméně ve většině případů kvůli typům škody, které může způsobit hurikán, většina lidí v oblasti náchylné k hurikánu potřebuje více než jednu politiku k pokrytí škod.
Nezáleží na tom, zda jste kryt nebo ne,
- typ poškození
- jak to bylo způsobeno
- typ krytí majitele domů, který jste zakoupili a kde žijete.
Vysoce rizikové zóny a omezení pokrytí
Domy a vlastnosti, jako jsou condos ve vysoce rizikových zónách, mají různé pokrytí, které jsou jim k dispozici, než oblasti, které jsou považovány za nižší riziko. V závislosti na tom, kde bydlíte, vaše domácí, nájemní nebo bytová politika může pokrýt část vaší nemovitosti od škody způsobené poškozením větru hurikánu, nicméně oblasti, které jsou náchylné k hurikánům (a také tornáda), mohou mít výjimky pro tento typ větru poškození nebo může vyžadovat přidání potvrzení o pokrytí vichřice.
Kromě rozdílů v pokrytí na základě stavu nebo oblasti, ve které žijete, druhá komplikovaná věc o hurikánech spočívá v tom, že způsobují různé druhy škod, takže ne všechny škody jsou zahrnuty pod vlastní politikou vlastníků domů a odpovědi na to, na co se vztahuje, mohou být složité.
Hurikánová škoda může vyžadovat víc než jednu pojistnou smlouvu na ochranu vašeho domova
Hurikány přinášejí s sebou mnoho nebezpečných podmínek, které způsobují škody na majetku z různých zdrojů. Přestože se lidé často obávají o poškození větrem z hurikánů, škody, které mohou vzniknout z vody, mohou být mnohem horší.
Z tohoto důvodu je důležité zvážit různé druhy pokrytí, které budete potřebovat, abyste se ujistili proti poškození hurikánu. Škody na hurikáne mohou být pojištěny třemi způsoby:
- Pojištění domácností, nájemců nebo bytů (potvrzení o podpoře větru a kanalizace)
- Pokrytí větrem
- Povodňové pojištění NFIP a nadměrné protipovodňové pojištění (pro domy nad 250 000 USD v hodnotě)
Kanalizační záložní vodní poškození vs. záplavy jako výsledek hurikánu
I když může dojít k zálohování kanalizace, je důležité vědět, jaká je příčina zálohování kanalizace. Může být pokryto, pokud je zdrojem zálohy silné srážky a jste zakoupili potvrzení o podpoře kanalizace. Pokrytí je založeno na formulaci a vyloučení vašich zásad a na tom, jak je událost definována vaší pojišťovnou. Pokud je to důsledkem povodní, záloha kanalizace nemusí platit.
Například: Pokud je záloha kanalizace způsobena povodní a nemáte pojištění proti povodním, nemusí být pokryta. Můžete získat pokrytí zálohování kanalizace jako potvrzení o zásadách pro vlastníky domů tím, že požádáte svého pojišťovacího makléře nebo agenta o jeho přidání. Kanalizační záloha se může stát bez záplav, a v takovém případě může být pokryta, pokud byste měli souhlas.
Rychlý fakt: Podle Institutu pro informace o pojišťovnictví (III) má méně než 12% vlastníků domů pojištění proti povodním
Jaké škody způsobí hurikán?
Hurikány způsobují různé druhy škod. Nejčastější škody na vašem domě z hurikánu nebo tropické bouře se objeví z určitých rizik a nebezpečí, jako je:
- Vítr
- Těžký déšť
- Záplavy
- Bouřkový nárůst
- Tornáda
- Kanalizační záloha
Jakékoli nároky, které učiníte za škody na vašem domě způsobené pojištěnými riziky a ohroženími, budou:
- mít limit nebo maximální částku splatnou
- budou předmětem odpočtu. Odčitatelná částka se bude lišit podle toho, jaké pokrytí se vztahuje na nárokovanou škodu. (Diskutujeme o hurikánech podrobněji níže).
Hurikánové vichřice poškozené pojištění domova v různých státech
Přestože byste mohli být pokryti standardními zásadami pro majitele domů v případě bouřlivých vichřic, nemusíte být v oblastech náchylných na hurikány. Je skutečně důležité požádat svého agenta či makléře o to, jak se vaše politika vztahuje na vás a jaké jsou limity, odpočitatelné položky a vyloučení.
