Top 401 (k) tresty, které mohou ublížit vašemu odchodu do důchodu
Tím, že vás naučíte, jaké jsou, doufám, že vám poskytnu lepší šanci, že nikdy nebudu znát z první ruky bolest, že jste od vás získali peníze, které by měly zůstat v kapse.
První trest 401 (k), který se má vyhnout, je 10% poplatek za předčasný odchod
Výměnou za nesčetné výhody z ochrany daní a majetku nabízené investorům, kteří využívají výhodu plánu 401 (k), kongres stanoví spoustu přísných pravidel o tom, kdy a jak můžete provést výběr z vašeho účtu. Nejčastější z nich je 10% předčasné vyloučení peněz z peněz, které jste vybrali z vašeho 401 (k) před tím, než skončíte 59,5 roku. Trest 10% předčasné úhrady je navíc k jakýmkoli federálním, státním a místním daním, které byste dlužil při vašem 401 (k) výběru, což by umožnilo získat více než 50% vašich peněz, které jste od vás odtrhli jako trest za útok kufry pro odchod do důchodu.
Jak se můžete tomuto konkrétnímu trestu 401 (k) vyhnout?
Podle současných pravidel je do zákona zapsáno osm osvobození a pro něž se můžete kvalifikovat. Pokud využijete jednu z těchto výjimek, nebudete muset zaplatit 10% peněžitou částku předčasného odchodu, pouze běžné daně z příjmů, které byste jinak dlužili.
Druhý trest 401 (k), který se má vyhnout, je závislost na převýšení 401 (k) příspěvků
Kongres je velmi specifický při stanovení limitů příspěvků 401 (k), které určují maximální množství peněz, které můžete do svého účtu vložit každý rok. Překročíte-li tyto rigidní 401 (k) limity příspěvků, jste vinni z toho, co se nazývá "nadměrný příspěvek". Nadměrné příspěvky podléhají dodatečné sankci ve formě spotřební daně.
Konkrétně, podle Fidelity, jednoho z největších administrátorů plánu 401 (k) na světě, "Sankce za nadměrné příspěvky je 6 procent, 6 procent je hodnoceno na částku nadlimitního. odečtete přebytek částky před koncem daňového roku, nebudou vám hodnoceny sankce na částku nadměrného příspěvku. " Jinými slovy, je dobrá zpráva, že můžete dostat šanci, abyste se tomuto trestu 401 (k) vyhnuli, pokud dostanete přebytek příspěvku z vašeho účtu před daňovou lhůtou pro rok, kdy byl příspěvek vložen.
Dodatečné 401 (k) Pokuty a daně, které byste se mohli vyhnout
Přestože jsme oba dva 401 (k) sankce, o kterých jsme se právě diskutovali - 10% poplatek za předčasný výběr a daň za nadměrné příspěvky - jsou obyčejní investoři, kteří se s největší pravděpodobností setkávají v jejich životě, existují i další situace, peníze, které by jinak nebyly dluženy, pokud jste v souladu s pravidly investovali 401 (k) peníze.
Jedním z příkladů je využití půjčených peněz v rámci 401 (k). Zvláštní a vysoce čistí investoři, kteří buď mají speciální typ 401 (k) známý jako "self-directed 401 (k)", nebo ti, kteří převedli své 401 (k) do self-directed Rollover IRA, investice do věcí, jako je komanditní společnost nebo specializované společnosti s ručením omezeným, které drží investice do nemovitostí využívajících hypoteční úvěry nebo soukromě umístěné dluhopisy. Pro správné investory, za správných okolností, zvláště když se jedná o firmu zabývající se správou majetku s bílými rukavicemi, která se stará o bohaté, mohou stávat souběžné složitosti, které vzniknou. Tyto složitosti lze naplánovat, zmírnit a zahrnout do výpočtů návratu. Pro investory typu do-it-yourself je to mnohem odlišnější výpočet.
Možná si nebudou uvědomovat, že riskují spouštění něčeho známého jako daň z příjmů z podnikatelské činnosti nebo nesouvisející; že jejich IRA 401 (k) nebo Rollover by museli skutečně podat své daňové přiznání a platit daně, které by jinak byly odloženy daněmi nebo osvobozeny od daně. A nejen to, ale globální správce, který drží cenné papíry, bude ve většině případů účtovat podstatně vyšší poplatky za úschovu . Znovu to může stát za to, pokud je vaše čistá hodnota dostatečně vysoká, ale není to oblast, která moudrý narazí na tolik, jak se předstihují, každý krok pečlivě zvolený, aby maximalizoval jejich odměnu za odměnu.