01 Koupit okamžitou anuitu
Jaký je nejsnazší způsob, jak dosáhnout zaručeného příjmu? Koupit. To je přesně to, co děláte, když si zakoupíte okamžitou anuitu - použijete paušální částku na nákup garantovaného příjmu. Můžete si zvolit možnost, kdy se příjmy vyplácejí po celý život nebo společně, pokud jste ženatí. Koupě by mohlo být řešením života pro aspiranty sté výročí! Neexistuje žádný způsob, jak můžete přežít váš příjem s okamžitou anuitou.
Jak název naznačuje, "okamžitý" znamená, že příjmy začínají hned, takže nejlepší čas na to, abyste se mohli podívat na tuto možnost, je, když jste připraveni odejít do důchodu a chcete, aby příjem, který začne okamžitě. Přesně, kolik měsíčních příjmů můžete získat, závisí na vašem věku. Čím jste starší, tím vyšší je příjem, který dostanete za dolar, který investujete.
02 Použijte řidič nárok na odchod na odloženou důchodovou rentu
Pokud chcete v určitém okamžiku koupit zaručený příjem, podívejte se na anuitu, která má garantovanou minimální příležitost k čerpání příspěvku , někdy nazývanou GMWB, nebo dávku na dobu životnosti (LWB)
S tímto typem investice vkládáte své prostředky dnes s úmyslem vydělat příjem v určitém bodě 10 nebo více let v budoucnu. Anuitní společnost každoročně pořídí snímek hodnoty vašeho účtu. Vzhledem k tomu, že hodnota účtu narůstá, nová vyšší hodnota je uzamčena jako nová "výnosová základna". Při aktivaci vašeho výběrového jezdce můžete použít vygenerovanou garantovanou částku z hodnoty běžného účtu nebo příjmové hodnoty. Částka, kterou lze vybrat, se obvykle pohybuje v rozmezí 4 až 6 procent hodnoty hodnoty účtu / výnosové základny, přičemž přesné procento závisí na vašem věku v době odstoupení od smlouvy a na podmínkách vaší smlouvy.
Použití této možnosti může být dobrým způsobem, jak chránit hodnoty účtu před dopady, které by mohly mít výrazný pokles trhu, pokud jste 10 až 15 let od odchodu do důchodu, zejména pokud by se to stalo, když se blížíte k věku odchodu do důchodu.
03 Práce na získání důchodu
Je skvělé, abyste se s důchodem vzdali. Někteří odborníci stráví posledních 10 let své kariéry, kteří pracují ve vládní agentuře, jen aby mohli získat důchod . Toto je chytrý krok pro ty, kteří dříve nezaměstnaní ušetřili kariéru. Podívejte se na zaměstnavatele, kteří nabízejí důchody, a podívejte se na to, jaký je plán nároku. Jak dlouho budete muset pracovat tam, abyste se kvalifikovali?
A pokud přemýšlíte o změně zaměstnavatelů, možná budete chtít počkat trochu déle, pokud budete pracovat navíc, znamená to, že získáte více zaručeného příjmu. Tato volba vám pomůže zajistit bezpečnější odchod do důchodu.
Někteří lidé se obávají, že jejich důchody nemusí vyplatit všechny výhody, které jim byly slíbeny. Čím starší jste při zahájení důchodu, tím bezpečnější bude váš příjem. Existuje forma vládního pojištění nazývaná Pension Benefit Guarantee Corporation nebo PBGC. Chrání dávky v důchodovém pojištění, ale částka, která je zaručena, má horní hranici. Poškozená částka se sníží pro každý rok, kdy odeberete do důchodu před dosažením věku 65 let. Pokud je Váš důchod pokryt PBGC, začněte dávky ve výši 65 let nebo později, abyste maximalizovali výši pojistné částky.
04 Získejte zpětnou hypotéku
Garantovaný příjem je jen to: příjem, který je zaručen na život bez rizika z vaší strany. Reverzní hypotéku může poskytnout tuto úroveň jistoty a příjem je bez daně. Tak proč je nepoužívá více lidí?
Dva důvody: strach a poplatky. Za prvé se lidé obávají, že banka může vzít svůj domov. To už dávno bylo pravda, ale předpisy se v posledních 30 letech dramaticky změnily. Tento produkt je pro dlužníka bezpečnější, silnější a méně riskantní.
Za druhé, někteří lidé si myslí, že poplatky jsou příliš vysoké. Opět platí, že předpisy tuto situaci zdokonalily a poplatky dnes nemohou překročit limity stanovené vládou. Pokud jste ve věku 62 let nebo starší, pokud hledáte zaručený příjem a pokud jste vyplatili svůj domov nebo máte spoustu spravedlnosti v něm, může být reverzní hypotéka životaschopnou volbou.
05 Buďte opatrní, když uplatňujete nárok na sociální zabezpečení
Většina důchodců obdrží největší část svých zaručených příjmů ze sociálního zabezpečení. Osoby, které dostávají dávky sociálního zabezpečení, každoročně dostávají úpravu nákladů na životní prostředí, což obvykle vede ke zvýšení přínosů.
Problém je v tom, že většina lidí stále přijímá systém sociálního zabezpečení příliš brzy, nebo se s manželkami nesoudí, pokud jsou ženatí. Stovky tisíc dolarů z příjmu, které by byly vypláceny ve formě manželských dávek a vdovských / vdoveckých dávek, mohou být zbytečné, protože jeden z manželů nerozhodl o tom, kdy začít s dávkami .
Nebuďte hloupí a spěchat, abyste si nárokovali sociální zabezpečení na 62. Začátek přínosů v pozdějším věku vám často přinese lepší výsledek a více zaručených příjmů během vašeho života.
06 Peníze vložte do odloženého důchodu anebo QLAC
Pojištění dlouhověkosti je formou odložené okamžité anuity, která vám zaručí minimální částku příjmu v určitém budoucím věku, jako je 85 nebo 90. Existuje zvláštní forma tohoto produktu nazvaného QLAC nebo Kvalifikovaná smlouva o dlouhodobé anuitě, která je zakoupena uvnitř IRA nebo 401 (k). Služba QLAC umožňuje odložit zahájení požadovaných minimálních distribucí.
Lidé s pojištěním dlouhověkosti se cítí bezpečněji, když vynakládají peníze na odchod do důchodu na zábavu a cestování, zatímco jsou mladší, protože vědí, že mají budoucí zdroj zaručeného příjmu, který jim poskytne později.
07 Vytvořte schodišťový žebřík
Mnoho důchodců se bojí utrácet jistinu, ale může to být naprosto v pořádku, pokud je v rámci plánu správně uspořádáno. Můžete si vytvořit dluhopis nebo CD žebřík, kde si koupíte CD nebo dluhopisy, které vyroste v určitém roce v množství, které budete potřebovat v té době k pokrytí výdajů. Když dluhopis zraje, utratíte.
Další možností je použití cenných papírů , které jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic, které můžete vlastnit. Jsou to dluhopisy vydané americkou vládou. Finanční instituce mohou zbavit úrokovou část dluhopisu z hlavní části, čímž vytvoří něco nazývaného pásmo státní pokladny . Tyto pásy si můžete koupit se splatností, které jsou vyčleněny a vytvářet garantovaný tok příjmů s každým páskem splatným v roce, kdy je budete potřebovat.