Odchylka větru
Politika, která pokrývá poškození větrem hurikánu nebo jeho schválení, může mít jinou hodnotu, než je vaše základní pojistka.
Podle Institutu pro informace o pojišťovnictví (III) jsou mezi státy, které mohou účtovat zvláštní odpočitatelné poplatky za windsurfing: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Severní Karolína, Pennsylvania, Rhode Island, Jižní Karolína, Texas a Virginie.
Každý stát má různá kritéria, možnosti pokrytí, vyloučení a dostupnost pokrytí. Pokud potřebujete další krytí pro zvládnutí poškození větrem, ke kterému může dojít z hurikánu, ujistěte se a zjistěte, jak ho získat u svého zástupce.
Čekací doby a pojištění větru
Když kupujete politiku vichřice, můžete také čelit 15denní čekací lhůtě. Ujistěte se a požádejte, kdy se pokrytí projeví po zakoupení zásady.
Příklady některých států, které mohou vyžadovat zvláštní politiku Windstorm pro hurikány
Vzhledem k tomu, že se nacházejí ve vysoce rizikových oblastech, mnohé státy mají vyloučení ze standardní politiky majitelů domů, pokud jde o poškození vichřice, to jsou některé státy, ve kterých byste se měli podívat na nákup politiky vichřice proti větrné bouři:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Gruzie, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Jižní Karolína, Texas, Virginie.
Obchod kolem najít domov pojištění s Windstorm Pokrytí
Pokud vaše vlastní pojišťovna neposkytuje to, nakupujte a zjistěte, jestli by pojišťovna ve vaší oblasti poskytla pokrytí. To vám může ušetřit peníze. V některých státech můžete také zakoupit další politiku vichřice (viz výše uvedené příklady). Pokud si nejste jisti, můžete se obrátit na úřad vašeho státního komisaře pojištění a oni vám pomohou zjistit vaše možnosti.
Pojištění pro hurikánové škody způsobené povodní
Pokud se vaše komunita účastní Národní protipovodňové ochrany (NFIP), pak můžete zakoupit protipovodňové pojištění prostřednictvím NFIP. Můžete požádat svého místního pojišťovacího zástupce o informace nebo zkontrolovat seznam zúčastněných komunit NFIP.
Povodňové pojištění může být také k dispozici prostřednictvím soukromých pojišťoven. Přestože standardní pravidla pro vlastníky domů pokrývají některé formy poškození vodou, standardní pravidla pro vlastníky domů se nevztahují na povodeň, je nutné zakoupit konkrétní pokrytí. Další informace o různých druzích poškození vody .
Můžete koupit hurikán, vichřici nebo potopu přímo před hurikánem?
Pojišťovny mohou dočasně zastavit prodej havarijního pojištění před hurikánem. To bude záviset na pojišťovně, ale jakmile jste asi 48 hodin před hodinami hurikánu, nemusí být možné zakoupit pokrytí.
Dokonce i když si koupíte pokrytí těsně před bouří, tyto bouřkové politiky obvykle mají čekací doby. Můžete například zakoupit pojistku proti povodním, avšak obvykle existuje 30denní čekací doba, než dojde k účinku pokrytí, takže pokud počkáte, až se hurikán nebo povodeň chystá pokoušet se zakoupit pokrytí, vyjedete štěstí za jakékoli nadcházející škody.
Kolik stojí pořizovací pojištění?
Poplatek za pojistné proti povodním bude záviset na hodnotě, kterou pojišťujete, a oblasti, ve které žijete. FEMA poskytuje informace o povodňových oblastech, kde je možné zakoupit náklady na krytí a krytí prostřednictvím FEMA Flood Map Service Center. To může být velmi užitečným zdrojem pro zjištění informací specifických pro vaši oblast,
Tato stránka také poskytuje odhady nákladů na pojištění proti povodním v různých oblastech, aby vám poskytla nápad, mají také zajímavé tipy a fakta, například, že 25% domácností s povodňovými nároky je každý rok v nízkorizikových zónách.
