Dlouhodobá anuita byla kolem roku 2004 a prodávala se na účtech IRA i mimo IRA. Továř mých klientů je již vlastní pro budoucí potřeby zaručených příjmů.
Jen proto, že anuita se nazývá Dlouhodobá anuita, neznamená, že je uznána jako QLAC. To je velmi důležité vědět, a bude středem zmatek, protože strategie QLAC roste v popularitě.
Pokud již vlastníte důchodovou peněžitost, nemůže být znovu zařazen jako QLAC. QLAC je jedinečný typ dlouhodobé anuity, kterou lze použít v kvalifikovaných plánech jako je 401k nebo tradiční IRA. Předtím, než byly k dispozici služby QLAC, pokud jste v rámci IRA měli smlouvu o dlouhodobé anuitě, většina dopravců požadovala, abyste zaplatili tok příjmů před obdobím 70 ½ a dokonce ani neproběhli návrhy po tomto věku.
Co je dlouhodobá anuita?
Dlouhodobá anuita je pevná anuita, která zaručuje budoucí příjmový tok v den, který určíte k zahájení plateb. To je také obyčejně odkazoval se na jako odložený důchod důchod (DIA) . Některé smlouvy o dlouhodobé důchodové pojištění (DIA) vám umožňují odložit krátkodobě 2 roky a až 45 let. Původně zavedené v roce 2004, anuity longevity začaly být populární v posledních několika letech jako zjednodušující alternativa k příjmovým jezdcům spojené s odloženou anuity, jako jsou variabilní a indexované anuity.
QLAC mají prémiové omezení 25% z vašich celkových aktiv IRA nebo 125 000 USD, podle toho, co je nižší. Například celková částka IRA ve výši 500 000 USD by mohla koupit 125 000 USD QLAC a odložit tuto částku pro budoucí výnos. Lidé mohou využívat anuity výtěžnosti (DIA) mimo jejich IRA, pokud je zapotřebí garantovat budoucí příjem nad tyto úrovně.
U nekvalifikovaných DIA (non-IRA) neexistuje žádná omezení pojistného. V kombinaci s QLAC mohou DIA podporovat veškeré smluvní příjmové potřeby, které můžete mít a které mohou doplnit sociální zabezpečení a důchodové platby .
Co je QLAC?
Aktuální statut označuje QLAC jako smlouvu o kvalifikační dlouhověkosti. Obecně jsou označovány jako kvalifikované. Klíčové písmeno zkratky QLAC je "Q", což znamená Qualified. Toto rozlišení se vztahuje na konkrétní účty pro odchod do důchodu a dovoluje vám použít QLAC k odložení věku 70 ½ a až do věku 85 let ve svém kvalifikovaném plánu.
Jak změní QLAC požadované minimální rozdělení z tradiční IRA?
Odložení posledních 70 ½ je velmi důležité, protože pravidla IRS požadované minimální distribuce (RMD), která vás ve stáří 70 ½ začne čerpat peníze z IRA. QLAC mohou potenciálně snížit daně z vašich RMD, protože tyto výpočty založíte na zbývající částce. Ve výše uvedeném příkladu místo namísto užití RMD na 500 000 dolarů byste vydělali vaše výpočty RMD na 375 000 dolarů. To je velký rozdíl a může znamenat významné daňové úspory v průběhu času.
Je těžké získat QLAC?
QLAC budou mít konkrétní aplikační dokumentaci a politika bude specifikovat, že produkt je schválen podle rozhodnutí QLAC.
To je velmi důležité pro to, aby spotřebitel plně porozuměl před nákupem a ověřil, zda je dodávána politika.
V QLAC se používá pouze anuita délky života. Žádná variabilní nebo indexovaná anuita není povolena!
Podle rozhodnutí QLAC byla schválena pouze struktura letové anuity (DIA). Proměnné anuity a fixní indexy důchodů NEJSOU rozpoznány jako QLAC, ke zděšení agentů řízených komisí . To je dobrá zpráva pro spotřebitele, protože na rozdíl od zmíněných variabilních a pevných anuit, struktura anuity na dlouhověkosti nemá žádné pohyblivé části, žádné roční poplatky, je velmi srozumitelné a může ji dítě plně vysvětlit a pochopit.
Takže když půjdete nakupovat za QLAC, abyste vložili tradiční IRA, požádejte o jméno QLAC. Požádejte QLAC. Pochopte QLAC. Získejte celoživotní příjem z vašeho vlastního QLAC!