Co dělat, abyste mohli pohodlněji zvyšovat šance na odchod do důchodu
Také se nikdy nebudou muset starat o to, aby si na stůl dali jídlo, mohli si dovolit léky na předpis, mít místo k životu nebo být schopni zaplatit za věci, které poskytují zábavu i zábavu ve svém životě.
Fantastickým příkladem toho, co je možné, když si myslíte, že je dlouhodobě a zařídíte svojí finanční záležitost moudře, je Anne Scheiberová, agentka IRS v důchodu, která shromáždila jmění, které by v roce 2016 dosáhlo v současné době kupní síly 34,380,000 dolarů v době, kdy zemřela v roce 1995, tržní hodnota přesáhla 22 000 000 USD).
Udělala to s počátkem jen malého úspor a skromného důchodu, postavila každou pozici v jejím portfoliu z maličkého bytu v New Yorku, který zavolala domů. V této případové studii si můžete přečíst jmění Anne Scheiberové a rozdělit některé z lekcí, které se můžeme naučit z jejího chování.
Dalším příkladem je janitor Ronald Read, který získal poblíž minimální mzdy pracující u Sears. Když zemřel, bylo odkryto, že tiše nahromadil více než 8 000 000 dolarů v zásobách modrých čipů . Jeho dividendový příjem byl v šesti číslech za rok. Seznam pokračuje dál a dál, ale otázkou je, že tito lidé nebyli nezbytně výjimeční z hlediska inteligence nebo počtu hodin, kdy pracovali.
Spíše využili sílu složení, dali si dlouhý úsek, aby nechali své peníze růst, zaměřily se na snížení rizika, a pochopili, že nakonec je podíl akcií nic víc a nic méně než vlastnický podíl skutečná provozní činnost; že pokud jde o získání akcií, je vaším úkolem v zásadě nakupovat zisk .
Pochopte, že je čas peníze
Nejdůležitějším klíčem k bohatství v důchodu je začít co nejdříve investovat a poté žít co nejdéle. Mnoho pracovníků, připoutaných za hotovost nebo s velkým nákupem, si říká, že mohou vynahradit ztracený čas tím, že v příštích letech přispějí vyššími příspěvky. Bohužel peníze nefungují tak. Díky silnému složenému úroku má dnes investovaná hotovost neproporcionální dopad na úroveň vašeho bohatství při odchodu do důchodu.
Chcete-li tuto záležitost posoudit, zvažte dva možné scénáře. oba předpokládají, že náš hypotetický investor odešel do důchodu ve věku 65 let a dosáhl roční kompenzační míru návratnosti 10%, která je obecně považována za běžnou a uspokojivou pro akcie za dlouhou dobu.
John má 40 let a investuje 20 000 dolarů ročně na odchod do důchodu. Charlotte má 21 let a investuje 5 000 dolarů ročně na odchod do důchodu. Do doby, kdy se každý z těchto osob odstoupí, investují 400 000 dolarů a 220 000 dolarů. Nicméně kvůli síle složené úrokové sazby by se Jan vytratil s polovinou peněz jako Charlotte navzdory tomu, že investoval dvakrát tolik! (John by odešel do důchodu s 1,97 milionu dolarů, Charlotte s 3,26 milionu dolarů). Morální příběh?
Zastavte vyloučení vaší budoucnosti, abyste dnes zaplatili.
Maximalizujte roční příspěvek IRA
Pokud jde o limity příspěvků IRA , zdá se, že heslo "strýčka Sam" je "použít nebo ho ztratit". Pracovníci, kteří nedodrželi nejvyšší přípustný příspěvek k jejich tradiční nebo Roth IRA k datu uzávěrky, jsou prostě šťastní, pokud nejsou v polovině padesátých let a mají nárok na něco, co je známo jako dobropis.
Proč jsou IRA takové velké věci? Umožňují vám využít buď odložený, nebo bezcelní růst, v závislosti na typu IRA, který používáte. To zase umožňuje použít strategii, jako je umístění aktiv . Například Roth IRA je nejbližší věc k dokonalému daňovému úkrytu, jak tomu je ve Spojených státech. Dokud se budete řídit pravidly a nebudete dělat nic mimořádného, můžete se účinně vyhýbat placení daní z jakéhokoli vašeho kapitálového zisku nebo dividend za celý život.