Další náklady na bydlení: Náklady na stěhování a přesídlení do dočasného domu během oprav
Když je váš dům po hurikánu neobyvatelný, možná budete muset najít někde jinde, než bydlíte, zatímco váš dům bude přestavěn nebo opravován. Náklady na bydlení někde jinde mohou být pokryty vaším pojištěním, proto se ujistěte a uchovávejte všechny potvrzení a doklady související s vašimi náklady v případě, že jste schopni dostat náhradu za svou skutečnou ztrátu .
Politiky vlastníků domů obvykle zahrnují pokrytí dodatečných životních nákladů (ALE) po kryté ztrátě. Klíčovým faktem je, že za účelem zaplacení dodatečných životních nákladů musí být příčina nároku a příčina škody, která způsobila, že váš domov nebyli obývatelné, musí být pokryty a nezahrnuty do vašeho standardního pravidla pro majitele domů.
Příklady, kdy je ALE pokryta a není kryta povodněmi
Pokud jste například kvůli povodni přemístěni kvůli povodni a máte pokrytí přes NFIP, pak i přesto, že máte pokrytí povodní, nebudete hradit další životní náklady.
Nicméně, podle III, nadměrné protipovodňové pojištění prostřednictvím soukromých pojistitelů pro domy v hodnotě více než 250 000 dolarů nebo v obcích, které NFIP neslouží, poskytují pokrytí dodatečných životních nákladů.
Pojištění nadměrné povodně je k dispozici prostřednictvím soukromých pojistitelů a může být k dispozici prostřednictvím vašeho domácího pojišťovny nebo společnosti. Požádejte svého pojišťovacího agenta nebo makléře o možnosti pokrytí.
Kolik bude pojištění platit?
Maximální částky splatné v pojistné události jsou dány omezeními a odpočitatelnými částkami uvedenými na stránce prohlášení o pojistné smlouvě nebo v souhrnu pokrytí. Při vypořádání vašeho nároku se zohlední také dodatečné vyloučení nebo zvláštní limity pojištění uvedené ve znění zásad.
Například pokud potřebujete po velké katastrofě znovu zkonstruovat svůj domov , budete potřebovat správné pojistné na bydlení , abyste získali cenu za reprodukční cenu. V závislosti na tom, jaké pokrytí způsobilo ztrátu, můžete mít různé možnosti odpočtu.
Měli byste se seznámit i se speciálními hranicemi pojištění vašich zásad. Vysvětlíme zde více o zvláštních omezeních pojištění .
Zvláštní limity a dokonce vyloučení se mohou vztahovat na terénní úpravy a obsah vašeho domova, stejně jako na menší položky, které jsou obvykle zahrnuty ve vašem domácím pojištění, jako jsou kanoe, sportovní vybavení, jízdní kola , malé čluny nebo dokonce golfové vozíky.
Náhradní náklady a skutečná hotovostní hodnota pro pojistné plnění
Konečně, další faktorem toho, kolik budete zaplatit v nároku, je druh pokrytí, které máte . Při zakoupení osobního nebo domácího pojištění můžete mít jako náhradu škody náhradu škody nebo skutečné peněžní částky. Některé společnosti dokonce nabízejí zaručené náhradní náklady nebo možnosti vypořádání.
Každá politika má různé podmínky, např. V případě pojištění povodní, můžete mít ve vašem domě hodnotu náhradních nákladů. To znamená, že pojištění zaplatí náklady na přestavbu domova, nicméně v NFIP může pokrytí obsahu obsahovat pouze skutečnou peněžní hodnotu (ACV). ACV znamená, že budete odškodněni pouze za odpisovanou hodnotu vašeho majetku. Nebudete dostávat dost peněz na to, abyste nahradili položky, které jste ztratili.
Vzhledem k tomu, že hurikány způsobují tak velkou škody a také proto, že existují různé typy politik, které mohou nebo nemusejí platit za škody způsobené hurikány a událostmi spojenými s hurikánem, je nejlepší použít informace zde jako vodítko pro dosažení zeptejte se svého pojistitele a požádejte o potřebné otázky, abyste se ujistili, že jste pokrytí a získáte pokrytí, které budete potřebovat za vašich okolností.