Poplatky s proměnlivou anuitou - pokud jsou příliš vysoké, váš účet bude trpět

Variabilní anuitní poplatky mohou být vysoké - a proto si je můžete vyžádat před zakoupením.

Proměnlivé anuity jsou často uváděny jako "švýcarský armádní nůž", který investuje. Prodejci říkají, že tento produkt dokáže splnit všechny vaše cíle. Ale variabilní anuitní poplatky mohou být až 3,00% a více ročně. Vyšší poplatky znamenají, že méně návratnosti investic se vrátí zpět na váš účet. Tyto poplatky mohou činit jeden z nejdražších produktů, které můžete zakoupit. Před nákupem si uvědomte všechny následující poplatky a poplatky.

Variabilní anuitní poplatky spadají do následujících pěti kategorií.

1. Náklady na úmrtí (M & E)
   Jedná se o poplatek účtovaný pojišťovnou, která vám poskytne dávku v případě úmrtí (často jen zárukou, že budete muset vyplatit svým příjemcům alespoň to, co bylo vloženo). Tento proměnlivý anuitní poplatek se může pohybovat od 0,50 do 1,5% hodnoty pojistného za rok.
   
2. Správní náklady
   Mnoho proměnných anuitních politik má samostatný správní poplatek na pokrytí nákladů na zásilky a průběžný servis. Tento poplatek se může pohybovat od 0,10 - 0,30% hodnoty pojistky za rok.
   
3. Poměr investičních nákladů
   U variabilního anuitu budou volby podkladových akcií a dluhopisů, nazývané podúčty, mít poplatek za správu investice, který se může pohybovat v rozmezí 0,25 - 2,00% hodnoty na tomto účtu za rok.
   
4. Dodatečné náklady jezdců
   Jezdci jsou dalšími prvky vaší proměnlivé anuitní politiky, která vám poskytují další záruky nebo výhody při úmrtí. V závislosti na rozsahu přínosu mohou jezdci stát za rok 25 až 1,00% hodnoty pojistky.
   

1. Poplatky za odevzdání
   Mnoho politik zaplatí předem provizi osobě, která vám tuto politiku prodává. Poplatek za odevzdání se provádí na variabilní anuitní politice, takže pokud zrušíte předčasně pojistnou smlouvu, pojišťovna může tak získat zpět provizi, kterou museli vyplatit.

Klíčové věci, které je třeba hledat s proměnlivými anuity

V rámci variabilní anuity existují stejné investiční možnosti, které máte mimo variabilní anuitu.

Pokud platíte 3% nebo více ročně v poplatcích, vaše anuita musí vrátit všechny poplatky dříve, než začnete vidět slušný výnos.

Anuity jsou pojistné produkty, takže si uvědomte, co je pojištění. Přemýšlejte o anuitních poplatcích jako o pojistném. Platíte pojišťovně, která nese riziko. Mohou pojištění vašich budoucích příjmů z penzijního pojištění tím, že poskytnou zaručenou výplatu příplatku nebo pojištění určitého množství dávky v případě úmrtí, které půjdou vašim dědicům nebo zajistí minimální návratnost. Ujistěte se, že rozumíte výhodám, které nakupujete.

Poplatky za odevzdání se mohou lišit od 3 let na 15 let, což omezuje vaši flexibilitu. Pokud se změní vaše okolnosti, jako například rozvod, pravděpodobně nebudete moci svůj účet rozdělit bez zaplacení poplatků za odevzdání.

Kromě pochopení variabilních anuitních poplatků a výdajů zjistěte, kolik bude osoba, kterou si koupíte anuitu z prodeje. Nepřijímá odpověď, jako je "Moje společnost mě platí." Způsob, jakým někdo odpoví na tuto otázku, vám hodně povědí o typu osoby, s níž máte zájem. Pojišťovna může platit provize ve výši až 5 až 9% částky, kterou investujete.

Tito finanční prodejci nemusí mít k dispozici žádné další řešení, a to není přijatelné. Pokud bylo doporučení učiněno poté, co vám někdo sestavil holistický finanční plán, je to dobré znamení. Pokud nebyl učiněn žádný plán, buďte opatrní.

Než si koupíte něco od finančního prodejce, který obdrží provizi, možná budete chtít mluvit s finančním poradcem pouze za úplatu . Poskytovatel výlučného poplatku nemůže obdržet provizi za prodej investičních nebo pojistných produktů. Měli byste také zkontrolovat spotřebitelskou příručku společnosti SEC o tom, co byste měli vědět o variabilních anuitach.