Co je důležité, IRA mají různé typy úrovní ochrany aktiv. Roth IRA je pro ilustraci obecně chráněn před věřiteli za částky až zhruba 1,25 milionů dolarů (částka je upravena pro inflaci a změny v průběhu času, takže nezapomeňte zkontrolovat nejnovější tabulky) v případě bankrotu, jen několik typů závazků je schopno napadnout ochranu, včetně daňových zástavních práv a rozvodů. Jiné typy IRA nemají žádný limit na výši ochrany proti bankrotu, kterou nabízejí.
Využijte plnou výhodu přiřazení zaměstnavatele k Vašemu 401 (k)
Mnoho společností bude odpovídat významné části vašich příjmů na základě příspěvků, které uděláte ve svém plánu 401 (k) . Máte-li štěstí, že pracujete pro takovou firmu a miliony Američanů, využijte to co nejvíce! Pokud tak neučiníte, odcházíte od volných peněz. Dokonce i když vše, co děláte, je zaplacení vašich 401 (k) příspěvků v hotovosti a peněžních ekvivalentech, je to často okamžitý, prakticky bezrizikový výnos od 50% do 100% a více.
Použijte IRA pro převrácení, abyste se vyhnuli trestům předčasného vybírání daní a daním
Pokud jste něco podobného průměrnému americkému pracovníkovi, je pravděpodobné, že budete pravděpodobně ve vaší kariéře změnit pracovní místa. Když k tomu dojde, nejvíce hloupá věc, kterou byste mohli za většiny okolností dělat, je vykoupit z vašich důchodových investic.
Namísto toho převeďte výnosy do přechodu IRA nebo 401k plánu nového zaměstnavatele . Kromě vyloučení významných daní a sankcí za předčasný odběr, které byste jinak vykázali, budete mít možnost vynaložit peníze na vás bez daně nebo odložené daně, čímž je mnohem pravděpodobnější, že dosáhnete důchodu s více než byste jinak měli.
Vzhledem k dostatečnému času - už jste viděli sílu, kterou může několik desetiletí mít na zdánlivě malých částkách peněz - mohlo by to znamenat rozdíl mezi dovolenou v Tahiti a potřebou zaměstnání na částečný úvazek na doplnění vašeho příjmu.
Využijte své nadbytečné prostředky na získání produktivního majetku a vyvarování se závazků
Konečně, pro většinu lidí je nejlepším způsobem, jak se stát bohatým při odchodu do důchodu, získat ruce na vlastnictví výrobních aktiv, zejména akcií ve vynikajících podnicích . Naozaj pozoruhodný podnik, koupený za inteligentní cenu, může dělat divy ve způsobech, které jen málo lidí zřejmě rozumí. Široká veřejnost se hloupě zaměřuje na krátkodobou tržní hodnotu - většinou definuji něco, co je méně než pět let krátkodobé - a v tomto procesu chybí les pro stromy.
Podívejte se na společnost jako Hershey. Příkladem toho, jak se vnitřní hodnota může odvíjet od tržní nabídky, je zkušenost majitele, který ji držel mezi lety 2005 a 2009, kdy akcie ztratily 50% své hodnoty, pomalu klesaly, přestože zisky byly v pořádku, dividendy rostly a poměr p / e , Poměr PEG a poměr PEG upravený o dividendu . Byl byste blázen, abyste ho prodali, nebo dokonce ztratit chvíli spát. Podíl společnosti na trhu je mimořádný. Jeho výnosy z hmotného kapitálu jsou úchvatné.
Jedná se o firmu, která je již více než století. Proplouvalo se velikou hospodářskou krizí, která byla za 600 let nejhorší ekonomickou katastrofou. To udělalo to kvůli zhroucení 1973-1974. Přežil bublinku dot-com. Během kolapsu v letech 2007-2009 pokračoval. Firma dnes oznámila svou 346. průběžnou čtvrtletní dividendu; nepřerušený řetězec šeků posílaných majitelům, kteří chodí po generacích. Všichni věděli, jak je tento podnik fantastický, ale jen málo lidí o tom něco dělá.
