Anuitní jezdci mohou být drahé, aby se zabránilo funkcím, které nepotřebujete
Životní výhody
Živý přínos jezdec nabízí jistý druh záruky, pokud jde o výši příjmů můžete stáhnout, zatímco jste naživu.
Tento jezdec je určen k zajištění bezpečnostní sítě. Je to způsob, jak zajistit, aby vaše důchodové příjmy stále existovaly, když je budete potřebovat.
Ale jako u jakékoli formy pojištění, tato výhoda přichází s cenou - obvykle v rozmezí 0,25% až 1% ročně. Jiné poplatky a výdaje uvnitř anuity mohou platit také.
Politika anuity může vyžadovat, abyste anuituovali své pojistné smlouvy, což znamená, že byste ji změnili na okamžitou anuitu, abyste mohli tyto funkce uplatnit. Nebo můžete být vyzváni k tomu, abyste vlastnili zásadu minimálně několik let, například 10, než jezdec může být použit.
Výnosová základna
Mnoho politik zaručuje, že něco nazývané vaší "dávkovou základnou" nebo "příjmovou základnou" bude růst s pevnou mírou návratnosti. Můžete tedy stáhnout 4 nebo 5 procent z této příjmové základny ve stanoveném věku a tato částka bude zaručena i v případě, že investice nebude fungovat dobře.
Kupující anuity obecně omyly tuto příjmovou základnu za svou účetní hodnotu, ale výnosová základna je vlastně účetní záznam - je to jakýsi fantomový účet. Použije se pouze k výpočtu dovolené částky.
Hodnota vašeho skutečného účtu je to, co získáte, pokud hotovost zaúčtujete. Pokud se investice dají dobře, vaše skutečná hodnota účtu pravděpodobně bude vyšší než vaše příjmová základna.
Pokud se investice nedaří dobře, bude skutečná hodnota vašeho účtu pravděpodobně nižší než příjmová základna. Zaručený příjem z příjmové základny se může ukázat jako cenný prvek v prodloužené době špatných výnosů z trhu, protože zaručuje část vašeho důchodu.
Porozumět pravidlům
Životní výhody mohou poskytnout garantovaný příjem z důchodu, ale musíte se ujistit, že chápete, jaké požadavky musíte splnit, než budete moci záruky používat. Zeptejte se těchto otázek ohledně vaší variabilní anuity, než se rozhodnete pro jezdce.
- Jak dlouho musíte vlastnit politiku?
- Jaká je cena?
- Může jezdec skončit a náklady skončily, pokud už to nepotřebujete?
- Jste povinen anuitovat smlouvu o využití dávky?
Nekupujte politiku se živoucím přínosem, pokud a dokud nepochopíte, jak přínos funguje a kdy jej můžete použít.
Zvýšené přínosy při úmrtí
Základní dávka za úmrtí, kterou nabízí variabilní anuita, je zárukou, že po vaší smrti pojistná společnost zaplatí vašemu příjemci alespoň částku, kterou jste vložili. Ale to zřejmě není zrovna přínosem a to je důvod, proč mnoho anuity nabízí nějakou formu "vylepšeného" úmrtí.
Zvýšená výhoda při úmrtí přichází ve formě přívržence, který nabízí měsíční nebo roční zvýhodnění. Pokud má politika měsíční krok, pojistná společnost každý měsíc pořídí snímek hodnoty vašeho účtu. zaznamenaná hodnota se stává částkou v případě úmrtí, pokud zemřete, i když tržní hodnota je v současné době nižší. Většina dávek při úmrtí se sníží o případné stažení.
Tito jezdci na dávky při úmrtí stojí více než základní dávky za úmrtí. Úspěšník, který má měsíční krok, může vás stát od 0,25 do 0,50% hodnoty účtu za rok. Náklady ve výši 0,50% ročně se mohou v průběhu času výrazně zvyšovat.
Úspěšní přívrženci, kteří nabízejí měsíční nebo roční zvýhodnění, vám mohou poskytnout způsob, jak zablokovat tržní zisky, které budou předávány vašim dědicům.
Pokud nemůžete získat nárok na životní pojištění a nepotřebujete peníze používat sám během vašeho života, může to být skvělý způsob, jak poskytnout příjemcům zvláštní přínos. Výsledek by nemusel být předáván jako daň účinně jako jiné alternativy.
Slovo varování
Pokud máte příliš mnoho dalších jezdců na vaší proměnlivé anuitě, poplatky se mohou přidat až 3,5 procenta na 4 procenta ročně. Vysoké poplatky činí téměř nemožné, aby investice dosáhly dostatečné výkonnosti, aby získaly poplatky a rostly, takže buďte opatrní při přidávání prvků, které skutečně nepotřebujete.