Co je to SPDA a měli byste dostat jeden?
Pokud se ocitnete s velkou sumou peněz, jediná prémie s odloženou anuitou (SPDA), navzdory jeho dlouhému a komplikovanému jménu, je volbou garantovaných plateb za určité časové období.
Za prvé, anuita je produkt, který zaručuje neustálý tok plateb bez ohledu na trh. Jak budete platit do anuity, pojišťovna investuje finanční prostředky na trh. V závislosti na smlouvě můžete také říci, jak jsou tyto finanční prostředky investovány.
Anuity často přicházejí s měsíčními platbami a stejně jako některé IRA nebo 401 (k) s , výnosy rostou bez daně, dokud osoba nezačne čerpat rozdělení prostředků. Často se používají k zajištění měsíčního příjmu bez ohledu na tržní podmínky. Přemýšlejte o anuitě jako o penzi.
Zlomit to
Teď se vrátíme k začátku. Jediné pojistné znamená, že existuje jen jedna platba - velká částka peněz. Osoba by se mohla rozhodnout zahájit SPDA, protože obdržela dědictví, 401 (k) s velkou vyvážeností se stala pohyblivá, když osoba byla oddělena od svého zaměstnavatele, prodávala podnik nebo nějakou jinou událost, která vyústila v velkou částku peněz . V závislosti na anuitě budou mít někteří investoři minimálně 5 000 dolarů nebo miliony dolarů.
Odložená anuita je ten, který nezačne platit hned. Nejprve jste tento účet financovali a později, v době, kdy jste si vybrali, začali přijímat platby.
Vzhledem k tomu, že anuity jsou často odváděny z daní , přicházejí se stejnými pravidly jako ostatní penzijní účty, které dostávají toto příznivé daňové zacházení. Budete muset počkat, dokud nejste nejméně 59 ½ před výběrem finančních prostředků, nebo budete platit 10 procentní pokutu nad obvyklou daní z příjmů, která přicházejí s odstoupením.
Odložené anuity také přicházejí se zárukami. Obecně platí, že i když má trh špatný rok, váš účet neztratí peníze. Nejmenší, co můžete přijímat, není nic. Neexistují žádné negativní výnosy. Cena za tuto záruku je ztráta jisté investice. Pokud finanční trhy mají neuvěřitelný rok, vaše zisky mohou být omezeny na určitou částku a pojišťovna si zbytek udrží.
Uvědomte si také, že anuity tohoto druhu mají sankční odvody, které vás povzbuzují k tomu, abyste investovali peníze po dlouhou dobu. Pokud musíte v uplynulých 10 letech čerpat finanční prostředky, nebo jakkoli pojistitel zapíše do smlouvy, zaplatíte odkupní poplatek. Někteří pojišťovatelé umožňují bezplatně stáhnout určitou částku a / nebo snížit odkupní poplatek každý rok až do úplného odchodu.
Konečně, odložené anuity zahrnují dávku při úmrtí, která zaručuje, že příjemci obdrží jistinu plus jakékoliv zisky. Nemohou přijímat méně.
Strategie
Použijte SPDA k vytvoření zaručeného a trvalého příjmu pozdě v životě. Tato záruka činí finanční plánování mnohem jednodušší, protože eliminujete riziko, že finanční trhy narazí příliš dlouho před odchodem do důchodu nebo jinými nepředvídatelnými riziky, jako je zdravotní nebo jiná událost, která vás brání v placení anuity.
Váš finanční poradce bude milovat tuto zaručenou platbu, protože může vytvořit plán, který snadno předpovídá váš měsíční příjem a daňové důsledky, které s ním přicházejí.
Nenávisté
Anuity jsou polarizujícím tématem ve světě finančního plánování. Někteří poradci milují anuity za všechny výše uvedené důvody - především proto, že poskytují zaručený příjem v době, kdy mnozí nebudou moci pracovat, pokud by jejich finanční situace byla náročná. Jiní poradci tvrdí, že protože důchod je pojištěním, měl by být považován za takový. Osoba by měla platit měsíční prémii na ochranu před ztrátami a vytváření bohatství, které pochází z inteligentního investování, by mělo pocházet z investičních produktů.
Pokud má osoba velkou částku a chce ji vidět růst a stát se hlavním zdrojem příjmů v pozdějším věku, proč ne vytvořit IRA a investovat ji s mírou rizika, které je vhodné pro investora?
Takováto argumentace se projevují, protože některé anuity mají vysoké poplatky ve srovnání s některými investičními produkty.
Ačkoli SPDA není obecně těžko pochopitelné, existují různé typy politik a četné finanční úvahy, které přicházejí s výběrem anuity nad jinými finančními produkty. Spolupracujte s důvěryhodným finančním poradcem, abyste zjistili, co je nejlepší pro naši jedinečnou finanční situaci.