Zvažte toto: Představte si, že je pozdní 1982. Hershey je největší čokoládová společnost v zemi; jméno prakticky každý občan, mladý i starý, ví. Rozhodnete se, že chcete koupit 100.000 dolarů vlastnictví. Je to nejsvětlejší z modrých čipů . Má silnou bilanci . Je to přesně to, co chcete ve svých makléřských účtech a svěřeneckých fondech . To není v žádném případě radikální návrh. Co by se stalo?
Od května roku 2016 byste seděli někde kolem 49,739 akcií akcií s tržní hodnotou $ 4,582,951.46 a vy jste získali 1,174,337.79 dolarů v hotovostních dividendách na cestě za celkovou sumu $ 5,757,289.25. To předpokládá, že jste také neinvestovali žádnou z těchto dividend a že jste nikdy nezískali další podíl na zbytek vašeho života!
Ale kolik lidí znáte vlastní akcie společnosti Hershey? Kolik lidí kolem vás má své akcie zastrčené ve svých účtech?
V mé rodině je toto chování nyní součástí našeho působení. Na Vánoce jsme se svým manželem podělili o akcie Hershey nejmladším členům na obou stranách rodokmenu. Máme to v našem portfoliu. Máme to strčil do portfolia našich rodičů. Je vycpaná v portfoliích, které jsme navrhli pro naše sourozence. Je to tak jednoduché . Nikdo to neudělá. Nikdo ji to nevyužívá. Často získávání bohatství vyžaduje dělat něco, co je přímo před tváří; tak všudypřítomný, že jste slepí. Dostali jsme podstatnou sázku, že 25, 50 a více let, Hershey utopí naše členy rodiny s hotovými penězi. Kdykoli se domníváme, že je přiměřeně oceňováno, kupujeme více.
Najděte svůj Hershey. Často jsou věci přímo před vámi, věci, které znáte, mají nízkou šanci na to, že budou prodávat peníze po dlouhou dobu a nebudou mít zájem. Využijte své odborné znalosti. Ujistěte se, že máte dostatek diverzifikace, abyste se ochránili, pokud se mýlíte. Nekupujte zásoby na marži . Není to tak složité. Čas a zkompletování způsobí těžké zvedání, pokud to necháte. Musíte zasadit správná semena do správné půdy a pak se dostat z cesty.
Buďte ochotni najít způsoby, jak rozšířit koláč
Nezkracujte pouze výdaje, najděte způsob, jak vydělat více peněz! Tím, že se dostanete do boční práce nebo se stanete hobby v podnikání, můžete vytvořit další toky příjmů, které vám pomohou financovat odchod do důchodu. V mnoha případech je to vynikající alternativa ke snižování nákladů, protože vám umožňuje udržet si současnou životní úroveň při zajištění vaší budoucnosti.
Jako studenti na plný úvazek před více než deseti lety můj manžel a já ročně činili téměř 100 000 dolarů z dílčích projektů a práce na částečný úvazek. Umožnilo nám financovat naše investice, protože jsme žili hodně pod našimi prostředky. Nikomu o tom neřekli. Neměli jsme čekat, až nám lidé ve většině případů nabídnou příležitosti. Vypadli jsme na to, co bychom mohli prodávat světu - jaké zboží a služby bychom mohli poskytnout jiným lidem a pro které by rádi nám napsali šek - a nastavili jsme systémy, které pro nás pracovaly, když jsme spali. Kdybychom se soustředili na to, abychom pouze kupovali kupony, bylo by to mnohem déle, než abychom byli dnes, kde jsme.
Další informace o tom, jak odebrat Rich
Tento článek je součástí příručky Jak získat bohatství pro nové investory. Můžete také přečíst náš průvodce budováním bohatství . Přeji Vám to nejlepší na vaší cestě. Pokud nic jiného, víte, že jsem pro vás. Hodně štěstí!